他大專畢業(yè)，從負(fù)債6萬到年入千萬：有遠(yuǎn)見的人，都在做這件事

猜猜看，現(xiàn)代人最害怕3樣?xùn)|西是什么

最害怕談到的話題——沒錢！最害怕聽到的故事——一年到頭，沒車沒房沒存款！

最害怕收到的信息——支付寶和銀行的賬單！

雖然扎心，但是還要說沒錢的生活，真不容易！

豬肉、雞蛋這種每天都要買的東西一直漲價(jià)，生活開銷越來越大；

孩子學(xué)歷越來越高，學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)也越來越高；

父母年紀(jì)大了，不管是營(yíng)養(yǎng)品還是看病，要花的錢只漲不跌；

自己或伴侶身上還背著數(shù)額不小的房貸、車貸......

所以還想著努力做好當(dāng)下的工作，就能支付起生活所需，不太可能了。

最近有個(gè)詞特別火，叫“睡后收入”：

擁有睡后收入已經(jīng)是成年人該有的自覺了，可以的話，永遠(yuǎn)都要有自己的B計(jì)劃。

01錢是盔甲讓我們有抗擊生活的底氣中年人的生活，大多是一地雞毛。

去年年初，靜文懷了二胎。

為了照顧好兩個(gè)孩子，她與老公商量后，決定辭職回家，做全職媽媽。

自從靜文辭職后，老公回家的時(shí)間越來越晚，小兩口一周難見一次面。靜文給老公打電話，希望他早點(diǎn)回家。

她老公每次都沒好氣，花錢的地方這么多，我怎么回家

那一刻，靜文的心拔涼拔涼。

也許在很多人眼里，全職媽媽靠老公生活，即使24小時(shí)隨叫隨到，也彌補(bǔ)不了不賺錢的罪過。

確實(shí)，誰都不能指望依靠別人養(yǎng)自己一輩子，即使是曾經(jīng)再相愛的兩個(gè)人，也會(huì)因?yàn)殄X有所不和。

但是職場(chǎng)、孩子永遠(yuǎn)會(huì)讓一個(gè)母親進(jìn)退兩難。為了改變現(xiàn)狀，靜文開始思考怎么分擔(dān)丈夫的壓力，讓家人生活得更好。于是，靜文聽取我的建議開始系統(tǒng)學(xué)習(xí)理財(cái)和家庭資產(chǎn)配置的課程?！o文的課程筆記漸漸地，靜文的生活發(fā)生了一些變化。

生活上，她學(xué)會(huì)了量入而出，不再跟風(fēng)購(gòu)買一堆用不上的打折貨；

投資上，她入手了幾支債券基金，年化收益率達(dá)10% 。

家里的賬單越來越少，存款上的數(shù)字卻越來越多。

多一份收入，多一條路，才不至于因?yàn)楣?、或者家人的一?chǎng)大病，就被生活打回原形。

學(xué)習(xí)一年后，她約我吃飯，一見面，我就發(fā)現(xiàn)她滿面春光，和一年前那個(gè)愁容滿面的滄桑絕望主婦大不相同。原來，這一年來她用“家庭資產(chǎn)配置模型”做投資，并建立了一套適合她家庭的投資理財(cái)模型。老公工作年收入30萬，而她通過理財(cái)，能給家庭帶來6萬的“睡后收入”。經(jīng)濟(jì)壓力小了，老公的脾氣好了，夫妻倆的感情也回溫了。聽說，他們?nèi)易罱€去旅行了一次?！o文帶娃出游照片中國(guó)有一句古話，貧賤夫妻百事哀。尤其是中年人的世界，上有老、下有小，沒錢，再好的感情都會(huì)被消磨殆盡。而錢，就像一件最牢靠的鎧甲，讓我們有抗擊生活的底氣。02

改變現(xiàn)狀

選擇比努力更重要

不是有了很多錢才需要理財(cái)，相反，越是窮，越是要早點(diǎn)開始理財(cái)。

在財(cái)富面前，本錢不是問題，決心才是。

同公司的九波，之前和很多人犯著同樣的錯(cuò)誤。

年近30，月薪6000，存款為0。

不知道為什么，雖然每月努力工作，卻還是存不下錢。

結(jié)婚生娃更是不敢想，自己都顧不上自己如何顧及家庭呢。

我勸他理財(cái)，他就把頭搖得像撥浪鼓一樣。他認(rèn)為，自己又沒有本錢，理財(cái)又有什么意義呢 其實(shí)，這幾點(diǎn)是我們普通人對(duì)投資最大的誤解。

股神巴菲特理財(cái)?shù)某跏假Y金也就114美元（不到人民幣1000）。

后來，九波跟著我參加了理財(cái)體驗(yàn)課，對(duì)理財(cái)產(chǎn)生了濃厚的興趣。

在體驗(yàn)課結(jié)束后，他自己報(bào)了一個(gè)系統(tǒng)的理財(cái)課程。

從此，他不再當(dāng)月光族，每個(gè)月都會(huì)制定嚴(yán)格的花錢、攢錢、投資計(jì)劃。

最近，他非常開心地告訴我，他已經(jīng)靠自己付了房子首付。

▲九波的投資收益圖

錢不算多，但這對(duì)他來說，已經(jīng)是天大的進(jìn)步。

也正如巴菲特所說，一個(gè)人一生能積累多少錢，不是取決于他能夠賺多少錢，而是取決于他駕馭金錢的能力。

擁有了對(duì)金錢的駕馭能力，我們才能既懂得賺錢，又懂得花錢。

03

理財(cái)

不是有錢人的高端玩法

我是國(guó)家級(jí)理財(cái)規(guī)劃師封賀。也許你有興趣了解一下我的財(cái)富逆襲之路：一個(gè)“大專畢業(yè)”的窮小子，如何在3年內(nèi)，完成從負(fù)債6萬到身價(jià)千萬的轉(zhuǎn)變。無論是負(fù)債6萬還是月入百萬，我深知自己起點(diǎn)低，從來沒有過分期待。現(xiàn)在回頭來看，這3年里最可貴的財(cái)富反而是：我找到了普通人能夠復(fù)制的賺錢方式。這也是我想通過這篇文章來進(jìn)行分享的初衷。說實(shí)在的，這段經(jīng)歷我本不愿提，有“標(biāo)題黨”之嫌。但有人說，如果我能講講這段經(jīng)歷，至少大家能判斷我的辦法是否有用。我答應(yīng)了，但為了避免誤解，必須提前說明：第一，6萬是我早年創(chuàng)業(yè)時(shí)背負(fù)的債務(wù)。作為理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)的回報(bào)，我現(xiàn)在收入翻了數(shù)倍不止；第二，千萬里包含了房地產(chǎn)，流動(dòng)性的金融資產(chǎn)。出身于一個(gè)農(nóng)民家庭的我，在高中時(shí)立志要成為億萬富翁。由于從小沒接受過良好的教育，所以我一直信奉“學(xué)習(xí)無用論”。記得那時(shí)老師都拿我沒辦法，恨鐵不成鋼地問我：“現(xiàn)在不學(xué)習(xí)，將來你拿什么改變命運(yùn) ”我還拽拽地甩她一句：“用錢。”是的，用錢。但我一個(gè)農(nóng)民家庭出生的孩子，一沒背景，二沒人脈，三沒學(xué)歷，靠啥賺錢呢 我想到了創(chuàng)業(yè)，但僅僅三個(gè)月，公司破產(chǎn)，我欠下了六萬多的債務(wù)。面臨畢業(yè)的我感到非常焦慮，認(rèn)識(shí)到：想賺錢，還真得先有點(diǎn)真本事。也意識(shí)到學(xué)習(xí)的重要性，自己在財(cái)經(jīng)知識(shí)上有欠缺。我開始攻讀富豪們是怎么賺錢的書，惡補(bǔ)各類理財(cái)知識(shí)。畢業(yè)后，我成為了一名股票分析師，在投資領(lǐng)域積累了十年實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。如今，我是國(guó)家級(jí)的理財(cái)規(guī)劃師，身價(jià)早已過億。這些年來，至少有上百萬人來找我學(xué)習(xí)管錢、駕馭錢的技能，他們中有太多人迫于生計(jì)、病痛、孩子上學(xué)的壓力，不得不苦苦掙錢，甚至借錢。想要增添睡后收入，但卻不懂得如何下手：

跟風(fēng)黨：人買亦買，結(jié)果每天早晨看著錢蒸發(fā)，省吃儉用存下來的錢貶得一塌糊涂……菜鳥黨：嘗到了甜頭，一股腦地加碼，卻發(fā)現(xiàn)自己成了“接盤俠”，最終虧得血本無歸！懷疑黨：想收益好，又怕買到有毒的產(chǎn)品，糾結(jié)多年啥也沒做，白白錯(cuò)過了翻身致富的機(jī)會(huì)。工作黨：工資明明在漲，但存款一點(diǎn)也不見漲，月光卡奴天天當(dāng)，啥也沒干錢就不見了……你有想過嗎，你之所以越努力越窮，不是因?yàn)槟惚?，而是因?yàn)槟阌缅e(cuò)了方法。為了讓更多的投資小白，能夠增加工資以外的收入，我和團(tuán)隊(duì)研發(fā)了一套《小白理財(cái)訓(xùn)練營(yíng)》，通過12天的學(xué)習(xí)，讓你一次性了解理財(cái)?shù)牡讓舆壿嫛?/p>

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2019年底，微淼商學(xué)院榮獲騰訊回響中國(guó)“2019年度影響力在線教育品牌”。

前不久，封賀老師更是榮獲央廣網(wǎng)“2019年度教育行業(yè)影響力人物”的獎(jiǎng)項(xiàng)。

左三：封賀老師

來自一線學(xué)員的課程評(píng)價(jià)

我們的學(xué)員有知名企業(yè)的投資人，大公司的高管；有寶媽，也有年近花甲的老人。

他們都因?yàn)檫@門學(xué)費(fèi)為12元的課程，顛覆了幾十年的金錢觀念，改變了自己的人生。

有學(xué)員減少“壞支出”，通過理財(cái)，每年多結(jié)余10萬元；

有人用“睡后收入”帶著家人環(huán)游世界；

也有人因?yàn)閷W(xué)會(huì)了投資，安心的去開個(gè)小店，實(shí)現(xiàn)埋在心里的夢(mèng)想......

