這么貴！中國男孩在美治脫臼花上萬元

這么貴！中國男孩在美治脫臼花上萬元

近日，杭州一位自稱“樂爸”的家長，在自己的公眾號上發(fā)布了一篇在美國旅游，帶孩子看急診治脫臼的真實故事，短短兩天時間文章的閱讀量和轉發(fā)量達數(shù)百萬。

面對突如其來的“走紅”，“樂爸”有些猝不及防，“只是一個英文不好的中國小老百姓去美國自助旅行，突發(fā)意外去就醫(yī)的真實記錄，聯(lián)想到國內目前的醫(yī)患矛盾，發(fā)出一些個人感慨，希望大家能對醫(yī)生多些理解?！?/p>

1分鐘、11塊錢和4小時、11800元

“樂爸”名叫張敏，是杭州一所小學的校長，熱愛旅游的他經常會帶著孩子米樂旅行。今年暑假張敏和妻子帶著四歲半的米樂開始了第九次出國旅行——美國自駕游。當?shù)貢r間7月14日晚，兒子在屋里玩鬧時不小心左手脫臼。

夫妻倆帶著孩子到洛杉磯兒童醫(yī)院掛急診，沒想到接下去的經歷讓他們體驗到了真實版的“人在囧途”——看病的人數(shù)寥寥，但還是等了半小時后才開始辦理登記手續(xù);第一位醫(yī)生檢查完，帶入另一個診室第二位醫(yī)生檢查;到達醫(yī)院兩個多小時后，第三位醫(yī)生開始詢問檢查，在問完孩子的用藥史、過敏史、患病史、家族遺傳史后開始徒手復位;等到醫(yī)生寫完長達四十多頁的A4紙病歷，與窗口工作人員反復交涉結賬方式后，歷時四個多小時的診治過程結束。

張敏說，這不是孩子第一次脫臼，前兩次在國內脫臼也是晚上急診，直奔診室后醫(yī)生一分鐘不到就搞定了，第一次僅支付了11塊錢掛號費，第二次連掛號費都省了，“看著孩子痛我們等得也很心急，但好在醫(yī)務人員服務態(tài)度都挺好?！?/p>

11天后，張敏返回洛杉磯兒童醫(yī)院結賬，盡管幾位熟知美國醫(yī)療情況的朋友提醒他看賬單前要做好強大的心理準備，“但數(shù)字賬單出現(xiàn)在眼前時，我有那么兩分鐘腦子一片空白?！睆埫艋貞浾f，優(yōu)惠打折后費用總計1767.6美元，約11800元人民幣，“幸好事先購買了旅游保險，全額賠付款已經到賬。”

一石激起千層浪，兩天閱讀量超270萬

張敏把這段美國就診經歷記錄下來，8月23日在自己的公眾號上發(fā)表了題為《美西自駕游2：樂極生悲醫(yī)院游!謹以此文向中國的醫(yī)護工作者致敬!》的文章。

出乎張敏的意料之外，這篇長達6000多字的“日記”瞬間“走紅”，短短兩天，閱讀量超過了270萬，有1570條留言，100多家公眾號轉載。

“聽說在醫(yī)學界已經轉瘋了，連海外的華人都在轉，甚至在我們就醫(yī)的洛杉磯兒童醫(yī)院實驗室工作的華人也留言評論?！睆埫舾袊@網(wǎng)絡的力量之大超乎想象，同時他的公眾號也從原本粉絲不到一萬人，一天漲粉1.3萬。

在杭州一企業(yè)工作的白領媽媽陳潔是新粉絲之一，她說自己原本也打算帶孩子出國旅行，“樂爸”的這份美國就醫(yī)全記錄可以作為“攻略”參考?！耙彩墙o我們做家長的提個醒，比如提前買好保險、了解國外看病過程等，如果也遇到類似的緊急情況，心里有個底?！?/p>

而新粉絲中的絕大多數(shù)都是國內醫(yī)務工作者，他們對張敏的“致敬”感到欣慰。浙江省一三甲醫(yī)院急診科醫(yī)生說，國內醫(yī)院急診科醫(yī)生的忙碌程度排不到第一名，也能進入“前三甲”，不管白班還是夜班，連續(xù)八個小時、十個小時不休息、不喝水是經常的事情，“希望患者和家屬能體諒我們偶爾的‘不周到’”。

中外醫(yī)療差異大，網(wǎng)民感慨對國內醫(yī)生多些理解

這次“樂爸”張敏的“樂極生悲醫(yī)院游”引發(fā)網(wǎng)民廣泛關注，網(wǎng)民的關注點集中在國內外就醫(yī)環(huán)境、診療技術、醫(yī)患關系這三個問題上。

浙江大學醫(yī)學院附屬第二醫(yī)院急診醫(yī)學科主任張茂說，國外的“天價”醫(yī)療費用跟醫(yī)生的準入門檻高和醫(yī)療資源稀缺有關系。據(jù)了解，美國醫(yī)院急診普遍實行分級制度，根據(jù)病患癥狀由重到輕，依次分為1到5級。比如像心跳驟停、大出血等嚴重危及生命的急診患者，就屬于1級范疇，需要立刻進行急診搶救。一些不是非常緊急的病人，等待一到兩個小時比較正常。

而在國內多數(shù)患者掛了急診后，一般都能得到醫(yī)生及時的處理，張敏在文中就提到，因為得不到及時的診治，他差點網(wǎng)上搜索方法自學徒手復位了，在國內若等待四個小時，估計醫(yī)患關系就緊張了。

