給孩子買保險？這些掏心窩的建議，你一定要聽

前言：希望孩子媽們打開本文后，可以抽出寶貴的10分鐘，盡量一字不落看完，你很可能因此避免浪費幾萬元的保費。至少，我相信它可以幫助你在了解“保險”這件事情上，避免各種套路。純干貨。

幾年以來，我經(jīng)常針對各種“保險誤區(qū)”給大家開設(shè)免費講座，盡管我已經(jīng)用最通俗的語言去解讀，發(fā)現(xiàn)大多數(shù)人對保險還是屬于一無所知的狀態(tài)，提的問題經(jīng)常是提不到點子上。

所以今天再開個小灶~來普及一下基本的保險常識，這樣大家轉(zhuǎn)發(fā)產(chǎn)品或者是提問的時候也會更有針對性些。

大公司理賠快？小公司產(chǎn)品不靠譜？

（這里不給任何保險公司打廣告）

提問最多的還是這類問題——哪家保險公司好？某個產(chǎn)品好不好？這個產(chǎn)品我能不能買？

這樣的問題是沒有辦法回答的。保險在中國算是一個壟斷行業(yè)，雖然保險公司的數(shù)量很多，但是大家經(jīng)常聽到的大概只有七八家，因為他們廣告做的較多。

其他的保險公司，幾乎不做廣告，業(yè)務(wù)員也較少。這就造成了一種現(xiàn)象：很多人覺知名度高的那幾家才是大公司，才可以買，其它小公司都不靠譜。

保險公司的大小跟它的賠付，包括它好不好沒有任何關(guān)系。

別瞎花錢，挑選保險前先定位家庭角色

銷售導(dǎo)向的世界里，難免會有許多吹噓成分。首先大家不能啥都不想，有人給你推薦一產(chǎn)品，因為信任，二話不說就簽字，那該怎么做呢？

首先，我們定位家庭角色：家庭經(jīng)濟(jì)支柱、非支柱、孩子雙方的老人父母，這些都是需要考慮的范圍。

其次，整體的家庭保險預(yù)算不能超過稅后總收入的百分之十，這10%只能購買純保障型的產(chǎn)品，而不是亂七八糟的什么萬能、理財之類的。

一個家庭百分之十的保險預(yù)算去買保險，每一個人都要把保障買足。這里的“買足”是指額度都達(dá)到相當(dāng)高的程度，指出了事錢要夠用。苦口婆心強(qiáng)調(diào)一句：重疾買個十萬二十萬的保額，出了事是起不到啥作用的。

第三步，做保障計劃優(yōu)先保障賺錢最多的那個人，誰賺錢最多誰就對于家庭的責(zé)任是最重大的，因為一旦他出了問題，其他的家庭成員的生活質(zhì)量將受到重創(chuàng)。

家庭經(jīng)濟(jì)支柱，它的保障是要最全的，花在他身上的預(yù)算自然也要最多。

具體比例要看總預(yù)算，后面的課程我會詳細(xì)講解。

然后大家最關(guān)心的孩子，其實給孩子買保險，記住要量力而行。如果預(yù)算充足，可以去給他選擇一個終身的、保障豐富一些的產(chǎn)品。

但如果預(yù)算緊張，連大人都買不足，也就不要在孩子身上花過多的錢。你可以先把他健健康康的保障到成年，長大了有大把機(jī)會再去補(bǔ)。我就遇到過一個媽媽，年收入只有10萬元，每年花1.5萬元給孩子孩子買保險。大家可以想象，如果家中有突發(fā)情況，經(jīng)濟(jì)方面會異常吃力。

總結(jié)一句：父母健康、有收入才是孩子最大的保障。

在風(fēng)險面前，哪些是大雞肋？

一個人最大的風(fēng)險是什么？無非是身故、疾病。

我們在梳理成員的風(fēng)險時，需要考慮到方方面面的。

大家經(jīng)常會覺得，怕死就買高額的意外險，萬一意外身故了，我還有一大筆錢留給家人。但大家可以翻翻數(shù)據(jù)，意外只占身故的百分之三不到，也就是說單純用意外險來覆蓋身故風(fēng)險，是不可能的。最靠譜的還是要拿定期壽險保障。定期壽險是只要身故就都賠償，不論是病死還是意外身亡。