/適合人群/理財(cái)小白：完全不懂理財(cái)簡(jiǎn)單幾招，教你輕松理財(cái)月光族、剁手黨：攢不下錢，月月光告別死工資，輕松獲得“睡后收入”！盲目投資，投資憑感覺 寶媽/職場(chǎng)新人/學(xué)生獲得定制化理財(cái)方案 ▋學(xué)習(xí)時(shí)間早上和晚上的空閑時(shí)間▋授課方式微信群授課+每天40分鐘+班主任一對(duì)一解答+班主任“花式催上課”“花式催作業(yè)” ▋ 課程不滿可隨時(shí)退款12天社群抱團(tuán)成長(zhǎng)班主任一對(duì)一答疑僅需12元，購(gòu)買課程一杯咖啡的價(jià)格就可體驗(yàn)百萬精英才能享受到的理財(cái)課一共只有500個(gè)名額，報(bào)滿即止！▼▲長(zhǎng)按識(shí)別上方二維碼，購(gòu)買課程12元，12天你也能擁有更自由的人生！最后要補(bǔ)充一句：

我希望你能通過正確的學(xué)習(xí)，讓理財(cái)更簡(jiǎn)單，人生更自由！

但，前提是——你一定要開始!

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感覺現(xiàn)在很多人都負(fù)債累累，很多人都沒有錢，什么原因??？

負(fù)債是一把雙刃劍，用的好可以創(chuàng)造更多的財(cái)富，走上人生巔峰，但是用不好就會(huì)陷入一個(gè)惡性循環(huán)當(dāng)中，導(dǎo)致負(fù)債累累，甚至無法翻身。之前匯豐銀行就曾經(jīng)做過一個(gè)市場(chǎng)調(diào)研，調(diào)研結(jié)果顯示目前90后的人均負(fù)債將近13萬塊錢。

當(dāng)然目前負(fù)債的不只是90后，實(shí)際上各種年齡的人都有大量的人在負(fù)債，比如截止2018年末，中國(guó)家庭負(fù)債總額為73.65萬億元，占GDP的82%，占家庭可支配收入的187%。

那到底是什么原因?qū)е麓蠹邑?fù)債累累？這里面的原因是比較復(fù)雜的，但是根據(jù)我們所接觸的客戶來看，我認(rèn)為主要有以下幾個(gè)原因。

一直以來我國(guó)都是一個(gè)儲(chǔ)蓄率很高的國(guó)家，以前大家的消費(fèi)觀念比較保守，一般都是有多少錢花多少錢，甚至有很多家庭都習(xí)慣存下一些錢，以應(yīng)對(duì)未來一些意外情況的發(fā)生。

但是最近幾年，在市場(chǎng)上各種超前消費(fèi)的觀念的影響下，大家已經(jīng)慢慢習(xí)慣于超前消費(fèi)，很多年輕人都已經(jīng)習(xí)慣花明天的錢來享受今天的生活，所以即便沒錢很多人仍然開足馬力消費(fèi)，特別是隨著各種網(wǎng)購(gòu)的不斷興起，大家購(gòu)物的環(huán)境越來越便利，手機(jī)隨手一點(diǎn)就可以買的東西，一沖動(dòng)就容易超前消費(fèi)。

而且現(xiàn)在很多人消費(fèi)都沒有一個(gè)概念，因?yàn)榇蠹叶际抢眯庞每ɑ蛘咂渌M(fèi)信貸進(jìn)行消費(fèi)，沒有使用自己的錢，所以心里面有一個(gè)數(shù)，只有賬單出來才知道自己花了多少錢，這種糊里糊涂的消費(fèi)最終的結(jié)果是導(dǎo)致大家的債務(wù)越來越高。

目前大家的債務(wù)主要集中在房貸上面，比如截止2018年我國(guó)居民的負(fù)債總額是74萬億左右，而這里面?zhèn)€人住房貸款余額達(dá)到了25.75萬億，也就是說個(gè)人住房貸款占居民負(fù)債的比例達(dá)到了35%左右。

當(dāng)然這35％的比例我認(rèn)為還是相對(duì)比較保守的，因?yàn)檫@個(gè)25.75萬億的數(shù)據(jù)只統(tǒng)計(jì)了銀行系統(tǒng)內(nèi)的住房貸款，但實(shí)際上目前很多家庭的首付其實(shí)也是通過負(fù)債來籌集的，這些首付負(fù)債有可能是通過信用卡、消費(fèi)貸款或者跟親戚朋友借錢。所以保守估計(jì)目前我國(guó)居民跟房子有關(guān)的負(fù)債至少達(dá)到35萬億以上。

為什么以前大家負(fù)債的比較少而儲(chǔ)蓄比較高？因?yàn)橐郧按蠹宜佑|到的借錢渠道很少，當(dāng)時(shí)想要借錢除了銀行就跟熟人借。但是最近幾年隨著我國(guó)各種金融機(jī)構(gòu)不斷出現(xiàn)，大家可以借錢的渠道越來越多，除了傳統(tǒng)的銀行渠道還有跟親戚朋友借錢之外，還有各種小額貸款公司，網(wǎng)絡(luò)貸款公司，消費(fèi)信貸公司，擔(dān)保公司，典當(dāng)行，高利貸公司都可以借到錢，而且跟銀行相比這些借錢渠道都相對(duì)比較簡(jiǎn)單，大多數(shù)都是無抵押無擔(dān)保，很多都只需要通過網(wǎng)上申請(qǐng)就可以拿到錢，當(dāng)天直接放款。

也正因?yàn)槟壳敖桢X的渠道很多，而且借錢很方便，所以很多人一旦缺錢就會(huì)想到通過借錢來解決，久而久之就會(huì)積累下很多的債務(wù)。

通過接觸那些經(jīng)常借錢的人，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)一個(gè)問題，很多人債務(wù)之所以越積越多，其實(shí)都是陷入一個(gè)惡性循環(huán)當(dāng)中。最開始的時(shí)候借的錢并不是很多，比如有些人只是為了應(yīng)急借個(gè)幾百塊錢幾千塊錢，但是所借的錢都是一些利息比較高的平臺(tái)，而且期限都非常短，一旦到期這些錢沒法正常償還，就會(huì)面臨很高的罰息和違約金，所以很多人最初只借了幾千塊錢，等過了幾個(gè)月，這個(gè)錢就會(huì)變成幾萬甚至幾十萬，這種利滾利的借錢方式讓很多人喘不過氣來。

最近兩年全球整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境都不太理想，特別是最近一年多時(shí)間，隨著世界貿(mào)易爭(zhēng)端的不斷升級(jí)，很多外向型企業(yè)都面臨很大的生存困境。

而且最近幾年隨著我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整升級(jí)，很多地區(qū)都淘汰了一些落后產(chǎn)能，甚至有不少大企業(yè)都搬到東南亞或者南亞等地區(qū)去，而這些企業(yè)的出走，不僅帶走了GDP，還有帶走了相關(guān)上下游產(chǎn)業(yè)鏈，很多依賴這種大型企業(yè)而存在的中小企業(yè)因此生存很困難。最后為了維持生存，很多中小企業(yè)只能去借債，而借貸到期之后又沒有能力償還，所以又陷入借新還舊的惡性循環(huán)當(dāng)中。

最近幾年各地區(qū)都在興起創(chuàng)業(yè)潮，很多人覺得創(chuàng)業(yè)是件很美好的事情，但真正去做的時(shí)候，才發(fā)現(xiàn)事情遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有自己想象的那么簡(jiǎn)單，在10個(gè)人創(chuàng)業(yè)當(dāng)中，基本上有七八個(gè)人會(huì)敗掉。而目前很多人在創(chuàng)業(yè)的時(shí)候都沒有啟動(dòng)資金，所以只能借錢去創(chuàng)業(yè)，結(jié)果創(chuàng)業(yè)失敗了就欠下一屁股債，類似的人目前還是很多的。