網(wǎng)民“良人若初”說平心而論換位思考，我覺得咱們的醫(yī)生真心挺不容易，還是要多一份理解。網(wǎng)民“fgit”說，中國醫(yī)療是有許多需要改進的地方，但在醫(yī)療技術水平等方面并不需要妄自菲薄，兩個國家的就醫(yī)環(huán)境與制度、文化習慣都有關系。

網(wǎng)民“小米”是一名醫(yī)生，她說，“我也很想像美國醫(yī)生那樣笑著安慰病人，看完病再送根冰棍安慰孩子，但估計后面排隊的人會瘋，我們只能盡自己所能在解除患者痛苦的同時，盡量讓他們覺得‘務’(服務)美價廉。”

張敏說自己把這次經歷分享出來，并不是為了對比中國和美國的醫(yī)療體制孰優(yōu)孰劣，只是希望大家在抱怨中國看病難、看病貴的時候，能更多地尊重、理解我們的白衣天使。

我每個月的工資都不夠花，請朋友們告訴我如何理財！謝謝

我們所有人努力工作賺錢都是同樣一個目的，想過好日子，而且人都有一個毛病，過上這個水平日子的人是不希望過上比這個水平低的日子，而且最好只有自己過上，別人都過得最好比他差。人都是這樣的，如果想持續(xù)的過完這個好日子，一是你要努力工作，管好自己的錢，否則即使那些富豪們經常在這個水平上也會跌到地溝里面去，就因為他不能管好自己的錢，我們應該去看一下，市政府組織50個老板怎么管好自己的錢，他們每個手里都有多少個億掐著，不知道該怎么花？所以我想個人理財目的，我講句實話，理財?shù)哪康牟皇亲屇惆l(fā)財，不是讓你變成更富有，而是讓你一直都保持這樣的生活水準，能做到未雨綢繆，過上平等安定的這樣一個生活。
所以我來講講什么是理財，從專業(yè)的角度講，理財是一個人為了實現(xiàn)自己的生活目標而合理管理財務資源的一個過程，這個過程從你工作開始一直到你離開這個社會，這個過程一路上都伴隨著你，在你正式開始工作之前，你的財務狀況，你的日子過的好壞是由你父母的理財水平決定的。所以我曾經聽過一句話，父母混得好，子女可以少奮斗30年。
我們從小的時候，父母有的是大學教授，他們有的是文化委員，但從小沒有人跟我們說過怎么管錢？尤其是知識分子，不論學法律的，學金融的，包括金融系的學生出來之后，他們依然不知道該怎么花錢，年紀輕輕就開始負債。我上次看一個調查，在廣東、北京、上海這些地方調查大學生，調查1500個大學生，有50％的人準備在5年之內買房，畢業(yè)以后。30％的學生準備在5年之內買汽車，這都是一種非常不正常的現(xiàn)象，年紀輕輕，他們這些人買房買車只有一條路就是向銀行去貸款，我講的都是很不正常的現(xiàn)象，但是卻又是天天發(fā)生在我們身邊的現(xiàn)象。但是一個國家國民的理財意識和水平跟生活習慣相關的，中國人太希望擁有自己的住房了，而且中國的父母還縱容在年輕的時候，去負債，去賣房，然后他們給孩子付首付，我認為這是一種非常不好的現(xiàn)象，父母的錢存著是養(yǎng)老的，但很多年輕人說不如拿來給我付首付，其實是一種更好的投資，這都是謬論，你父母辛辛苦苦一輩子存的錢，那是你父母的，跟你沒有任何關系，你父母養(yǎng)到你18歲，養(yǎng)到你畢業(yè)以后，你應該做的事是給你父母錢花，是孝敬你父母，不是從你父母手里拿錢。
我對一個男孩子說，一個22歲的男孩子還跟他媽去要錢花，如果自己工作以后，你做男子漢那點尊嚴都沒有了，對吧？女人說實話都無所謂，只要能嫁一個好男人，就什么都有了，在這里我知道很多女人，很多聽了會覺得不爽，我沒有惡意，我只是在說一些事實，如果我有說錯我道歉，至少我周邊都是這個情況，包括我的所見所聞，畢竟做保險的人脈很廣。我碰到過想要自己買房的女人，我說女人無所謂，你可以不買房，你只要等著釣魚，釣到魚就有房子，有了一切。這很正常，所以再去想很多女人想嫁一個有錢有勢的老公，很多男生都去說人家怎么怎么勢利，怎么怎么貪慕虛榮，甚至什么出賣自己，狗屁！我認為是天經地義、無可厚非的一件事，并不是女人什么墮落，思想不進步，換了你一樣，只不過你現(xiàn)在是個沒錢沒房沒車的男人，吃不到葡萄就說葡萄是酸的而已。當你無法去改變社會時，就學著去適應它。適者生存，我覺得這是非常非常正常的現(xiàn)象，但是你有沒有能力釣魚，那是你自己的事，但是雖然想釣魚這話沒錯，但應該靠自己的雙手，不應該要錢時跟父母老叫。
理財是為了實現(xiàn)你的生活目標，而管理財務資源的一個過程，它是你變金一生的過程，人一輩子離不開錢，我想人一輩子可能只有一樣東西離不開，就是錢。不論你是男人還是女人，有錢人還是沒錢人，每天都要吃飯、穿衣，只要你出門每天要活著，你就離不開錢，所有人都離不開錢，所以人人都應該做理財，但是不同的人有不同的理財方法，就是我們剛才講的管理這個過程，通俗一點講，什么是理財，理財就是賺錢、管錢、掙錢。很多人就是賺錢、花錢、覺得管錢沒有必要，如果管著花，一輩子都不會有財，節(jié)省不會發(fā)財。一個人說我一個月掙十萬塊錢，那跟理財沒什么關系。
很多人說他們收入很高，不斷的工作，3，5萬的東西隨便買，想買什么買什么，但如果你不能省下來錢，都花光了，你十年之后還是窮光蛋一個，你什么都不是，沒錢，用最簡單通俗的方式講，我想讓民工兄弟都能聽得懂，下崗女工都得聽得懂，把一個東西講的簡單是一件很難的事，收入減出你的支出才是你賺的錢，我剛才講無論你掙多少錢？你花光了，你就是窮光蛋一個。
比如說你一個月掙3萬塊錢，他一個月掙5千塊錢，你花2萬9，他花1千塊，十天以后他比你有錢，對嗎？很多人活了20年以后貸款買了房，房價一大跌，比貸款額來還低，過了20年以后，變成一個“負翁”，就是變成什么都沒有，很多打了一輩子工，自己都不知道自己最后是什么？是什么一個結果，最后是負資產，沒錢，還欠著銀行的錢，貸款額度和房價比，貸款額度比房價還高，中國為什么會出現(xiàn)這種現(xiàn)象？大家仔細想想。房價肯定會跌，但是短時間之內房價是不會跌的。
我來談談收入，人一輩子有三種收入，一主要是你工作收入，第二，理財收入，第三，跟工作收入相關的就是額外來的錢，你接受的捐贈和遺產。我們的父母、爺爺奶奶等如果離開這個世界，他們會給我們錢，不是每個人都有，現(xiàn)在我們講這個比較少，因為中國從這一代才開始富起來，一旦傳承的時候，還不在范圍之內。你的收入在進你的金庫之前要經過一道過濾器，那個過濾器叫個人所得稅。今天開始12萬以上年收入的都要自己去繳納，我們每個人都要交，這道坎是過不去的，以后國家對這方面監(jiān)管會越來越嚴格。
在美國理財師他們50、60％的工作都是幫人家避稅，這也是我現(xiàn)在的工作內容之一，但我這里就不多說明說什么了，畢竟這不太容易構建和諧社會，但大家都要合法的去納稅，然而避稅是一種合理的辦法，而不是惡意的脫逃，因為納稅是每個公民的義務，一個人生下來離不開兩件事，一個是納稅，一個是死，有兩件事是已知的，其他的事都是未知的，一個是你能不能結婚，另外一個是生兒子還是生女兒，這些都是未知的，

