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黃奕住創(chuàng)辦黃日興銀莊

華里士 2023-12-31 11:34:36

在101年前的今天

，1920年4月8日
，黃奕住創(chuàng)辦黃日興銀莊
。

最早的南洋華僑匯款主要依托水客(也叫客頭)傳遞

。水客在南洋攬收信款
，然后回鄉(xiāng)解交僑眷
，并索取僑眷回信為作為投遞憑證。這類方式純潔依托個(gè)人信譽(yù)
，收匯金額有限
，而且來回時(shí)間長，只合適零星匯款
。因此，后來就出現(xiàn)了民信局
。

不知道第1家廈門民信局源于什么時(shí)候

，但早在1871年前后，就有鄭順榮批館
。閩南話和福州話都把信說成批，批館就是信局
，經(jīng)營的就是類似今天的郵政匯款
，只不過當(dāng)時(shí)不是通過郵局，而是走民間郵路
。

由于匯款人和民信局多是同鄉(xiāng)或是親友，相互信任

，民信局匯款手續(xù)10分簡便
，只需1張便條，但能把款項(xiàng)和信件同時(shí)寄送
。另外，由于初期華僑文化程度不高
，民信局通常還代客寫信
，提供貼心的便民服務(wù)
。

廈門民信局中較為著名的是1877年出現(xiàn)的黃日興信局

，創(chuàng)辦人為永春人黃日興。黃日興信局不知何故于什么時(shí)候停業(yè)
。但黃日興這一招牌在華僑中深入人心。

1919年4月黃奕住回國

，1920 年 4 月 8 日
，他創(chuàng)辦黃日興銀莊于廈門，亦稱銀號(hào)
。在廈門， 銀號(hào)之較大者，又稱曰銀莊
，其業(yè)務(wù)為寄存
、匯兌。故黃日興銀莊又被稱為黃日 興銀號(hào)或黃日興銀號(hào)
。其所以取名黃日興，一是因黃奕住有印尼
、新加坡
、馬來西亞等地 經(jīng)營的企業(yè)稱日興行
。日興這塊招牌與黃奕住這個(gè)人一樣
，在東南亞華僑社會(huì)甚 負(fù)信譽(yù)。二是由于黃日興是廈門最早經(jīng)營僑匯的民信局字號(hào)
。

廈門人通常稱之為黃日興銀莊或黃日興銀號(hào)。銀號(hào)

、銀莊
、銀號(hào)有時(shí)混用。有時(shí)只是習(xí)慣叫法不同
。大抵長江流域叫銀號(hào)的多，華北
、華南則稱銀號(hào)的多
。有的地方是根據(jù)業(yè)務(wù)范圍來分，匯兌為主的為銀號(hào)
，寄存款為主的叫銀號(hào)
。也一些地方以范圍來分
，大的叫銀號(hào)，小的叫銀號(hào)
。在廈門，大銀號(hào)稱為銀莊
。

黃奕住創(chuàng)建日興銀號(hào)其目的是與南洋群島通呼吸

。所謂與南洋群島通呼吸，1 則是與分散在南洋群島各地的黃奕住的企業(yè)通呼吸
，便于他調(diào)動(dòng)資金；2則是便于散在南 洋群島各地的福建籍華僑與故鄉(xiāng)通呼吸，寄款回家
。從全國而言
，華僑的數(shù)量
，廣東居第 1
，福建第2。福建華僑的散布
，主要在東南亞各國
，其中旅居印尼的最多
，約占 30 40%
。福建的華僑，出入境多經(jīng)廈門
。華僑離妻別子，離鄉(xiāng)別土
，飄洋出海
，絕大多數(shù)是 為了賺點(diǎn)錢，以養(yǎng)家生活
，故在僑居地披星戴月，胼手胝足
，節(jié)衣縮食
，克勤克儉，將心血換來的些微所得
，日積月累，儲(chǔ)集起來
，寄回家中
，以求眷屬的溫飽和投資建設(shè)故鄉(xiāng)
。 為華僑辦理匯款回家的機(jī)構(gòu)稱為民信局
。根據(jù)現(xiàn)存文獻(xiàn)，廈門市第1家民信局
，是 1877 年開設(shè)的永春黃日興
。該民信局后來停業(yè)了
。黃日興這個(gè)匯款機(jī)構(gòu)的名稱卻長時(shí)間留在 華僑的記憶中
。

黃日興銀莊設(shè)在廈門今鎮(zhèn)邦路 42 號(hào)