原因很簡(jiǎn)單：

第一，現(xiàn)在貸款太容易了，有一部手機(jī)就行；

第二，現(xiàn)在誘惑太多了，抵御不了又沒能力，就只能靠著透支財(cái)富來滿足；

第三，想發(fā)財(cái)，卻沒資金，就只能貸款；

我身邊有兩個(gè)例子可以充分的說明這一切；

第一個(gè)例子：

我朋友的老婆，她非常癡迷于名牌，雖然只是一個(gè)醫(yī)院的護(hù)士，但是全身上下都是名牌，和她接觸的同事都以為她的家庭條件非常好。

可事實(shí)就是，因?yàn)樗倪^于癡迷，過于想要享受人前的夸贊和面子，導(dǎo)致了不斷用信用卡進(jìn)行過度消費(fèi)，后面變?yōu)榱艘钥B(yǎng)卡，最后發(fā)展到了貸款，以貸養(yǎng)貸。

最終，自己欠下了幾十萬，讓我朋友掏出了所有積蓄替她還債，真的可恨，又可憐。

第二個(gè)例子：

我的一個(gè)租客，是一個(gè)90后小伙子，和朋友一起合伙創(chuàng)業(yè)。幾年前租了我的鋪?zhàn)幼錾猓菦]有到一年就垮了，然后最終連水電費(fèi)都交不出來。

詢問之下才知道，自己和幾個(gè)小伙伴都是貸款創(chuàng)業(yè)的，現(xiàn)在背著幾十萬的債務(wù)，無法堅(jiān)持。又加上剛創(chuàng)業(yè)沒有任何經(jīng)驗(yàn)，所以生意淡淡，收入趕不上支出，只能選擇放棄。

我問他以后怎么辦？他告訴我只能找份工作先把貸款還了在考慮，這一還估計(jì)就是好幾年。人生有多少個(gè)幾年??？？

結(jié)論：

在目前貸款猖獗，又非常輕易可以拿到的情況下，許多年輕人深受其害。不僅因?yàn)樽陨淼淖钥亓Σ蛔?，同時(shí)也是無法抵制誘惑，虛榮心爆棚的結(jié)果。甚至我還看到過有人為了打腫臉充胖子，把所有的積蓄拿去貸款買豪車。結(jié)果無力償還，開了幾個(gè)月就賣了。

所以，認(rèn)清自己的能力，理性貸款，也最好不要碰貸款，因?yàn)閻盒缘呢?fù)債對(duì)你沒有任何好處??！

這是個(gè)很現(xiàn)實(shí)的問題。

身邊的很多朋友都是這樣的情況。平時(shí)聚會(huì)的時(shí)候，大家都一肚子苦水。手里幾套房產(chǎn)的面臨著不斷縮水的房?jī)r(jià)和每月高額的房貸壓力山大，想賣不甘心，卻也不一定能賣出去；做紡廠的，幾個(gè)月沒有訂單，日常開支大，工人都解散了；商場(chǎng)里開飯店的，以前商場(chǎng)里人流涌動(dòng)生意火爆，現(xiàn)在商場(chǎng)里基本上沒有什么人了，節(jié)假日也寥寥無幾，年底到期之后就撤店了；做建筑工程的，項(xiàng)目少，墊資成本高，回款難，也是愁容滿面。

這幫人總體來說也還算可以了，前幾年賺了些家底，但現(xiàn)在也一個(gè)勁兒的叫苦，感覺負(fù)債累累。

什么原因造成的呢？

我認(rèn)為有兩點(diǎn)：

1、經(jīng)濟(jì)下行過程當(dāng)中，資產(chǎn)縮水、資產(chǎn)收益降低、資產(chǎn)成本不變甚至推高；

我們的個(gè)人或者家庭資產(chǎn)通常有現(xiàn)金、房產(chǎn)、 汽車 、債券、生意投資等形式。在經(jīng)濟(jì)下行的過程當(dāng)中，現(xiàn)金面臨貶值風(fēng)險(xiǎn)、房產(chǎn)等固定資產(chǎn)縮水、債券縮水、投資企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)下降造成收入減少等現(xiàn)象，這種情況下，索然很多人手中掌握大量的資產(chǎn)，但是資產(chǎn)成本升高如房貸、資產(chǎn)收益下降，如房產(chǎn)縮水，負(fù)債被動(dòng)增加。

2、經(jīng)濟(jì)下行過程到當(dāng)中，收入減少、通脹走高、消費(fèi)習(xí)慣短期難以改變；

經(jīng)濟(jì)下行過程當(dāng)中，隨著資產(chǎn)縮水，現(xiàn)金貶值，人們的收入也隨之減少，高負(fù)債+低收入+現(xiàn)金貶值，造成人們支出壓力巨大，隨著可能出現(xiàn)的 社會(huì) 商品通脹情況，收支不平衡現(xiàn)象更加突出。同時(shí)，已經(jīng)養(yǎng)成的消費(fèi)習(xí)慣短期難以改變，可能也加重收支負(fù)擔(dān)。

所以，大家普遍感覺手中的錢越來越不值錢，越來越少，也越來越難賺，花起來也越來越捉襟見肘；

這是經(jīng)濟(jì)環(huán)境所導(dǎo)致的，對(duì)于我們普通人來講也沒有什么好解決的辦法，唯一能夠做的就是認(rèn)清現(xiàn)實(shí)，計(jì)劃好自己的收支狀態(tài)，積極的做好調(diào)整和應(yīng)對(duì)。順應(yīng)時(shí)代潮流、隨著經(jīng)濟(jì)周期的扭轉(zhuǎn)，來逐漸改善目前的窘境。

現(xiàn)在的 社會(huì) ，如果沒有一個(gè)人身上背負(fù)負(fù)債，可能才是比較少見的吧。國(guó)人對(duì)錢的觀念發(fā)生了轉(zhuǎn)變，以前是掙多少存多少，把錢存銀行才踏實(shí)；現(xiàn)在是借多少花多少，不管是網(wǎng)貸、信用卡，甚至高利貸，把錢流動(dòng)起來才是王道。

身邊示例一：

身邊示例二：

當(dāng)然還有很多不同的導(dǎo)致負(fù)債的原因。比如實(shí)體經(jīng)濟(jì)不好，投資失敗的；借了套路貸，利息高的嚇人，還不上的；信用卡透支買房，導(dǎo)致負(fù)債累累的；為表面的風(fēng)光靚麗，借銀行消費(fèi)貸、借唄后，還不起的......

不管是何種原因，負(fù)債人人難免，活著都不容易。但一定要有積極的心態(tài)去面對(duì)，努力還上欠款吧，祝大家都能早日上岸！

我身邊的人都在放貸，做理財(cái)，沒有感覺都負(fù)債累累，現(xiàn)在由于個(gè)人放貸有法律約束基本都選擇理財(cái)，你所說的負(fù)債累累，可能是網(wǎng)貸，信用卡透支消費(fèi)的一些群體，投資創(chuàng)業(yè)負(fù)債累累的也占一部分。我說說我身邊的情況：我鄰居兩人都上班工作，男的在醫(yī)院工資1.2萬，女的在上市公司做財(cái)富總監(jiān)，工資1.5萬，兩人年終還有獎(jiǎng)金。一年下來存20萬左右有車有房有存款，我有一表兄是軍官，選擇自主擇業(yè)，退伍補(bǔ)助100多萬，高原兵，工資1.9萬，愛人在檢查機(jī)關(guān)上班，工資8000多，有車有房有存款。我朋友2002年開始做工程存款1000多萬，有車有有別墅。我朋友2008年做鋼材，房子5套，存款200多萬，寶馬奔馳都有。我一鄰居開牛肉面管一天營(yíng)業(yè)款1.2萬左右，一年賺100多萬。我很多上市公司朋友都是老總，大區(qū)經(jīng)理，財(cái)務(wù)總監(jiān)，都收入不錯(cuò)，沒有幾個(gè)有負(fù)債的，我不知道你身邊是什么群體。

我昨日遇見兩個(gè)熟人，其中花哥開火鍋店，平時(shí)他在朋友圈里常開法拉利豪車，而小耳朵做家常菜館，館內(nèi)墻上還一直掛有他和王朝文省長(zhǎng)、笑星馬季、鐘幺爺?shù)暮嫌?。結(jié)果，花哥提前停業(yè)待轉(zhuǎn)讓已失聯(lián)，小耳朵因交不起房租又非法集資被扣留！

現(xiàn)今是掙3000花10000的有很多，源自過度消費(fèi)，投資失敗，房貸壓力，生活費(fèi)用增加，再加上有錢人消費(fèi)刺激普通人跟風(fēng)，結(jié)果是借唄十來萬，微粒貸七八萬，京東白條七八萬，幾張信用卡十來萬，亂七八糟的湊把湊吧就得幾十萬吧，這不都是錢，都不會(huì)是天上掉下來的吧！

說說自己這個(gè)年齡段為什么很多負(fù)債的人。都是提前消費(fèi)，靠花唄，借唄，微粒貸，信用卡，京東白條來支撐欲望，然而工資完全達(dá)不到這個(gè)檔次的消費(fèi)水平，都是這月工資還上月欠債，工資基本一發(fā)就沒了，所以惡性循環(huán)，基本一直處于欠債的狀態(tài)。