用于各種支出，理財這個東西是消費的，你掙的錢減去開支的錢等于你賺的錢，其它都是消費，所有你掙的錢就循環(huán)到你兒子、孫子金庫里的時候，那還是一種消費，是吧，理財是為了生活，我剛才講是為了實現(xiàn)你的生活目標和夢想，你的工作收入，是替別人打工還是自己開公司，你工作收入等于創(chuàng)富階段，不在我們的理財范圍之內，我們現(xiàn)在講理財是后半段，一有錢怎么管好？而不是說明你出門自己去打工，去開公司，怎么去創(chuàng)富，那是另外一回事，讓你去學，這可能是另外一個事，廣義的理財包括這個，我們講狹義的理財是從后面開始的。
如果你要一輩子有錢，一定要養(yǎng)成量入為出的習慣，而且終身應該恪守。不論你多有錢，如果你無度的去用，你都會變成窮光蛋的。我曾經看過好多文章說很多人年輕的時候掙很多錢，那時候他有很好的待遇，非常有錢，但是他不會理財，想買什么買什么，但不是屬于揮霍的那種，到年邁的時候是很凄慘的, 最有名的拳王泰森的例子，一輩子打拳掙了4億美元，然后去消費，他住的別墅有38個衛(wèi)生間，還有10幾部跑車，就揮霍，當然05年他破產的時候，他欠美國國家稅務局1千萬美金，4個億美金的人無論在中國還是在美國都算是非常有錢了，用中國話來說就是幾輩子都花不完啊，但如果真要花起來還真是容易，一下就沒了。如果你把錢花光了，你就是窮光蛋一個，到老的時候，你沒錢的時候，你就沒法生存，所以說一生下來要有量入為出的習慣。
什么是理財？現(xiàn)在的年輕人大多都是月光族，講這是一個不（節(jié)緊）的生活態(tài)勢和方式，他們碰到緊急情況是沒有錢可用的，所以各位MM還是想好了，嫁人的時候，一定要看清楚不要嫁給月光族，他們對生活是缺乏一種信心的，我們講是一種悲觀的生活態(tài)度，或者等死，過一天是一天，月光族本身是一種消極的生活態(tài)度，嫁老公不能嫁這樣的，還不能嫁一種人就是什么都是差不多的，就這么著吧，你要嫁這種人，你一輩子完蛋，一個男人可以沒錢，但是不可以沒有上進心，這種男人說湊合，一個人如果湊合，面對他的可能就是死亡，必須往前跑，尤其在上海這種地方，一個人可以不成功，但是不可以不努力，我講的是男人，女人我不這么講，女人能嫁到一個好男人就是有本事，一輩子要恪守量入為出。
第二，支出過程中以及消費過程中，一個重要的消費方式是信貸消費，越來越多的信用卡銷售人員勾引你去借錢，上銀行去的時候，他們告訴你，這個彩電不用你自付錢，可以分期付款，這都是勾引你花錢的。所以我講永遠不要讓債務纏住你，一定要克制住過度消費，我們講超前消費無可厚非，比如說你買一個房子，買一個車子，不過現(xiàn)在買車不貴，買房向銀行適當?shù)倪M行貸款，我認為是對的，合理的情況是對的，一切都是在財務允許的情況下合理，什么地方合理呢？一，買房子，如果向銀行貸款，不超過你夫婦二人月收入今年和未來五年收入30％都是合理的，銀行告訴你不超過50％，那是騙你的，如果到了50％，你月收入一半，交了5千塊錢房貸的時候，你會難受極了。35歲之前的人是不應該去貸款買房、買車的，35歲之前男人，我只講男人，35歲之前應該利用一切機會去創(chuàng)業(yè)，去增加收入。我認識好多有錢人，他們比我有錢多了，歲數(shù)跟我差不多了，我那些很有錢的朋友，幾千萬甚至上億的朋友，他們都是36、37歲才買房，你信嗎？幾千萬的富翁租房住，他把手里所有的錢去做他的事業(yè)，36、37歲才買房。那個時候我一貫講，35歲之前，25歲到35歲算青年，你是不應該去買房的，但是說條件允許是可以的。貸款買房的同時絕對不能貸款買車，一個人同時愛款買房、買車，一定是財務惡劣的一種表示，我周圍有很多人他們去貸款買房，但是他們絕不會貸款買車的，一個人同時向銀行貸款買房、買車，一定是財務狀況惡劣的一種表示，為了掙著這個面子，車本來就是一個玩具。車不是一個什么什么提高什么身份東西，你開著10萬塊錢有什么提高身份的？我們講消費的過程中，買房、買車這都是很多人想要的，但是要考慮到你的財務能力和你的年齡，主要是你的財務能力。