。聘戴燕新(戴蒸然)為經(jīng)理
，其資金之巨
， 為廈門各銀莊之冠。

廈門的銀號(hào)分為甲

、乙
、丙3種等級(jí)
。黃日興莊屬甲等
，主要經(jīng)營上海、香港等處之 匯兌及寄存款
。還兼營外國貨幣、黃金
、銀元之買賣
。其具體業(yè)務(wù)項(xiàng)目為存款、放款
、匯 兌、零星兌換
、買賣生金銀
、代發(fā)鈔票等。

由于資金雄厚

，由于黃奕住在僑界以講信譽(yù)著稱，廈門的日興銀莊開辦后
，東南亞各 地華僑及廈門各界人士認(rèn)為可以信賴
，紛紜把他們的游資匯廈寄存。例如印尼華僑李丕樹 (有的文獻(xiàn)中為李正樹)
，就曾1次匯寄銀洋 30 萬元。日興銀莊存戶存款
，與日俱增， 業(yè)務(wù)興旺
。據(jù)《江聲報(bào)》1934 年 12 月報(bào)導(dǎo)：16 年來獲利 100 萬元。黃日興銀莊的大 批存款及巨額利潤是黃奕住在廈門投資的重要資金來源
。他利用自己資金及存款
，創(chuàng)辦自 來水公司
、廈門電燈公司，并辦廈門電話公司
。

1934 年 8 月 1 日，日興銀莊營業(yè)狀態(tài)良好之時(shí)

，黃奕住突然宣布它停歇
。其緣由有3
。

一是營業(yè)產(chǎn)生虧損和對(duì)銀號(hào)前程的預(yù)測

。據(jù)廈門《江聲報(bào)》1934 年 8 月 12 日的報(bào)導(dǎo)， 是由于目下景氣不佳
，前程未可樂觀
， 黃奕住)自顧年近古稀
，亟宜休息
，毅然就此結(jié)束， 停止對(duì)外交易《銀行周報(bào)》在第 19 卷 32 期《廈門黃日興銀號(hào)收盤》的報(bào)導(dǎo)中指出：黃 日興銀號(hào)為黃氏回國后不久在廈門所設(shè)立者
，迄今 16 年，獲利百余萬元?div id="d48novz" class="flower left">
，F(xiàn)以市況不佳
， 營業(yè)損失，黃氏自顧年近古稀
，亟宜療養(yǎng)，因決定將該銀號(hào)收盤
，停止對(duì)外交易
。這一 報(bào)1刊分析的緣由，一是現(xiàn)時(shí)市況不佳
，營業(yè)產(chǎn)生虧損，二是前程未可樂觀
。實(shí)際上
，虧 損額其實(shí)不大，相對(duì)已取得的百余萬元之利而言
，算不了多大的1回事。黃奕住斟酌的
， 主要是銀號(hào)業(yè)的前程
。決定這類前程的
，不是全部世界的或國家經(jīng)濟(jì)情勢，而是金融業(yè)內(nèi) 部的變化
，具體地說是金融業(yè)現(xiàn)代化的進(jìn)程。在金融業(yè)現(xiàn)代化的進(jìn)程中
，銀號(hào)不可避免地 要被銀行代替
。如果說黃奕住在 1919 年剛回國時(shí)
，在 1920 年 4 月創(chuàng)辦日興銀莊時(shí)還未看 清這一點(diǎn)
，那么，他在創(chuàng)辦中南銀行和投資多個(gè)銀行以后的10多年的實(shí)踐中
，已深深地懂 得了這一點(diǎn)
。例如
，日興銀莊原來主要靠華僑存款及匯款
，自從黃奕住投資的中南銀行、 華僑銀行
、中興銀行等在各地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)后，華僑的余款主要存入這些銀行
，匯款主要 通過這些銀行
。廈門當(dāng)?shù)厝说拇婵钆c匯款，也多由銀號(hào)改成銀行