第二個是健康問題，大人健康才能更好的賺錢。看病花錢方方面面：看門診是一類，花個幾千塊錢的小病又是一類，還有花幾萬幾十萬那種大病，甚至各種交通費用、打點關(guān)系都要算轉(zhuǎn)發(fā)病范疇里面。

一般家庭，疾病的花費超出十萬，已經(jīng)難以負(fù)荷，因病返貧一點都不夸張，這種情況必須注意完善保障。

孩子抵抗力弱，要不要買門診險？

幾千塊錢的小病和門診,實際上根本就沒必要拿保險來保障，因為這個錢大家都能出的起。保險解決的是發(fā)生幾率小，但是帶來的經(jīng)濟(jì)損失大，導(dǎo)致家庭無法去承受的問題。這才去以小搏大的買保險，這樣的保險才能最大作用發(fā)揮價值。

不能合理配置的結(jié)果是什么？有不少寶媽每年的收入本來也就十幾萬，每年花五千買個萬能險，順帶個附加的個重疾保障，保額只有十萬...

這錢花得真是冤枉了，這萬能險實際收益，你算過嗎？真的這個出了大事這賠的十萬夠用嗎？所以這種保險就比較雞肋?；ǖ腻X比較多，但是在真正出事的時候又賠不到足夠的錢，這就是一個買保險時典型的負(fù)面案例。

怎么做才能避免買保險被坑？

自己也學(xué)一些保險知識，掌握基本的保險常識，才是避免踩坑最靠譜的方式。但說來容易，做起來難。畢竟保險知識、條例那么多，根本不知道從哪入手呀?？吹侥敲炊啾ｋU相關(guān)的書，看一頁就開始犯困了，咋辦？

推薦一個輕松的學(xué)習(xí)方式

這里要送給大家一節(jié)限時免費公開課——《如何避開保險那些坑兒》現(xiàn)在報名，免費參加。

收聽提示：

一、小白保險入門的必備課

（1）保險有哪些常見的套路？

（2）你買到的保險究竟是不是雞肋？

二、手把手教你最靠譜的實操辦法

（1）了解你的保險需求，對號入座選產(chǎn)品

（2）不同收入家庭，該如何挑保險

（3）買保險的靠譜渠道有哪些？

【講座詳情】講座時間：2021年3月31日（周三）/4月1日（周四）晚8點

講座地點：保險公開課微信群

講座類型：0元科普型講座

聽課方法：掃描下方二維碼添加咨詢師微信，邀請你進(jìn)群

【免費答疑】大家有任何關(guān)于保險的疑問，都可以在群內(nèi)提出，屆時，何陽老師和團(tuán)隊小伙伴們都會認(rèn)真回答大家的問題，希望能夠解決大家的疑問。

//講座常規(guī)問題//Q：講座在哪里進(jìn)行？是什么形式？

A：本次講座以微信群的形式舉行，我們的主講人將以文字（語音）、圖片的方式授課。

Q：為什么加咨詢師為好友后，他一直不拉我進(jìn)群？

A：因為需要手動拉人進(jìn)群，咨詢師沒有辦法做到24小時在線及時處理講座報名請求，一般集中邀請進(jìn)群?？傊?，一定會邀請的，請大家耐心等待哦

Q：哪些人可以進(jìn)群？

A：歡迎對講座感興趣的朋友進(jìn)群。但為保持專業(yè)客觀的交流氛圍，本次課程不歡迎保險公司的代理人進(jìn)群。如果有代理人進(jìn)群或有代理人私下加微信，請拒絕及舉報，如因私加代理人而造成個人財產(chǎn)損失，我們不承擔(dān)任何責(zé)任。違規(guī)者將會被警告，嚴(yán)重違規(guī)將會被管理員移出群哦。