當(dāng)今的天時(shí)地利人和都不在穩(wěn)定狀態(tài)，只有一句話，現(xiàn)在的時(shí)機(jī)就是守，守住當(dāng)前的家底，不要敗家太快；守住當(dāng)前的心態(tài)，不要把信念丟失！[微笑]

關(guān)于負(fù)債這個(gè)詞，我不僅感到無比心酸！我十五年艱苦歷程歷歷在目，涌上了心頭！我給大家說說吧！

十五年前的一個(gè)夜晚，一聲悅耳的嬰兒啼哭聲，給我的小家庭帶來了無比的喜悅，我當(dāng)爸爸了，激動(dòng)的無以言表！好景不長(zhǎng)，在我大兒子滿月時(shí)，發(fā)現(xiàn)兒子右腳三分之一處骨頭突起，骨頭頂出來的感覺！我就帶著小孩來到浙江最有名的杭州兒童醫(yī)院就診！當(dāng)時(shí)掛了一個(gè)50來歲的老專家，這個(gè)老專家看了孩子，在孩子腿上摸了一下，說環(huán)狀鎖帶，沒有大問題！回家養(yǎng)養(yǎng)就會(huì)沒有！我們就回了！時(shí)間過了6個(gè)月，孩子右腳就突然骨折了，孩子不?？?，撕心裂肺！我們又帶孩子到杭州兒童醫(yī)院看，這時(shí)另外醫(yī)師讓拍了CT，孩子得了一種罕見的疾病，叫“脛骨假關(guān)節(jié)”，說是百萬分一，是世界難題，說是治愈的機(jī)會(huì)非常渺茫！這時(shí)我感覺到天要踏的感覺！作為一個(gè)男人，當(dāng)時(shí)就在心里想，為了孩子不管怎么樣我一定要把孩子看好！就這樣，我就踏上艱難困苦的求醫(yī)之路！

孩子一直在哭，骨折在那！杭州兒童醫(yī)院會(huì)診后決定要給兒子動(dòng)手術(shù)，手術(shù)成功率非常低20%，怎么辦呢！這是第一次抉擇，總是不能兒子這么痛苦，我和家人商量后，進(jìn)行了第一次手術(shù)！手術(shù)時(shí)間非常漫長(zhǎng)，長(zhǎng)達(dá)7個(gè)小時(shí)，我們?cè)谕饷娼辜钡牡却?！時(shí)間好像停止在那里，我一輩子也忘不了這一天！人已經(jīng)沒有了饑餓感，一天滴水未進(jìn)，終于等到兒子出來了！醫(yī)生回復(fù)說：“手術(shù)是成功的，就是要看骨頭本身自己會(huì)不會(huì)愈合！”手術(shù)后就一個(gè)禮拜去復(fù)查一次，我們家離杭州整整200公里，那時(shí)做火車怕來不及，幾乎天沒亮，4點(diǎn)去坐黑車，到醫(yī)院拍片看醫(yī)生，連續(xù)了兩個(gè)月，后來就一月一次，后來說手術(shù)失敗了！骨頭不連也不長(zhǎng)！

過了一段時(shí)間，杭州兒童醫(yī)院醫(yī)生又來電話了，說參照國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)說這次成功機(jī)會(huì)會(huì)大一點(diǎn)，好像又給我兒子帶來了一次機(jī)會(huì)，所以就答應(yīng)了手術(shù)！手術(shù)和原來一樣長(zhǎng)，無奈的等待，又是復(fù)查又復(fù)查，還是經(jīng)歷了一段時(shí)間的困苦！還是宣告失敗，我兒子的腿還是骨頭不連，還是掛在那里！醫(yī)生這時(shí)找我們談話說：“像我家的兒子這種情況，在國(guó)外早就截肢了！不用看了，說已經(jīng)看不了！”

這是醫(yī)生的原話！我們心里還是不甘心，不能讓孩子這樣繼續(xù)下去！我們決定杭州看不了，就去上海！上?？床涣司腿ケ本?br>
過了一段，我?guī)е鴥鹤觼淼搅松虾＃ㄟ^網(wǎng)上查了一下，上海六院骨科挺好！就去了六院，見到最好的專家，專家名字就不說了！醫(yī)生是對(duì)我們重復(fù)了杭州說的話，說可以動(dòng)手術(shù)，手術(shù)機(jī)會(huì)只有50%，經(jīng)過了前兩次的失敗，我們還是慎重考慮考慮！就怕又不成功，孩子的腿越來越短！決定先不動(dòng)，再找找好醫(yī)生！這個(gè)時(shí)候，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)達(dá)起來了，在家就能獲得信息了！

在一次而然的話下，發(fā)現(xiàn)了一個(gè)脛骨假關(guān)節(jié)群，通過了解，里面是跟我家孩子一樣毛病的患友群！在這個(gè)群發(fā)現(xiàn)了很多治愈的患者，原來他們都是在湖南兒童醫(yī)院看好的，那里有個(gè)國(guó)外回來的好醫(yī)生，專治這個(gè)毛病，終于在湖南找到了希望，通過了湖南大大小小幾次手術(shù)后終于成功了，往返了湖南五年之久！今年6月是告別湖南的最后一次！

終于在我的不懈努力下，用了整整15年的時(shí)間，花光所有積蓄，還負(fù)了債，但還給孩子一個(gè) 健康 的身體！你看到這里負(fù)點(diǎn)債又算得了什么呢！陽光總在風(fēng)雨后！

感覺現(xiàn)在很多人都負(fù)債累累，很多人都沒有錢真的是這樣的，這雖是個(gè)簡(jiǎn)單的問題，其答案卻值得我們深思……

這個(gè)表可以看出2019年全國(guó)有800億元信用卡逾期半年未償還信貸總額，對(duì)比一下看十年漲了將近10多倍，數(shù)據(jù)驚人。根據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，十年來，我國(guó)信用卡發(fā)卡量從1.86億張?jiān)鲩L(zhǎng)到9.7億張，2018年同比增長(zhǎng)22.8%，信用卡交易總額從3.5萬億元增長(zhǎng)到38.2萬億元，翻了10倍以上。

匯豐銀行對(duì)我國(guó)年輕的90后做了一項(xiàng)調(diào)查，其調(diào)查結(jié)果顯示， 目前90后的月平均收入為6000元上下，但是其平均負(fù)債金額確高達(dá)12萬，負(fù)債是收入的18倍。90后的負(fù)債率是1850%。 也就是說，超過半數(shù)的90后每月工資不抵債務(wù)！

有調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在 90 后的貸款人群中，已經(jīng)有近 47.2%的人產(chǎn)生過逾期，而逾期次數(shù)高于 10 次以上的人群，占比達(dá)到 4%。其中，90 后貸款人群中超過 64%的人在 4 個(gè)以上平臺(tái)進(jìn)行借貸，而在 20 個(gè)以上平臺(tái)借貸的人已經(jīng)達(dá)到 9.6%。除了償還房貸、車貸以外，有 29.6%的 90 后貸款的原因是要償還其他欠款。

我國(guó)普通家庭的負(fù)債也不低。根據(jù)央行第三季度金融報(bào)告相關(guān)數(shù)據(jù)，截止2018年第三季度末，我國(guó)各項(xiàng)貸款總額為133萬億，其中住戶部門貸款余額達(dá)到46.21萬億。如果在以上基礎(chǔ)上，再算上網(wǎng)貸、民間借貸、 保底估計(jì)目前我國(guó)居民實(shí)際總體負(fù)債至少在75萬億以上， 數(shù)據(jù) 顯示我國(guó)家庭負(fù)債率達(dá)到53%，家庭債務(wù)占可支配收入更達(dá)到120%，比美國(guó)高出20個(gè)百分點(diǎn)。

看這一組組的數(shù)據(jù)還在增加，這都是怎么造成的呢?

主要原因有以下幾點(diǎn) :

受美國(guó)西方等國(guó)家提前消費(fèi)意識(shí)影響的毒害，提前消費(fèi)，說的簡(jiǎn)單點(diǎn)就是用將來的錢為現(xiàn)在的吃喝玩樂花費(fèi)等買單。

美國(guó)的提前消費(fèi)帶來的惡果:美國(guó)提前消費(fèi)，讓美國(guó)的經(jīng)濟(jì)次貸危機(jī)嚴(yán)重，造成經(jīng)濟(jì)滯后，消費(fèi)減弱，加速通貨膨脹和經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

提前消費(fèi)，讓人成了貪戀享樂，貪圖奢華的搖藍(lán)，成了貪腐的溫床；讓人猶如毒癮，吸者上癮飄飄欲仙，欲罷不能；一但沾染上提前消費(fèi)的癮，則無節(jié)制，難以戒除。

我相信再讀的每一位，都有過被辦卡的經(jīng)歷，過去有工作和有點(diǎn)資質(zhì)的，都會(huì)接到銀行的辦卡通知，以及銀行經(jīng)理的相邀去辦卡。

銀行為什么這么做呢?因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)的信貸收緊，銀行為了嫌取更多的利潤(rùn)，只有增加發(fā)卡量，讓有些資質(zhì)不夠的人也都順利通過。具有關(guān)數(shù)據(jù)顯示到2019年我國(guó)信用卡發(fā)卡為9.7億張，我國(guó)人均持信用卡0.5張。