。1927 年至 1931 年是廈 門銀號(hào)業(yè)的黃金時(shí)期。后來
，世界經(jīng)濟(jì)不景氣
，華僑匯款銳減，廈門商業(yè)蕭條
。往時(shí)多數(shù) 銀號(hào)將其一部份資金投入房地產(chǎn)，由于僑匯驟降
，市面銀根周轉(zhuǎn)不靈
，地價(jià)狂跌。銀行與 錢業(yè)界競爭
，對(duì)單水方面，削價(jià)求售
。如匯上海單
，銀號(hào)開盤為 1250 元，銀行只要 1245 元
， 因而銀行客至如歸，而銀號(hào)卻向隅呼負(fù)
。在吸收存款方面
，銀行訂有特別儲(chǔ)蓄、定期 儲(chǔ)蓄等種種優(yōu)惠條件
，以廣招徠，逐步掌握了廈門的金融市場
。資本雄厚的大商店
，則直 接與銀行來往，不再與銀莊交易
；資本較薄者，雖照舊與銀號(hào)來往
，但銀號(hào)既怕放款難于收回
，又擔(dān)心客戶存款白賠利息，而客戶也怕銀號(hào)倒閉
，不愿將款存入?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">？蛻舸婵罴瓤s
， 放款又不安全，銀號(hào)營業(yè)范圍日狹
，危機(jī)4伏，據(jù)1932年《中國經(jīng)濟(jì)年鑒》記載：廈 門各銀號(hào) 1932 年之營業(yè)
，較之往歲不及10分之6
，營業(yè)既少，利頭亦微
，冒險(xiǎn)收放因 而周轉(zhuǎn)不靈，卒至擱業(yè)者
，在豐益
、利川、萬協(xié)美
、榮泰
、裕孚等。宣布倒閉者
，有永盛
、 源裕、信義孚
、光裕、振南
、鎰豐
、泉廈、元亨等
，1933 年上半年，廈門銀號(hào)自動(dòng)收盤者
， 有天南
、李民興、閩南
、馀裕；停業(yè)者有乾豐
、炳記等
。隨后倒閉和停業(yè)和實(shí)際擱淺者， 有豫豐
、捷順、大通等家
。黃日興在此時(shí)自動(dòng)收盤
，顯得主動(dòng)、聰明
。黃奕住投資的銀行
， 既有設(shè)在廈門的
，又有在廈門設(shè)分支行的
，在此情勢下，他何必再保存比銀行情勢落后的 黃日興銀號(hào)呢?事實(shí)證明黃奕住的決策是正確的
。在日興銀莊收盤半年以后，《江聲報(bào)》 在分析廈門銀號(hào)業(yè)務(wù)的整體情勢時(shí)寫道：1930 年乃廈埠最發(fā)達(dá)時(shí)期，銀號(hào)多至 80 家
。 1935 年受不景氣影響
，僅存 43 家。而財(cái)力可以活動(dòng)者不過 10 余家
，其余多為門市小錢 莊。銀號(hào)所營匯兌
，大抵為香港、上海
、汕頭
、南洋等地及內(nèi)地泉州
、漳州等
。計(jì)每 年匯款有數(shù)千萬元，匯款最高時(shí)期為 1929 年至 1930 年
，每一年約在2萬萬元
，有時(shí)金水最高
， 華僑多匯款歸國
，又兼故鄉(xiāng)市鎮(zhèn)，多在建設(shè)之時(shí)?div id="m50uktp" class="box-center"> ，F(xiàn)因景氣不佳，每一年匯款3千至5千萬 耳
。今之廈門銀行增至 10 余家
，且多發(fā)行鈔票，大宗寄存匯兌
，多歸銀行
，銀號(hào)受 影響至大
。就現(xiàn)存視察
，銀號(hào)業(yè)之前程，殊無望發(fā)展
。黃日興銀莊及時(shí)收盤
，可以少受 一些損失
。