有的人說我們錢不知不覺就沒了都不知道花哪了…，養(yǎng)成一個理財?shù)暮昧晳T應該好好去記記帳，我沒有說你一定要算到分和毛，算到10塊總可以吧，每天花不了多少時間的。算算你家里的錢都花在什么地方去了，然后看看中間有什么地方可以不花，我出一個最簡單的例子，比如說一個一般家庭（3口）在上海，一個月生活費2-3千塊左右。如果節(jié)省10％的支出，1800塊錢，能不能吃上跟2000塊錢一樣的飯菜。你說，能嗎？99％的人肯定都說不。如果大環(huán)境不好，所有公司都要裁員了，因為效益不好，但我可以讓你在公司留著，但是消減10％的工資，你干不干，我相信99％的人都能舉起手來，對嗎？每天每月節(jié)約10％，然后用這個錢去投資，你的財務狀況就會很好?？赡苡械娜艘桓吲d就去買點東西，就跟男人說，一高興喝一點，不高興也還喝一點，沒事也喝一點，天天都喝，可能有的人說高興了去買點東西，去吃個飯，不高興也去吃頓飯，做個美容，我上次跟他們講，如果你不高興的時候，出去買衣服，很多女人是利用這個發(fā)泄，我說你不買衣服，改成買機器，也是發(fā)泄，那為什么不改成買投資產品，哪怕買黃金，都比買消耗品好，反正也是發(fā)泄嘛。理財就是一種生活習慣，你為了以后過上好日子，必須要有積極健康的生活態(tài)度和飲食習慣，你要改善你不良的生活習慣，沖動消費，花掉你很多不該花的錢，錢從你手的過程中慢慢都溜走，時間一長，你就跟我說，你沒錢，上超市之前，拿一張單子，把你老婆要的東西都寫下來，單子上有什么就買什么，單子沒有的，我絕對不買，有的往往買一大堆不需要的東西，擱在家里，全部扔在一邊了，說當時打折，皮鞋200塊錢一雙，一進門加5倍，然后再說減價50％，你們都覺得便宜，他掙200％，衣服便宜的不得了，所以說很多人都是因為沖動買了很多不想買的東西，沖動是魔鬼啊，然后扔在家里，有些女人買了一大堆衣服化妝品鞋包放在家里，我以前為此跟我女朋友生氣，后來我也不太生氣，她那個頭發(fā)剛燙完就要拉一下，后來我說怎么回事，她說沒什么，女人都這樣，是吧，弄彎了，然后又想拉直，直了又想弄彎，長了又想變長，長了又想變短，黃了想弄黑的，黑的想弄黃，這很正常，所以男人沒必要為這事跟女朋友或老婆生氣，所有的女人都是這樣的，
我只想舉一個例子，你突然之間看到一個沒計劃好的東西站在你面前，你就數(shù)十個數(shù)，十九八七六五四三二一說完，然后你的錢就一點一點的從你手中溜走了，然后跟我說我手里沒什么積蓄。我要講一句話，如果你不是出生在一個富裕的家庭，要想通過自身努力在未來過上美好和富裕的生活，必須在年輕的時候，做出特別的犧牲，對嗎？我們看周圍有很多富人，（李燕宏）也好…變成什么首富，人家背后省吃儉用，含辛茹苦，睡在火車座子下面，你們都沒看見，你光看他成功的時候，光看賊吃飯，沒看賊挨打呀，所有的賊…，每個人的背后都有辛酸和創(chuàng)業(yè)的歷史，表面人家風光了一陣，背后都是付出多少時間，多少勞動，吃了多少苦，能人所不能，所以別想有什么即輕松又賺錢的事…
年輕人掙錢少，中年掙錢多，到老了掙錢又下來的時候，你需要建立自己的金庫，然后在老的時候，你才有銀子花，講理財?shù)囊粋€重要目的是什么，可能你會覺得沒有條理，亂七八糟，沒錯，我是想到什么講什么，這就是我的風格，哈哈哈哈哈哈哈，啊，誰幫我打120叫急救..我下巴笑脫臼了。。--！