如果留心的話，就會(huì)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在銀行推薦的分期產(chǎn)品越來越多，有信用卡分期、現(xiàn)金分期、貸款分期等，這些對(duì)年青人很有誘惑力，刷卡消費(fèi)無感覺就像毛毛雨，事后后悔要剁手。

90后扭曲的提前消費(fèi)觀，自我迷失，進(jìn)行攀比，為了表現(xiàn)自我，買奢侈品，住豪宅開豪車，豪旅個(gè)人定制等等，認(rèn)為用的好，穿的好，吃的好，住的好就是理想的生活狀態(tài)，以滿足自己的虛榮心，扭曲的心理導(dǎo)致一種病態(tài)消費(fèi)。

銀行商家分期業(yè)務(wù)，商品折扣的誘惑；馬上雙十一又到了，各網(wǎng)站商家早早布局，早早喊賣打折誘惑宣傳，又有多少人成為剁手族了，每每買完后悔喊剁手，現(xiàn)在的年青人財(cái)商都很低。

年青人往往不計(jì)后果拿上卡就刷刷刷，看到好的東西就是買買買的節(jié)奏，最后變房奴，車奴，卡奴，被三座大山壓的喘不過氣來。

比如為買手機(jī)，電腦辦分期，沒錢還就去辦信用卡，信用卡辦上后，就會(huì)使自控力下降，導(dǎo)致無節(jié)流的購(gòu)買，衣服，鞋子，消費(fèi)品等；信用卡還不上，就去辦網(wǎng)貸，一連串的行為最后產(chǎn)生惡劣的后果:背上沉重的債務(wù)。給自己和家庭都帶來了惡劣的影響，讓自己和父母苦不堪言。

由于受世界經(jīng)濟(jì)不景氣的影響，和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的沖擊傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)，很多廠子裁員倒閉，因此下崗的人無力償還車貸房貸各種貸款，從而背上了沉重的債務(wù)；還有一些人盲目創(chuàng)業(yè)或創(chuàng)業(yè)失敗，也背上沉重的債務(wù)苦不堪言。

房貸也是各居民家庭負(fù)債的主要原因，房子一直是炒客和投資的熱門，我國(guó)一直居高不下的房?jī)r(jià)，讓許多人盲目跟風(fēng)，貸款買房，房貸在各大貸款中占高額比重。

各種小額貸，P2P網(wǎng)絡(luò)貸，借款貸軟件，到處都是，隨手打開手機(jī)，就能碰上搞宣傳的。

大多數(shù)人因還不上銀行的欠款，就受誘惑，在這些高利息的網(wǎng)站借款，其后果不光前面的賬還不上，后面的又累上簡(jiǎn)直雪上加霜，最后債臺(tái)高筑。

在這種高債的壓力下，我們?cè)趺崔k?

首先國(guó)家監(jiān)管加強(qiáng)，嚴(yán)歷打擊各非法的小額貸和網(wǎng)貸，凈化貸款隊(duì)伍。出臺(tái)各種政策實(shí)施監(jiān)管。

各大銀行也實(shí)行了信用卡的管控措施，加強(qiáng)信用卡的發(fā)卡和使用。

所以作為負(fù)債人要做的就是：擺正心態(tài)積極面對(duì)，做好還款計(jì)劃；擺脫心癮，不要盲目投資和消費(fèi)，控制剁手消費(fèi)；減少信用卡的數(shù)量或削掉信用卡，減少使用信用卡；按欠款和銀行及借款方商量還款等等。

總的說：目前這種情況是很多原因造成的，這么大的債務(wù)，只有經(jīng)過國(guó)家的管控和全 社會(huì) 的努力，去遏制和消化。許多負(fù)債累累沒有錢的人，就更要擺正心態(tài)從自身做起，努力賺錢，制定詳細(xì)的計(jì)劃去還款，早日擺脫債務(wù)為好。

在以往，雖然也有負(fù)債累累的人，但是顯然沒有目前的人數(shù)眾多，當(dāng)前 社會(huì) 之所以出現(xiàn)這么多負(fù)債累累的人，是多方面的原因所造成的。

信用卡普及度的提升以及互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，讓信用消費(fèi)變得沒有任何門檻，銀行對(duì)于信用卡的核發(fā)還有一定的審核；但是互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)的產(chǎn)品，很多一個(gè)身份證一個(gè)手機(jī)號(hào)碼就直接給額度了，龐大的信用額度，促使了眾多人盲目提前消費(fèi)，最終還不起，形成了拆東墻補(bǔ)西墻的惡性循環(huán)中。

如果非富二代和拆遷戶，很多人在城市里買一套房子往往就要搬空一個(gè)家庭的全部積蓄，這還只是首付款而已，后續(xù)的房貸、裝修貸、車位貸、車貸等等各類貸款，能夠讓一個(gè)家庭幾十年內(nèi)保持著月光負(fù)債的壓力。

如果個(gè)人收入能跟上物價(jià)的上漲水平，或許還不至于負(fù)債累累，但現(xiàn)實(shí)中卻是工資幾年不漲甚至有所下降，或者漲幅遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于物價(jià)的上漲水平，最終使得支出在不斷增加，但是收入?yún)s維持不變，所以缺口越來越大，最終變?yōu)榱私栀J維持生活。

負(fù)債累累的因素是多個(gè)方面造成的，當(dāng)然最根本的原因還是在于自身，如果有足夠的自控力以及合理的規(guī)劃，理論上形不成負(fù)債累累的情況；第二大原因在于借貸的便利性，在互聯(lián)網(wǎng)金融興起之前，借貸一般只有銀行這個(gè)渠道，借款難度相對(duì)較大，但是互聯(lián)網(wǎng)的興起，使得借貸變成了一種無門檻的行為。因此在沒有自控的能力下，盲目沖動(dòng)的消費(fèi)就會(huì)增加，最終使得自己陷入負(fù)債累累的情況。

負(fù)債累累的人分為幾種！一是賭，二是吸。除此之外的負(fù)債累累就是提前消費(fèi)了！那時(shí)極力宣傳提前消費(fèi)，說美國(guó)的老太太說，雖然死了，但我住了一輩子的新房子。中國(guó)的老太太臨死也說，雖然死了，我終于住上新房子了！二種消費(fèi)觀念的對(duì)撞。咱中國(guó)人也槿得了提前消費(fèi)的好處。于是乎借錢買房，貸款買車，零付款手機(jī)，電腦，高檔服裝等等。一句話不要錢，先亨受。于是乎就出現(xiàn)了負(fù)債這個(gè)詞句，于是乎就有了一大群負(fù)債的人！花明天的錢，享受今天，已很時(shí)髦！你看拿著手機(jī)刷刷刷，瀟灑！拿著卡消費(fèi)，派頭！等到銀行催款，愁了！唉！工資太少了！負(fù)擔(dān)太重了。埋怨聲不斷，嘆氣聲四起！孰不知爹娘的養(yǎng)老錢都賠進(jìn)去了！農(nóng)村，住新房的是年軽人，爹娘住趴趴屋！城里，爹娘住舊房，給兒女買新房！還都把養(yǎng)老錢搭上！唉！什么原因？你問誰！我還想問你呢！??！

潘長(zhǎng)江事件再度惡化，女兒潘陽也深受其害，網(wǎng)絡(luò)暴力到底有多可怕？

潘長(zhǎng)江是家喻戶曉的喜劇演員，是德藝雙馨的老藝術(shù)家，連續(xù)許多年的春晚上他曾給全國(guó)人民帶來無數(shù)的歡聲笑語。

這幾年的春晚潘長(zhǎng)江已經(jīng)漸漸淡出春晚舞臺(tái)，在網(wǎng)絡(luò)直播上玩得不亦樂乎。可是潘長(zhǎng)江的網(wǎng)絡(luò)生活又受到了嚴(yán)重的打擾，潘長(zhǎng)江事件再度惡化，網(wǎng)絡(luò)暴力再一次展現(xiàn)了它的可怕。

（一）潘長(zhǎng)江無端陷入網(wǎng)絡(luò)暴力說起潘長(zhǎng)江時(shí)間事件，還要從曾經(jīng)在一次綜藝節(jié)目中潘長(zhǎng)江沒認(rèn)出蔡徐坤說起。當(dāng)時(shí)在節(jié)目中，潘長(zhǎng)江對(duì)著蔡徐坤的照片說出了其他當(dāng)紅年輕藝人的名字但是確實(shí)不認(rèn)識(shí)蔡徐坤。

蔡徐坤的粉絲當(dāng)時(shí)就急了，加之各大營(yíng)銷號(hào)聯(lián)動(dòng)，黑粉攪和，一時(shí)間廣場(chǎng)上全是謾罵之聲，潘長(zhǎng)江陷入到一場(chǎng)不小的網(wǎng)絡(luò)糾紛中。首先潘長(zhǎng)江的年紀(jì)不認(rèn)識(shí)蔡徐坤很正常，而蔡徐坤的某些粉絲也是真的惡臭，不分青紅皂白就扯出飯圈那一套給潘長(zhǎng)江扣帽子，加之無良娛媒營(yíng)銷號(hào)和有心之人的利用，這場(chǎng)意外演變成網(wǎng)暴。