想給孩子買一份保險，有哪些方面是需要注意的？

在買保險之前我們需要了解非常多的注意事項，了解了一些保險里面常出現(xiàn)的坑，這樣被忽悠的可能性就會降低。

開始之前，學(xué)姐先為大家奉上全網(wǎng)超全的保險知識干貨：《全網(wǎng)超全保險知識干貨》

1.需要買的保險種類

說真的第一次給孩子買保險一定要知道小孩子有什么需求，保險有什么種類都不了解，那絕對是被人家坑了都不知道的呀。

人身保險是下面的幾種：

這四種保險保障的內(nèi)容從圖上可以看到是互有重疊但各自不同的，全面的保障少不了這四種保險的互相補(bǔ)充， 就買一份保險還想要全面的保障，那有那么美滋滋的事。

2.買保險不能只看大公司

大部分人都有這個錯誤的認(rèn)識。但是保險不是日用品， 平常認(rèn)為的公司越大東西越好。除了公司我們還能以什么東西作為一個判斷保險好不好的標(biāo)準(zhǔn)？看合同條款，其實就是讓你對應(yīng)這個保險的條款能不能對應(yīng)上你想要得到的保障，需要我們交多少保費。

市場上的險種真的太多了，那些保險合同條款不是三兩下就能看懂的，為了讓大家可以省點事，常見的保險用詞還有一些暗坑我們都給整理出來啦，還不去看看：《保險坑多？別怕！手把手幫你避過這些雷》

3.買保險一定要找到最優(yōu)解

買保險其實哪有啥最優(yōu)解呀，片面追求價格都不一定能買到好保險。其實對于每個人來說最好的保險都是不一樣的，因為每個人的收入狀況、身體情況等等都不一樣，所謂的適合所有人的保險是不可能有的。

買保險需要關(guān)注我們身上的什么需求， 想知道就去右邊瞧瞧：《不同預(yù)算怎么購置適合自己的保險方案》

買保險沒有捷徑，保險相應(yīng)的一些基礎(chǔ)知識自己已經(jīng)有所了解，就算自行去買保險，還是找代理人咨詢購買保險都避免自己被忽悠。

【寫在最后】

我是【學(xué)霸說保險】，專注于客觀、專業(yè)、中立的保險測評；

如果上面的內(nèi)容還沒有解決你的問題，還可以來公眾號【學(xué)霸說保險】咨詢我；

我會以多年來為10W+家庭配置保險的經(jīng)驗，給你最專業(yè)的建議。

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兒童有必要買保險嗎？

對于大部分人來說，是非常有必要去選擇一些保險的。畢竟風(fēng)險是沒辦法預(yù)測的，因此為了讓自己得到更為全面的保障，大部分人都會選擇購買保險去轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

那對于【兒童】而言，到底需不需要購買保險呢？買保險需要注意些什么呢？學(xué)姐這就告訴你！

《深度好文--如何給孩子買保險？網(wǎng)友直呼：為什么現(xiàn)在才看到》

一、兒童保險應(yīng)該買哪些？

學(xué)姐覺得兒童保險應(yīng)該配置成以下這樣：少兒醫(yī)保，重疾險，醫(yī)療險和意外險。

1. 少兒醫(yī)保

少兒醫(yī)保說的是兒童如果確診為合同約定的保障內(nèi)的疾病，它的保障內(nèi)容包括住院、治療、手術(shù)等產(chǎn)生的費用，家長很有必要給孩子買這個基礎(chǔ)保障。

在我國的基本醫(yī)療制度方面，對少兒醫(yī)療保障比較低，所以還需要購買其他保障型保險。

2. 重疾險

孩子很容易發(fā)生重大疾病，因為他身體素質(zhì)還比較差，像白血病，一般需要30萬-50萬元治療費，有部分很難治療的，治療費用貴上百萬，對于這些費用一般家庭是很難去承擔(dān)的，所以購買重疾險是十分有必要的！

為孩子購買的重疾險都不會很貴，通常價格都是在1000元左右，保額盡量做大還是得做大一些，保額起碼得足夠支付掉治療所有費用和彌補(bǔ)收入方面的損失。即使孩子患上重大疾病，家長也不用承受太大的壓力。