所以理財規(guī)劃，每個人都應該是有的，理財就讓你的生活變得有計劃，談戀愛可能是隨機的，突然看上那個MM，這是隨機的，但是通常一見鐘情基本上沒有什么好結果的，婚姻不是你最大的財富，就是你最大的債務，娶了一個倒霉老婆，你一輩子都完蛋，嫁了一個倒霉的老公，你這一輩子都不會有幸福的生活。所以這是你一輩子最大的財富，所以一定要理好了，跟誰談戀愛并不重要，跟誰結婚非常重要，離婚不是一件想象中那么簡單的事，多傷人，傷害彼此，傷害自己的孩子，我以前談過幾個女朋友，就是父母離異的，她們多數(shù)性格很叛逆，不相信婚姻。我們?yōu)榱诉^上好日子去買房子，買車，結婚娶老婆，生孩子，我們都應該不斷賺錢存錢。為了養(yǎng)老，也只有靠年輕的時候，因為到60歲以后，失去工作能力了，對大部分工薪階層來講，全要靠年輕的時候，去理好財，讓金庫里有銀子，來供你養(yǎng)老，我是不指望兒女了。

現(xiàn)在都是四二一家庭，四個老人，兩個孩子，一個孫子或者孫女，你長大了之后誰養(yǎng)你呀？所以說生兒子，我是喜歡生兒子，但其實生個女兒比生個兒子對養(yǎng)老來說有更大的幫助，女兒對爸爸媽媽都不一樣，但我比較孝順，雖然我是男的…，所以養(yǎng)老的時候，沒錢的時候，…，一個人沒有錢，很難談什么尊嚴，我說的話有一點偏，人要活的有尊嚴，但是一個人如果連吃都成問題時，就沒有什么尊嚴了，是吧？很多人說，要飯的時候還想昂著頭。

拿這些錢去做點什么呢？當然不是放家里，80%定期儲蓄3個月的、20%放活期吧。理財應該從小錢開始，任何一個百萬富翁都會先有1塊錢，后有999999元，不在乎小錢的人是一定掙不了大錢的，所以很多人說這點錢不掙，一輩子一分錢都掙不到。

第二個錢是每個家庭保命的錢，所謂保命的錢，在這個架構里的錢是永遠只賺不會賠的，我們就用一個永久增長帳戶和財富增長帳戶，拿著錢干什么，買保險公司的養(yǎng)老保險，保險公司的保險分成保障型，醫(yī)療型，投資分紅，養(yǎng)老，教育等。我這里說的是指保障意外和醫(yī)療保險，每個人對風險承受能力不一樣，每個人在不同時期都有不同的需要和保障，如果你是一家之主，突然發(fā)生比較大的疾病或者說突然意外身故了，那你的家人該怎么辦？很多客戶說我人都沒了，還要保險干什么，如果真碰到那算我倒霉。我真替他的父母和妻兒痛心，就像我所說的，客戶可以不承擔那個責任，但是他不得不承認那是他的責任！每個男孩子結婚時都會對妻子說，我會愛你一輩子，如果那天你不在了，你如何去愛她呢？結婚不是一種簡單的形式而已，是一個凌駕于一切的承諾，一生中最重要的一個承諾！有點激動了，不好意思。冷靜。。。沖動是魔鬼。。。。繼續(xù)，很多人說我有社保啊，社保是中國政府給老百姓最基本的社會保障，雖然沒多少，但確實是最基本最劃算最實用的保障，應該去投社保。但夠嗎?我相信大家心里都清楚，能不能靠社保養(yǎng)老和醫(yī)療。就養(yǎng)老來說吧，說實話保險公司的養(yǎng)老保險，也別指望得到什么收益，通過保險公司這種產品在目前的渠道下很難有什么較高的收益，頂多抵消未來的通貨膨脹而已，它跟股票基金比不了，所以養(yǎng)老保險不好賣，很多人說，那我不買了。但是如果你有多余的錢我建議你考慮，為什么呢，如果你存銀行，哪天你突然大病了，那你必須把你存銀行里養(yǎng)老的錢拿來看病，或者你哪天喪失勞動能力了，你就沒辦法繼續(xù)再準備這筆錢。但是商業(yè)養(yǎng)老保險卻能提供很多保障，養(yǎng)老的錢是開不得玩笑的，如果發(fā)生我剛所說的那些情況，甚至身故，客戶或者他的家人照樣能領到錢，這個是銀行無法取代的。這筆錢絕對不能動！