潘長(zhǎng)江第一次遭受到這種網(wǎng)絡(luò)暴力，心中自然惱火，發(fā)文稱自己不認(rèn)識(shí)蔡徐坤違法嗎？憑什么被罵？這么多年自己認(rèn)識(shí)的姓蔡的只有蔡明。

這件事情潘長(zhǎng)江本身沒有任何問題，連劉德華、胡歌這樣的明星都有人不認(rèn)識(shí)，更不要說新生代的蔡徐坤，還有潘長(zhǎng)江猜的那些名字比如李易峰、吳亦凡等等他也都不認(rèn)識(shí)，因?yàn)槟挲g跨度大而且沒有什么交集。

后來蔡徐坤親自出面，表示對(duì)潘長(zhǎng)江的尊重，呼吁大家不要被有心之人利用。但是這件事情沒有真正平息，或者說，它給網(wǎng)絡(luò)暴力撕開了一個(gè)口子，其中暗潮隨時(shí)會(huì)涌動(dòng)起來。

（二）潘長(zhǎng)江事件再度惡化，連帶家人受到危害淡出舞臺(tái)的潘長(zhǎng)江愛上了直播，在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)玩得不亦樂乎，很多網(wǎng)友也是潘長(zhǎng)江的忠實(shí)粉絲觀眾，紛紛支持，潘長(zhǎng)江在直播上也非常火爆。直播得太火，各種烏龍也隨之而來。

先是有人說潘長(zhǎng)江一場(chǎng)直播能掙好幾百萬，后又有人指責(zé)潘長(zhǎng)江直播帶貨，還有人說潘長(zhǎng)江雙標(biāo)。最過分的是造謠潘長(zhǎng)江的女兒潘陽去世，稱其“享年36歲”。這個(gè)謠言一出，潘長(zhǎng)江實(shí)在忍無可忍，出面說自己的女兒很健康，在家陪小孫子玩耍。

不得不說，這樣的造謠已經(jīng)十分過分了，直接拿人的生命安全開玩笑，造謠的人簡(jiǎn)直喪心病狂。前天袁隆平爺爺不幸去世，這個(gè)養(yǎng)育幾代人的偉人離我們而去。

但是讓人惱火的是在袁隆平老先生進(jìn)行搶救的時(shí)候好幾個(gè)無良媒體和營(yíng)銷號(hào)紛紛在網(wǎng)上發(fā)出袁老已經(jīng)去世的消息，袁老的秘書親自澄清袁老尚在搶救。

這些無良媒體和營(yíng)銷號(hào)抱著搶頭條的商業(yè)心態(tài)完全無下限，拿人的生命作文章，非常不負(fù)責(zé)。

這就是網(wǎng)絡(luò)的黑暗面，從對(duì)一個(gè)藝人的謾罵到對(duì)一個(gè)偉人的造謠和利用，無孔不入，很不負(fù)責(zé)。你永遠(yuǎn)不知道能說出那些惡心言論的虛擬id背后是什么樣的心態(tài)，但是有一點(diǎn)可以肯定，他們沒有活在陽光之下。

（三）網(wǎng)絡(luò)暴力是一把無形的刀如果說現(xiàn)實(shí)中的暴擊可以殺人，那網(wǎng)絡(luò)暴力就是誅心。哀莫大于心死，很多人覺得網(wǎng)絡(luò)暴力充其量只是罵幾句無法造成實(shí)質(zhì)性的傷害，其實(shí)不然，網(wǎng)絡(luò)暴力的嚴(yán)重性不可估量。

網(wǎng)絡(luò)言論是三人成虎這句話最典型最貼切的佐證。網(wǎng)絡(luò)上隨便說一句話，只要點(diǎn)贊和轉(zhuǎn)發(fā)夠多，不管是真是假，它就會(huì)被無數(shù)網(wǎng)友奉為圭臬，沒有人追究它的真實(shí)性，只要能夠打擊到某些人，滿足自己吃瓜的欲望，這句話就是事實(shí)。

在沒有實(shí)名認(rèn)證的網(wǎng)絡(luò)上，人性的丑陋和自以為是可以說是展露到了極致。不要以為評(píng)論中的杠精和鍵盤俠是特殊生物，它們就是現(xiàn)實(shí)生活中切切實(shí)實(shí)的人，只不過在現(xiàn)實(shí)生活中不敢表露出那一面而已。

一旦到了網(wǎng)絡(luò)上，魚龍混雜，泥沙俱下，人人都以自己為主宰各抒己見，爭(zhēng)吵、謾罵、互相侮辱、人身攻擊隨處可見，因?yàn)闆]有人知道自己是誰，更不需要對(duì)自己的所作所為負(fù)責(zé)。

近幾年網(wǎng)絡(luò)環(huán)境肉眼可見的惡化，網(wǎng)絡(luò)暴力已經(jīng)成了家常便飯，隨便一點(diǎn)風(fēng)吹草動(dòng)當(dāng)事人就能被扒個(gè)底朝天，然后“正義之士”順手來一場(chǎng)網(wǎng)暴。

網(wǎng)暴意味著什么，說白了，就是成千上萬句罵娘的話和對(duì)一個(gè)人生命的詛咒，或者更高級(jí)一些的，通過一些暗戳戳的內(nèi)涵和看似很有道理的洗腦小論文去在從心理上擊垮一個(gè)人。

不要小看這些東西，人都是有自尊的，沒有人會(huì)對(duì)生命的詛咒無動(dòng)于衷，甚至其中夾雜著對(duì)親人的詛咒；更沒有人愿意被貶低被侮辱被打上惡劣的名號(hào)。那些被迫承受著網(wǎng)暴的人只能用堅(jiān)強(qiáng)包裹住滿目瘡痍的心。

網(wǎng)絡(luò)暴力不可?。?/strong>已所不欲，勿施于人，在現(xiàn)實(shí)中是，在網(wǎng)絡(luò)世界中也是。希望那些整天網(wǎng)暴別人的人能換位思考一下，你的網(wǎng)暴到底是出于什么，真的是出于憤憤不平嗎？你真的了解了事情的原委嗎？你真的沒有被洗腦被帶動(dòng)嗎？你難道不是出于通過謾罵別人來獲得心理優(yōu)越感嗎？你到底有資格批評(píng)別人嗎？

網(wǎng)絡(luò)暴力對(duì)遭受過的人來說不亞于滅頂之災(zāi)，即便有些人真的十惡不赦也自有受害者和法律來制裁他；而像潘長(zhǎng)江和潘陽這種情況，對(duì)他們進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)暴力的人是真的不太正常更不負(fù)責(zé)任。

人到中年，負(fù)債200多萬，現(xiàn)在在工地做苦力，人生還有希望嗎？

首先，要明白你的負(fù)債是什么負(fù)債。

如果是惡性負(fù)債，那么很可惜的是，未來很長(zhǎng)一段時(shí)間里，你不要想著創(chuàng)業(yè)，投資等致富想法了，因?yàn)楹湍銢]有半毛錢關(guān)系。

如果是良性負(fù)債，比如貸款買房，貸款買入優(yōu)質(zhì)的商鋪，那么其實(shí)還是沒有太大問題的。

要知道，良性負(fù)債和惡性負(fù)債的區(qū)別非常大。

惡性負(fù)債，往往指的是透支未來財(cái)力，買入了貶值資產(chǎn)，比如貸款買車，貸款買奢侈品，甚至是賭博，創(chuàng)業(yè)造成的負(fù)債。

這些都是惡性負(fù)債，隨著時(shí)間會(huì)給你極大的壓力，并且讓你很難翻身。

但是良性負(fù)債，比如貸款買房，貸款買優(yōu)質(zhì)商鋪，是會(huì)隨著時(shí)間而增加你的市值和收入的。并且，當(dāng)你需要用錢的話，還可以賣出變現(xiàn)，甚至可以抵押拿到資金，所以這類負(fù)債不需要害怕。

我自己也有200多萬的負(fù)債，是兩套商鋪的負(fù)債，目前每個(gè)月的租金都是可以以租養(yǎng)貸的，所以，看似200多萬的負(fù)債，但是壓力并不大。

那么，對(duì)于你來說，確認(rèn)自己的負(fù)債是什么類型的非常重要！

如果是惡性負(fù)債，那么最好的策略，就是快點(diǎn)還清，不要再繼續(xù)讓利息滾利息，也不要想著創(chuàng)業(yè)，投資去還清負(fù)債。因?yàn)榇蟛糠直池?fù)負(fù)債的人，在心態(tài)上已經(jīng)失衡，情緒上已經(jīng)失控，很難做到理智，耐心地通過投資和創(chuàng)業(yè)獲得回報(bào)。

白天你在工地做苦力，晚上可以去做餓了么，美團(tuán)，代價(jià)等副業(yè)，盡量讓自己在5年左右內(nèi)還清負(fù)債。壓縮你的消費(fèi)欲望，以及減少你的無用社交。

這個(gè)時(shí)候，誰都幫不了你，也不會(huì)幫你，只能靠自己！加油！

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人到中年，負(fù)債200多萬，現(xiàn)在在工地做苦力，人生還有希望嗎？