給大家準(zhǔn)備了一些性價比高的產(chǎn)品，大家可以了解一下：

《十大超高性價比的小孩子重疾險，這篇寶藏攻略別錯過！》

3.醫(yī)療險

醫(yī)療險主要有百萬醫(yī)療險和小額醫(yī)療險，百萬醫(yī)療險具備很高的性價比，它可以報銷的費用高達(dá)百萬，只要不在它的免賠額度內(nèi)都可以報銷；小額醫(yī)療險用來報銷小病的費用，可是只對報銷范圍內(nèi)規(guī)定的社保目錄進(jìn)行報銷，治療過程中用到的特效藥、自費藥都是不報的。

也就是說，假如已經(jīng)購買社保了，小額醫(yī)療險作用是很小的，所以這種情況下，建議大家買百萬醫(yī)療險。

4.意外險

小孩子好動磕磕碰碰是在所難免的，孩子的自我能力保護(hù)方面欠缺，而且對于危險不能及時的做判斷，是非常容易發(fā)生特殊情況的，所以，意外險對孩子來說特別的重要。

意外險是一年一保的，而且價格比較低。買意外險就是買意外醫(yī)療保障，而不是意外身故保額賠的多不多，因此，家長要根據(jù)孩子的自身狀況，選擇適合自己的。

說了那么多，家長也應(yīng)該知道要如何為孩子購買保險了吧！下面來說說家長為孩子買保險出現(xiàn)的誤區(qū)，大家要注意啦！

二、給孩子買保險竟然有這些誤區(qū)？必看！

1、給孩子買返還型保險

這個返還類型的保險就是人們常說儲蓄型的保險，說白了就是被保險的人到了所約定的時間后，保險公司會把交的保費或者是合同規(guī)定的保險金返還給被保人。

許多家長覺得給孩子配置一款這類返還型保險是很劃算的，不僅有保障的作用，以后要是沒有用還可以退。

這種想法相當(dāng)于一個誤區(qū)。

之所以不少家長這才選擇給孩子買保險，就是因為現(xiàn)在發(fā)生意外事故的幾率很大，假如被醫(yī)院查出來有重疾，害怕手里沒有錢治病，可是這個時候返還型保險所能提供的疾病保障是非常有限的，并且每年繳納的保費非常的高！

所以買保險的時候還是優(yōu)先考慮保障能力全的，主要的還是看重一下孩子的人身安全。

更多關(guān)于返還型保險的貓膩，這篇文章將會進(jìn)行介紹：

《出事有錢賠，沒事錢還你--返還型保險了解下！》

2、只給孩子買保險

現(xiàn)在很多家庭都有保險意識了，大多數(shù)家庭是因為有了孩子之后想給孩子買。通常因為這些不少家長只給孩子投保，然而本人卻沒買過保險。

這是一種錯誤的現(xiàn)象，應(yīng)該先為大人投保，然后再為孩子投保，如果大人沒有得到保障，小孩平時的生活也有問題，再多的保障也會失去意義。

3、為孩子購買壽險

家長們最好不要給孩子購買壽險，如果是家里的經(jīng)濟(jì)支柱，一般優(yōu)先購買壽險，因為身故后會帶來一筆收入，帶孩子并不屬于家里的經(jīng)濟(jì)支柱，不會因為他的身故，使家庭陷入貧困狀態(tài)。

即使預(yù)算比較充足可以購買，但是未成年的身故賠償保險法有要求，所以大家不需要給孩子買壽險。

最后，家長在購買保險的時候一定要以孩子的實際情況進(jìn)行考慮，不要盲目跟從別人，自己仔細(xì)研究保險產(chǎn)品，這樣才是對孩子最大的保障。希望這篇文章對你有利！

【寫在最后】

我是【學(xué)霸說保險】，專注于客觀、專業(yè)、中立的保險測評；

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現(xiàn)在不養(yǎng)生，將來養(yǎng)醫(yī)生。千萬別贏了事業(yè)，輸了健康。關(guān)注我，學(xué)點老祖宗的養(yǎng)生知識，對您有益無害！

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