市場是變化莫測的，這是你們家保命的錢，這種錢只能多，不能少，基金漲成什么樣都不能去買，理財最需要的是機遇，我想節(jié)約、進帳或者合理的去投資都是機遇，而不是沖動，今天有好多做這個，明天有好多做那個，理財講的是機遇，把雞蛋放在不同的籃子都是有其意義和作用的，這樣才可以做到未雨綢繆，有備無患。很多人都知道不要吧雞蛋放在一個籃子里，但真正有幾個人知道應該怎么放?放在幾個籃子里，放在什么籃子里，每個籃子放多少，什么時候放進去，什么時候拿出來呢？而這正是我的工作，理財分析師。

第三部分錢是閑錢，5到10年甚至20年不用的錢，這些錢可以去投資，買股票型基金，不動產，股票，黃金，期貨，權證，債券，即將推出的QDII，外匯還有其他的金融投資工具，什么書畫，紅木家具，你要愿意買都可以，但個人理財最主要的就是股票、基金、保險，銀行這四大最主要的工具，再就是保值工具，股票基金是增長工具，房產是增長工具，這是目前最主要的，最大眾化的，最好的長期投資理財工具，除了新出的QDII很可能取代基金，其他暫時沒有東西能替代的，基金是一種衍生的金融產品，基金是一種幾何理財?shù)姆绞?，再說股票，做股票的 100個人，70個賠，20個平，10賺。所以今天進市場的人，如果不懂跟風去投資，他們都會為他們的沖動付出慘重的代價，交出昂貴的學費，就像無間道中說的，出來混的，遲早要還的。中國人壽40塊錢，一年掙多少錢？100倍，是不是？把你們孫子那輩也投資出來了，你覺得這個合理嗎？炒股票的人有趨勢投資，有什么價值投資，我認識很多做私募股票的，買股票就是買公司，就是買公司給我掙錢，我有和部分的客戶聊過這個，這里我就不詳細說了，畢竟都是內幕，如果真想知道股票到底怎么回事，可以加我MSN，單聊。

股票是最佳的，最大眾化的長期投資工具，絕對不是短線！但也是風險最大的，香港人都做得到的，長期投資的效益是更高的，股神沃倫巴菲特的投資每個都不會短于7年。比如說2元錢買保，現(xiàn)在10倍、15倍，買到好公司，就會給你帶來這種精細的回報，只出了股票，沒有人做到，基金是一種機構投資方式，就是你們都沒時間，也不懂怎么弄，比如道邦投資的林總，真正的有錢人，都是做私募，所謂私募就是我們的錢給他管，讓他做投資，收益按比例分配。連比爾蓋茨的錢都是有專人管的，都有理財顧問，投資他們根本不用多去管，因為有專家?guī)退麄兺顿Y。但我們的客戶關心什么呢？他們想知道什么人在幫他們做股票，這個人是什么樣的？人品怎么樣的，財富怎么樣的？他對市場有什么樣的認識？很多有錢客戶，比如我的一個客戶，要求8%回報率，越有錢要求回報越低，他們以前認為…很好，越沒錢的客戶，回報率要求淂越高，最好今天拿1萬出來，1年后就100萬。

因為現(xiàn)在進市場的人基本上全是生手，什么時候是股民和投資人大發(fā)展的時候…，但往往是最好的掙錢機會，人都是一樣的…，很多人把家里的現(xiàn)錢都拿出來了，比如說有一個老太太，他拿著40萬的退休費顫顫巍巍的說都買基金吧，一說這錢干嗎呀，這40萬塊錢，我準備翻一倍，翻一倍干嗎呀，說我兒子40多歲了，離婚了，也沒地方住，拿這40萬掙的錢給他買一套房，首付，然后這40萬我跟老伴養(yǎng)老，我很同情這個老太太，因為我不支持她這樣做。從理財角度上我是一定要勸老太太不去買，但是我覺得中國人沒法勸，誰不讓他掙錢，他跟誰急，所以去年掙錢的人基本上都是新人，就跟玩麻將一樣…但是如果市場發(fā)生大的變動，比如我之前發(fā)的一個帖子，有興趣可以去翻出來看，那時棺材店生意肯定很好。。。

基金是一種長期的投資方式，我鼓勵投資人定期定額的買基金，但是能做到這一點的基本上很少，因為大家在漲的時候，都去買，跌下來的時候，就不能掙錢，他說我買了一個禮拜，才掙了3％太慢了，我覺得人的欲望簡直是無止盡，我們一年10％就覺得特別好（投資專家得出的結論），他一個禮拜3％，甚至有些人覺得太慢，問我有沒有快點的，我說多快的，她說最好1個禮拜漲個2，3塊的，我不黑心的… %$^#%$#@$ 說實話我真想掐死她。人不能對自己有一個不合理的預期，為什么會有那么多人投資上當受騙，被別人把錢從兜里掏走了，就因為他太想賺快錢了，

做任何事情是需要行動的，股票也好，基金也好，都是很好的長期投資工具，這是毫無疑問的一件事情，但是我告訴你們一件事，一定要用閑錢去買，如果你是上班的什么白領，沒有什么的話，你應該去買基金，不應該去炒股票，股票很多時候由1塊錢變成2毛錢的，但是基金很難做到這一點，不能在任何一個投資產品上下滿注，目前你應該分散投資到貨幣基金，債券上去。如果壓了房子，壓了車，就差沒壓老婆去炒股票，那是玩命的做法。壓房子炒股票的人一定不是有錢人，有錢人不會這么搏，千萬別搏，在年輕的時候，在你順的時候，都忌諱一個字搏，說我搏一下，兄弟算了，穩(wěn)點，沖動是魔鬼。