我是一名創(chuàng)業(yè)者，也是一名中年人，負(fù)債比你多，選擇回答。

三年前宣布破產(chǎn)，創(chuàng)業(yè)失敗，負(fù)債累累，當(dāng)時(shí)，壓力很大，被逼債，被“關(guān)”過，被法院執(zhí)行過。想過自殺，一了百了，可是，還有家庭，孩子，父母，作為一個(gè)男人，這些世俗任務(wù)，自己又都沒有完成，責(zé)任放不下，唉！還是咬牙堅(jiān)持下來了。對(duì)于一個(gè)中年人，負(fù)債那么多，壓力那么大，人生還有希望嗎？通過自己三年的努力，還債百萬，家庭生活穩(wěn)定，我敢保證，希望一直都在的，一切都是不晚，但是，需要具體計(jì)劃，具體實(shí)施。

第一，心態(tài)。

對(duì)于一個(gè)中年人，生活的經(jīng)歷，告訴我們，一顆良好的心態(tài)，比什么都重要，因?yàn)橹心耆瞬粫?huì)妄想，不會(huì)盲從，只會(huì)干。

死都不怕，還怕困難嗎！生活的經(jīng)驗(yàn)，是我們寶貴的資源，吃苦耐勞是天性，踏踏實(shí)實(shí)的做事是本性。雖然生活壓力很大，上有老，下有小，還有債務(wù)，但是，只要一復(fù)一日的辛勤勞動(dòng)，總可以換來成果。

第二，行動(dòng)。

無論選擇什么職業(yè)，只要堅(jiān)持下去，都是有成績(jī)的。當(dāng)然了，對(duì)于一個(gè)中年人來說，有志吃志無志吃力。

你選擇做苦力，我個(gè)人認(rèn)為，這是你起步的開始，先解決生存問題，儲(chǔ)備個(gè)人能量。

第三，把握機(jī)遇。

作為一個(gè)中年人，一個(gè)負(fù)債200萬的人，肯定有自己的成熟思想，知道自己每天干什么，要什么 ，準(zhǔn)備什么。

一旦時(shí)機(jī)成熟，順勢(shì)而為，

第四，學(xué)習(xí)。

當(dāng)然，作為一個(gè)中年人，缺乏的不是鍛煉，經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)營(yíng)，項(xiàng)目，而是一顆堅(jiān)持不懈的學(xué)習(xí)，保持與時(shí)俱進(jìn)，才能玩的轉(zhuǎn)市場(chǎng)，只有學(xué)習(xí)，才能把握機(jī)遇，只有學(xué)習(xí)，才有解決問題。

總之，只有學(xué)習(xí)，才能獲得一切資源。

以上幾點(diǎn)，對(duì)于一個(gè)中年人來說，都非常重要的。只要堅(jiān)信自己，早晚都會(huì)上岸的。

個(gè)人觀點(diǎn)，感謝關(guān)注，歡迎評(píng)論。

人到中年的時(shí)候最害怕失敗，最害怕中年之的時(shí)候失去親人，最怕中年的時(shí)候不得勢(shì)。最怕的就是人到中年的時(shí)候，從優(yōu)越的環(huán)境當(dāng)中一下子跌落到默默不為人知的現(xiàn)實(shí)中去。從一個(gè)被關(guān)注到被人冷落的過程中，這個(gè)人都像是在油鍋里煎熬。所以說現(xiàn)實(shí)生活中我看到過那些落魄的人，我看到過那些經(jīng)濟(jì)破產(chǎn)的人，他們?cè)瓉硎侵楣鈱殮?，榮華富貴，等到自己的生意一旦失敗的時(shí)候一落千丈，巨大的反差往往讓他們精神都崩潰了，往往覺得自己是一個(gè)沒有用的人，往往不敢在公眾場(chǎng)合露臉兒。內(nèi)心深處還總背負(fù)著一種譴責(zé)和負(fù)擔(dān)。

你像這個(gè)做生意虧了200萬的人，最起碼還知道去做苦力，最起碼還想著要用自己的能力去還錢。我想說的是，作為一個(gè)生意虧了200萬的人，自己欠的債自己認(rèn)自己欠的債，自己就是跪著也要把它還完，這才是好男兒好有志氣的男子漢。其實(shí)是這樣的，做人做事就應(yīng)該敢于面對(duì)失敗，有的時(shí)候這個(gè)華燈閃爍的舞臺(tái)上沒有了我的身影，但是將來終究會(huì)有一個(gè)聚光燈會(huì)被我閃現(xiàn)，因?yàn)槲矣信Φ姆较?，因?yàn)槲矣蓄B強(qiáng)拼搏的志愿，所以我說作為一個(gè)男人別怕虧了生意，別怕賠了本兒。只要你敢拼敢闖，腳踏實(shí)地未來也不一定會(huì)是一團(tuán)糟。

作為一個(gè)男人，我有的時(shí)候也深深地反思自己，曾經(jīng)自己在事業(yè)上也是一帆風(fēng)順，但是由于一些機(jī)緣的關(guān)系，我又被調(diào)到了別的地方，從此一蹶不振。昔日的好友成為了陌生人，昔日的親屬成了一個(gè)笑話你的人。巨大的反差，誰都是一種接受不了的現(xiàn)實(shí)。當(dāng)時(shí)我真的是很難接受這種現(xiàn)象，很難面對(duì)這些世態(tài)炎涼的變故?？墒呛髞砦疫€是努力的去做好我自己，最終我還是在我的工作中取得了一點(diǎn)點(diǎn)的成績(jī)，所以我說幸虧我沒有記，那幸虧我沒有輕易言敗，所以我說虧了200萬也不是什么大事情，只要你有一種方向，有一種努力，有一種付出都是正確的，我想你未來絕地而后生。

虧了200萬還去做苦力，這證明你是一個(gè)不畏困難打倒的人，一個(gè)愿意為了理想而奮斗的人，所以我說終究你會(huì)戰(zhàn)勝這些痛苦和失敗，你會(huì)是一個(gè)成功的人，你也一定會(huì)從第谷走出來。

你吃苦的態(tài)度是對(duì)的，也有助你對(duì)以后生活的思考。但二百萬不是小數(shù)目，做苦力很難有翻身的機(jī)會(huì)，要改變策略會(huì)比較好！

人到中年負(fù)債200萬，在工地上做苦力，如果沒有機(jī)會(huì)做包工頭那人生就沒有希望。

這牽扯到一個(gè)發(fā)展和生存的問題。

因?yàn)槿嗽谥心辏诠さ厣献隹嗔?，只能解決暫時(shí)的生存問題。如果是為了還債，那就要去另圖發(fā)展，如果自己沒有能接到工程的能力，沒有想在工程方面有收獲的話，那在工地上干苦只是為了生存而生存，而不是為了想還債想發(fā)展而生存。

比如我負(fù)債300萬，你讓我去工地上打工的話，我就沒有辦法，第一時(shí)間不是自己的，第二身體也不允許?，F(xiàn)在只有靠擺地?cái)偳笊?，然后通過擺地?cái)偘l(fā)現(xiàn)商機(jī)，另圖發(fā)展。

很多時(shí)候不要為了解決生存而忽視了發(fā)展，工地上干苦力生存只是暫時(shí)的權(quán)宜之計(jì)，遇到更大的機(jī)會(huì)就要毫不猶豫的離開。

可以分兩步走，第一通過工作保住自己和解決一家人的基本生活。第二可以用工地上打工積累點(diǎn)現(xiàn)金，準(zhǔn)備作為啟動(dòng)再創(chuàng)業(yè)的資金。

這種打工雖然是權(quán)宜之計(jì)，但是也證明我們可以在這個(gè)階段靜下心來了，慢慢的尋找機(jī)會(huì)，在工作中反省，把自己的缺點(diǎn)都找出來，然后改正缺點(diǎn)。

如果能多一點(diǎn)時(shí)間，那就去結(jié)識(shí)更好的人脈。因?yàn)橹挥薪Y(jié)識(shí)更好更多的人脈，才能讓自己發(fā)現(xiàn)更多的商機(jī)，才能有更多的機(jī)會(huì)。如果全部時(shí)間是在工地上打工，那肯定不行。

時(shí)間永遠(yuǎn)是我們還債路上最大的敵人，新的有用人脈是我們?cè)賱?chuàng)業(yè)路上最大的幫手。

我是中年創(chuàng)業(yè)聯(lián)盟老袁，希望我的回答能幫到你，關(guān)注私信多交流。

我曾經(jīng)也是負(fù)債人，也通過工地度過了一個(gè)短暫的調(diào)整期。

在工地打工不是目的，我自己是通過在工地打工，慢慢尋找一些機(jī)會(huì)或者適合我去創(chuàng)業(yè)的項(xiàng)目。我通過給工地上的精裝公司的精裝房清理建筑垃圾，后來從事了新房的開荒保潔業(yè)務(wù)，也算是通過工地找到了創(chuàng)業(yè)的方向，后來慢慢的積累資金開了屬于自己的保潔公司。

我感覺在工地打工只是一個(gè)過渡期，首先很多工地有拖欠工資的現(xiàn)象，你在工地，只能依靠每月的生活費(fèi)來維持你的基本生存問題，而并不能從根本上解決你的負(fù)債問題！通過工地的過渡期你可以圍繞工地選擇適合你自身的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，比如：有手藝可以在工地附近搞個(gè)流動(dòng)餐車賣快餐，也可以嘗試做垃圾清運(yùn)工作，去找找貨源，工地門口賣一些便宜的工作服等。