第2個(gè)緣由是政治局勢

。1931 年日本侵占中國的東北，1932 年又攻打上海，時(shí)局日 趨緊張
。廈門與日本占據(jù)的中國臺(tái)灣僅1水之隔，隨時(shí)有受日軍攻擊和占據(jù)的可能
。有人 建議黃奕住加入外國籍
，可以保持銀號(hào)業(yè)務(wù)不受影響。黃的民族自尊心很強(qiáng)
，斷然謝絕， 不肯加入外籍
、依賴外人
，但終因深恐1旦廈門被日帝占據(jù)，日興銀號(hào)必受影響而使海外 華僑的存戶吃虧
，因而他與中南銀行總經(jīng)理胡筠商量，(時(shí)中山路的中南銀行新廈已建成 使用
，但分行仍在鎮(zhèn)邦路黃日興樓下)以自已在廈門的業(yè)產(chǎn)
，向中南銀行抵押借款，來支 付華僑客戶存款
。

第3個(gè)緣由是中南銀行廈門分行與黃日興銀莊內(nèi)部經(jīng)營問題

。廈門分行的經(jīng)理是盧明 之
，他是總行中南銀行總經(jīng)理胡筆江的老友
。盧不大到行(辦公)，整天念佛經(jīng)
。1934 年 4 月
，胡筆江派章淑淳為廈門分行經(jīng)理
。在交接進(jìn)程中
，章發(fā)現(xiàn)有多張廈門市工務(wù)局 地的收條
，放于庫房頂現(xiàn)金?div id="d48novz" class="flower left">
？倲?shù) 100 多萬
。移交表冊(cè)內(nèi)有 100 多萬放款
，也是拿 工務(wù)局臨時(shí)收條
，為抵押品
，且10足抵押，當(dāng)時(shí)只值34折
，還沒有人要，等于呆賬
。同 時(shí)發(fā)現(xiàn)黃日興存單托中國銀行來收
，意即轉(zhuǎn)存中國銀行。也有將中南存單
，托中國銀行來 收而轉(zhuǎn)存中國銀行的。章又從黃日興銀莊賬上發(fā)覺黃奕住本人是大欠戶
，大部份是繳中南 股款
，他的家人都有欠款，以長子
，4子為最多
。章告知黃：目前零星存款數(shù)目不算多
， 存戶多數(shù)是爪哇華僑，但是常常來提存
，可能影響銀行
，為救廈行起見
，現(xiàn)在只有將黃日 興結(jié)束
，存戶請(qǐng)其隨時(shí)轉(zhuǎn)廈門中南銀行存單，如需要現(xiàn)款
，亦由中南銀行照付
。這樣也為 黃奕住割去1個(gè)瘤
。即去掉了其家人可以隨便支錢的地方
。由于黃日興現(xiàn)金1無所有， 與廈門行開了1個(gè)透支戶
，黃一切費(fèi)用
，間接取之于廈門行
，他的家人及其親屬
，黃每個(gè)月 有錢給他們，他們向黃日興支取
，黃日興就開廈門行支票
，現(xiàn)在黃日興結(jié)束，黃的個(gè)人費(fèi)用向我(按：章淑淳自稱)說要在廈門透支
，將來轉(zhuǎn)總行賬
，我固然答應(yīng)他，其他的家人 及親屬就無著了
。

在黃日興銀莊收盤的進(jìn)程中

，黃奕住特別重視保護(hù)存戶的利益和他的信譽(yù)
。收盤時(shí)
， 黃奕住與中南銀行總經(jīng)理胡筆江約定，以黃奕住在廈門的產(chǎn)業(yè)向中南銀行抵押借款 100 萬
， 用以支付存戶的存款
。隨后
，他在報(bào)紙上刊登通告
，自 8 月 l 日起辦理結(jié)束。以兩個(gè)月為 期
，拜托廈門中南銀行分行代付黃日興銀號(hào)各存款人到期及未到期之本息
，并定辦法4條
。 (1)顧主一切存款本息
，由黃氏備足現(xiàn)款，交由滬中南銀行轉(zhuǎn)撥廈中南分行存儲(chǔ)代付
。 (2)國內(nèi)外顧主執(zhí)有銀號(hào)存折或存單
，逕至廈中南銀行算取本利
，其利均照原定之利率計(jì)算
，到付款之日為止。(3)付清日期自 8 月 1 日起到 9 月 30 日止
，以 2 個(gè)月為期
。(4) 即日起專理清各事外
，不再辦理收受存款及匯兌等事
。通告見報(bào)以后，市面平靜
。1則因 為廈門人知道
，黃日興銀莊與中南銀行廈門分行的老板都是黃奕住
，且在1棟樓內(nèi)營業(yè)
， 前者在2樓
，后者在1樓，存戶1見啟事
，都紛紜向銀號(hào)支領(lǐng)，卻即轉(zhuǎn)存樓下的中南銀行
， 結(jié)果其實(shí)不產(chǎn)生甚么困難
。二是中南銀行廈門分行事前與中國銀行廈門分行約定，凡是有黃 日興存單由中國銀行廈門分行托收
，請(qǐng)開中國與中南來往戶
；如數(shù)目太多
，即由中南銀行 上?div id="jfovm50" class="index-wrap">？傂袚芙簧虾Ｖ袊y行總行。外地的存戶
，或請(qǐng)轉(zhuǎn)中國銀行存單
，中國銀行收到托收 存單
，逐一轉(zhuǎn)來往戶
；或請(qǐng)轉(zhuǎn)中南銀行廈門分行存單。故黃日興銀莊收盤進(jìn)程
，毫無風(fēng)潮， 很是平靜
。在這個(gè)進(jìn)程中，黃日興銀莊的存戶沒有遭到損失
，黃奕住卻吃虧不小
。由于存 戶必定要來支取本息，而貸戶其實(shí)不都來償還所借款項(xiàng)
。黃奕住背下了一大批呆賬
。黃日興 銀莊收盤事全部結(jié)束后
，他很高興地問女兒黃寶萱：信譽(yù)與生命那個(gè)更重要?未等女兒答復(fù)
，他就說：信譽(yù)更要緊。他所得的是大眾的1句話：黃奕住這個(gè)人真講信譽(yù)
。

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