當然做事業(yè)的時候，有時候需要沖動和拼搏，理財?shù)腻X安穩(wěn)是第一位的，不動產也是一個很好的投資方式和投資工具，它一般能抵抗通貨膨脹，有比較好的收益，但是目前不建議投資，等過幾年吧，至少3年。為什么現(xiàn)在別買呢？理由很簡單，可以看我之前的帖子，十分鐘輕松讓你看懂中國目前的經濟形式。理財，就是讓你家金庫里有錢，就是你掙的要比花的多，你要再做不動產這種貸款投資的時候，兜里應該有充足的錢，你要告訴自己，就是一天都租不出去照樣付銀行的錢，你必須有這個把握，否則的話，你就在玩命，銀行的錢是不好借的，你要是沒錢，它就勒死你。

不動產是一個挺好的投資方式，從未來來講，越靠市中心的價格漲的越多，2萬會到4萬，4萬會到8萬，以后房地產漲得最高的房子，一定是越離市中心漲的越好。房地產只有三個字，位置，位置，位置。炒股票三個原則，第一，不要虧損，第二，還是不要虧損，第三，繼續(xù)第一條和第二條。這是你心里的底線，至于說其他的，我剛才講，你覺得很好，那你就沒有什么很大的問題，那就是屬于我們稱之為天然性的理財，我們稱之為（偏門），有些人愿意做還是可以的，不懂的人做就是在賭博。我們剛才講，第一個你要量入為出，第二，你要把你錢分配以后，去做投資，因為只有去做投資以后，才會產生源源不斷的錢進入你們家的金庫，讓你養(yǎng)老的時候，老有所養(yǎng)。重大疾病保障，住院報銷，定期壽險，意外險等都是適合年輕人的。我們剛上班，剛工作，收入不是特別穩(wěn)定，父母沒什么本領，需要贍養(yǎng)，你沒有更多的錢給他們，沒讓你給他們錢，但是天有不測風云，沒人能預測到意外，如果哪天殘疾了或者離開這個世界了，父母就沒有人贍養(yǎng)了，買一個定期壽險，保險會給父母去養(yǎng)老，人還有一件不知道的事，就是不知道哪天死，我自己做保險的，當然知道保險的重要性。保險是花自己的錢，讓別人收益。所以很多人不愿去買，但是你有沒有想過，保險不是隨便你想給誰買就給誰買的，只有2種情況可以購買給對方。1，夫妻關系 2，父子或母女關系 誰享受？最愛你的人！你最愛的人！保險是對家人的一份責任心，所以我自己身上有8份保單，買保險是一份愛心，每個人都應該有一個這樣的保險，如果你父母得到贍養(yǎng)，你可以通過其他方式，但是意外…，所以我們講保險好像一個人的衣服，一個人不可以不穿衣服上街，一個人不可以不買保險，但買多買少是一回事，但是買保險基本上是對于工薪階層和中產階級有用，對于真正的富豪們，他們一般是不買的，不代表他們可以不穿衣服，因為他們可以有足夠的錢做自保，他們不在乎你100萬塊錢，但是越有錢的人越扣門，你只要說遺產稅就行了。辛辛苦苦一輩子賺的錢未來交一半給國家，你看他愿意不愿意。

兒子23了每月工資2千78不夠花咋辦

我們所有人努力工作賺錢都是同樣一個目的，想過好日子，而且人都有一個毛病，過上這個水平日子的人是不希望過上比這個水平低的日子，而且最好只有自己過上，別人都過得最好比他差。人都是這樣的，如果想持續(xù)的過完這個好日子，一是你要努力工作，管好自己的錢，否則即使那些富豪們經常在這個水平上也會跌到地溝里面去，就因為他不能管好自己的錢，我們應該去看一下，市政府組織50個老板怎么管好自己的錢，他們每個手里都有多少個億掐著，不知道該怎么花？所以我想個人理財目的，我講句實話，理財?shù)哪康牟皇亲屇惆l(fā)財，不是讓你變成更富有，而是讓你一直都保持這樣的生活水準，能做到未雨綢繆，過上平等安定的這樣一個生活。