總之，優(yōu)先考慮小投資適合工地的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，別怕小，一點(diǎn)點(diǎn)去發(fā)展，有了原始創(chuàng)業(yè)資金后再一步一步擴(kuò)大規(guī)模，并且要時(shí)刻和你的債權(quán)人保持溝通，簡(jiǎn)單介紹你的發(fā)展規(guī)劃，也給債權(quán)人信心，能夠放寬你的償還期限，使你能夠有一定的創(chuàng)業(yè)還款期，一定不要想著掙了一點(diǎn)錢就馬上全部用作還款，這樣的還款會(huì)導(dǎo)致你根本無法積累創(chuàng)業(yè)資金！

一些建議：

無論曾經(jīng)經(jīng)歷過什么？放下思想包袱，穩(wěn)定自己的心態(tài)，別把頹廢的心態(tài)帶到你每一天的生活和工作中去。

爭(zhēng)取每天 健康 合理的飲食，保證有個(gè) 健康 的身體，你以后所面臨的創(chuàng)業(yè)，需要你有良好的身體支撐，不要用 健康 為以后的創(chuàng)業(yè)買單。

祝：創(chuàng)業(yè)順利，早日上岸，加油！

人到中年，只要買了房，身上基本都會(huì)背負(fù)著一筆巨債。所以你也不用為自己負(fù)債200萬就對(duì)人生失望。

我認(rèn)為人只要活著就會(huì)有希望。那么回到題主話題，該怎么做，才可以快速還清債務(wù)呢？在工地做苦力，只要你稍微注意，就會(huì)發(fā)現(xiàn)存在一個(gè)不顯眼，卻容易發(fā)大財(cái)?shù)墓ぷ?，那就是包工頭。所以你可以努力做包工頭，對(duì)于后面財(cái)富的積累將是飛速的。那么下面我來分享兩個(gè)身邊的例子，說說包工頭為什么不顯眼，卻容易發(fā)大財(cái)。

很多人從農(nóng)村到大城市，雖然文化水平不高，但他們肯吃苦，而且有一定的商業(yè)頭腦。出來后就開始給工地找人干活，一般都是回自己村里，拉幾個(gè)壯丁過來一起做。這些包工頭行業(yè)，雖然不怎么起眼，但他們這行油水多啊，一年干幾個(gè)大工程，就夠了。下面來談?wù)勎沂煜さ娜烁砂ゎ^發(fā)財(cái)?shù)倪^程。
我叔典型的建筑包工頭
我叔是20歲左右就到東莞闖蕩了，早些年主要在工廠打工，后來發(fā)現(xiàn)在工廠不自由，于是就出來自己做工地活了。慢慢的，積累了一定人脈后，他就開始自己攬活做了，他主要就是給別人搭架子，所以他的成本就是購(gòu)買架子，然后給工地搭，或是給私人房子搭來裝修外墻。就這樣每年賺不少錢，他主要是靠村里熟悉的人來幫他做。這樣的活看起來很普通，但一年賺個(gè)百來萬還是有的。
我大學(xué)同學(xué)畢業(yè)后就干包工頭
我有個(gè)大學(xué)同學(xué)，畢業(yè)后就去上海跟他爸搞建筑包工頭，主要也是像我叔一樣購(gòu)買架子，然后請(qǐng)人幫忙給工地或是私人搭。才干一年，然后就在上海買房了。其實(shí)他這大學(xué)有點(diǎn)白讀了，要是不讀大學(xué)四年，早點(diǎn)跟他爸一起做，或許更早發(fā)財(cái)了。不過多讀點(diǎn)書也有好處，出去跟別人談生意就比的包工頭有水平。

所以我認(rèn)為工地上的建筑包工頭是一個(gè)不起眼但很容易發(fā)財(cái)?shù)男袠I(yè)，你可以努力朝這個(gè)方向發(fā)展。

就目前經(jīng)濟(jì)大背景下，我們只能認(rèn)清形勢(shì)，擰清狀況，少折騰，少?zèng)_動(dòng)，少合作，不要再想入非非，多看少動(dòng)，否則你會(huì)和以上苦主一樣，血本無歸，萬劫不復(fù)，要十分珍惜自己的現(xiàn)有財(cái)富，竭立保護(hù)它，保全它，守好它，不要讓它流失，不要奢侈揮霍，不要輕信忽悠，不要輕易借錢給別人，不要心軟，仁慈，同情，義氣，酒后許愿，不要在推杯換盞中許愿任何事，現(xiàn)在資金唯一的安全出路，不是股市，不是期貨，不是盲目投資，想當(dāng)然的創(chuàng)業(yè)，因?yàn)榄h(huán)境已惡化，上下游成本無限放大，門面廠房人工，物流等各方面的成本已大大超過你的想向空間，你的現(xiàn)有資金，不過是蒼海一栗，有去無回，不是你不兢業(yè)，不努力，沒智商，而是大勢(shì)所趨，明知不可為而為之，只能萬劫不覆，血本無歸，甚至是債務(wù)纏身，如喪家之犬徨徨不可終日，何必呢？何苦呢？用盡無用之功，傾盡家財(cái)，廢寢忘食，夜以繼日，到頭來出力不討好，花錢打飄游，肉包打狗，勞命傷財(cái)，賠了夫人又折兵，情何以愖，不作不會(huì)死。

負(fù)債200多萬，還是要認(rèn)真分析一下你的債務(wù)情況的。

最關(guān)鍵的是你到底凈資產(chǎn)是多少？

如果你的凈資產(chǎn)是負(fù)200萬，那么確實(shí)你可能會(huì)面臨很多麻煩的事情。

但是如果你的凈資產(chǎn)還是正的，那么意味著你還是有很大的翻身的機(jī)會(huì)。
分析清楚負(fù)債來源
首先你要分析清楚，這200多萬負(fù)債的來源，如果你是貸款買房子了，那么這樣的負(fù)債可以說就是良性負(fù)債，可以說，你的資產(chǎn)是大于負(fù)債的。這樣的情況下，就沒有必要太擔(dān)心。

但是如果你要是凈資產(chǎn)是負(fù)的，你借了錢虧損光了，如果你是這樣的惡性負(fù)債的話，可能你就要反思一下，如何更好的還債了。

你現(xiàn)在做苦力，也是一個(gè)還債的方法，如果你還有其他方面的技能，那么可能你就能夠賺到更多的錢去還債的。

因此，當(dāng)你分析清楚自己的負(fù)債的來源之后，就是要放下包袱，積極還債。
放下包袱，積極還債
欠債不可怕，關(guān)鍵是你要放下包袱，積極想辦法賺錢還債。如果你的債務(wù)是良性的，比如你貸款買房子了，買商鋪了，那么這些都算你的資產(chǎn)的，你現(xiàn)在努力工作只是為了讓自己早日能夠還完債而已，這樣的還債可能是比較輕松的了。

如果你要是凈欠債200萬，這個(gè)壓力確實(shí)是有點(diǎn)大了。你現(xiàn)在做苦力，那么你還可以考慮一下自己是否有其他特長(zhǎng)，是否能夠通過做生意等能夠更快的賺到錢，這樣你就能夠多賺到一些錢，然后就能夠更快的把債務(wù)還清了。

欠債，確實(shí)壓力很大，但是也要積極的面對(duì)債務(wù)，只要你能夠想的開，積極主動(dòng)的努力賺錢，那么估計(jì)很快你也能夠找到方法，能夠盡快把200萬債務(wù)還掉了。
認(rèn)真反思，以后絕不欠債
欠債200萬，確實(shí)壓力很大。但是如果你想辦法，也是能夠經(jīng)過自己的努力盡快還完債務(wù)的。

還完債務(wù)以后，一定要認(rèn)真反思一下，以后絕不要再欠債這么多了。畢竟欠債真的是讓人壓力很大。

在生活中，一定要做到計(jì)劃消費(fèi)，盡量節(jié)儉，這樣就能夠過好自己的日子，也不會(huì)再欠下這么高的債務(wù)了。

因此，還完債務(wù)以后，也要認(rèn)真反思，以后絕不欠債。

綜上所述，欠債200萬，一定要認(rèn)真分析清楚債務(wù)的來源和性質(zhì)，然后就是積極面對(duì)，努力賺錢，這樣就能夠盡快還債了。

感謝閱讀！

窮在鬧市無人問，富在深山有遠(yuǎn)親，人落魄的時(shí)候，窮的時(shí)候，別說親朋好友了，就連鬼都怕你，我也負(fù)債百萬，現(xiàn)在連一百塊錢都借不到，想做什么都沒得辦法，人只要活著就好，最窮不過要飯，不死總會(huì)出頭，堅(jiān)持到底，咸魚也有翻身的一天，最近又流浪街頭，好多次都差點(diǎn)吃不上飯了，自己害死自己的，自己承擔(dān)責(zé)任，人不作死就不會(huì)死，好多時(shí)候都是自己作死的，也怪不了別人，富的時(shí)候親朋好友一大堆，窮的時(shí)候才是真正的明白過來，看清身邊的狐朋狗友