所以我來講講什么是理財，從專業(yè)的角度講，理財是一個人為了實現(xiàn)自己的生活目標而合理管理財務資源的一個過程，這個過程從你工作開始一直到你離開這個社會，這個過程一路上都伴隨著你，在你正式開始工作之前，你的財務狀況，你的日子過的好壞是由你父母的理財水平決定的。所以我曾經聽過一句話，父母混得好，子女可以少奮斗30年。
我們從小的時候，父母有的是大學教授，他們有的是文化委員，但從小沒有人跟我們說過怎么管錢？尤其是知識分子，不論學法律的，學金融的，包括金融系的學生出來之后，他們依然不知道該怎么花錢，年紀輕輕就開始負債。我上次看一個調查，在廣東、北京、上海這些地方調查大學生，調查1500個大學生，有50％的人準備在5年之內買房，畢業(yè)以后。30％的學生準備在5年之內買汽車，這都是一種非常不正常的現(xiàn)象，年紀輕輕，他們這些人買房買車只有一條路就是向銀行去貸款，我講的都是很不正常的現(xiàn)象，但是卻又是天天發(fā)生在我們身邊的現(xiàn)象。但是一個國家國民的理財意識和水平跟生活習慣相關的，中國人太希望擁有自己的住房了，而且中國的父母還縱容在年輕的時候，去負債，去賣房，然后他們給孩子付首付，我認為這是一種非常不好的現(xiàn)象，父母的錢存著是養(yǎng)老的，但很多年輕人說不如拿來給我付首付，其實是一種更好的投資，這都是謬論，你父母辛辛苦苦一輩子存的錢，那是你父母的，跟你沒有任何關系，你父母養(yǎng)到你18歲，養(yǎng)到你畢業(yè)以后，你應該做的事是給你父母錢花，是孝敬你父母，不是從你父母手里拿錢。
我對一個男孩子說，一個22歲的男孩子還跟他媽去要錢花，如果自己工作以后，你做男子漢那點尊嚴都沒有了，對吧？女人說實話都無所謂，只要能嫁一個好男人，就什么都有了，在這里我知道很多女人，很多聽了會覺得不爽，我沒有惡意，我只是在說一些事實，如果我有說錯我道歉，至少我周邊都是這個情況，包括我的所見所聞，畢竟做保險的人脈很廣。我碰到過想要自己買房的女人，我說女人無所謂，你可以不買房，你只要等著釣魚，釣到魚就有房子，有了一切。這很正常，所以再去想很多女人想嫁一個有錢有勢的老公，很多男生都去說人家怎么怎么勢利，怎么怎么貪慕虛榮，甚至什么出賣自己，狗屁！我認為是天經地義、無可厚非的一件事，并不是女人什么墮落，思想不進步，換了你一樣，只不過你現(xiàn)在是個沒錢沒房沒車的男人，吃不到葡萄就說葡萄是酸的而已。當你無法去改變社會時，就學著去適應它。適者生存，我覺得這是非常非常正常的現(xiàn)象，但是你有沒有能力釣魚，那是你自己的事，但是雖然想釣魚這話沒錯，但應該靠自己的雙手，不應該要錢時跟父母老叫。

理財是為了實現(xiàn)你的生活目標，而管理財務資源的一個過程，它是你變金一生的過程，人一輩子離不開錢，我想人一輩子可能只有一樣東西離不開，就是錢。不論你是男人還是女人，有錢人還是沒錢人，每天都要吃飯、穿衣，只要你出門每天要活著，你就離不開錢，所有人都離不開錢，所以人人都應該做理財，但是不同的人有不同的理財方法，就是我們剛才講的管理這個過程，通俗一點講，什么是理財，理財就是賺錢、管錢、掙錢。很多人就是賺錢、花錢、覺得管錢沒有必要，如果管著花，一輩子都不會有財，節(jié)省不會發(fā)財。一個人說我一個月掙十萬塊錢，那跟理財沒什么關系。

很多人說他們收入很高，不斷的工作，3，5萬的東西隨便買，想買什么買什么，但如果你不能省下來錢，都花光了，你十年之后還是窮光蛋一個，你什么都不是，沒錢，用最簡單通俗的方式講，我想讓民工兄弟都能聽得懂，下崗女工都得聽得懂，把一個東西講的簡單是一件很難的事，收入減出你的支出才是你賺的錢，我剛才講無論你掙多少錢？你花光了，你就是窮光蛋一個。

比如說你一個月掙3萬塊錢，他一個月掙5千塊錢，你花2萬9，他花1千塊，十天以后他比你有錢，對嗎？很多人活了20年以后貸款買了房，房價一大跌，比貸款額來還低，過了20年以后，變成一個“負翁”，就是變成什么都沒有，很多打了一輩子工，自己都不知道自己最后是什么？是什么一個結果，最后是負資產，沒錢，還欠著銀行的錢，貸款額度和房價比，貸款額度比房價還高，中國為什么會出現(xiàn)這種現(xiàn)象？大家仔細想想。房價肯定會跌，但是短時間之內房價是不會跌的。

我來談談收入，人一輩子有三種收入，一主要是你工作收入，第二，理財收入，第三，跟工作收入相關的就是額外來的錢，你接受的捐贈和遺產。我們的父母、爺爺奶奶等如果離開這個世界，他們會給我們錢，不是每個人都有，現(xiàn)在我們講這個比較少，因為中國從這一代才開始富起來，一旦傳承的時候，還不在范圍之內。你的收入在進你的金庫之前要經過一道過濾器，那個過濾器叫個人所得稅。今天開始12萬以上年收入的都要自己去繳納，我們每個人都要交，這道坎是過不去的，以后國家對這方面監(jiān)管會越來越嚴格。

在美國理財師他們50、60％的工作都是幫人家避稅，這也是我現(xiàn)在的工作內容之一，但我這里就不多說明說什么了，畢竟這不太容易構建和諧社會，但大家都要合法的去納稅，然而避稅是一種合理的辦法，而不是惡意的脫逃，因為納稅是每個公民的義務，一個人生下來離不開兩件事，一個是納稅，一個是死，有兩件事是已知的，其他的事都是未知的，一個是你能不能結婚，另外一個是生兒子還是生女兒，這些都是未知的，

用于各種支出，理財這個東西是消費的，你掙的錢減去開支的錢等于你賺的錢，其它都是消費，所有你掙的錢就循環(huán)到你兒子、孫子金庫里的時候，那還是一種消費，是吧，理財是為了生活，我剛才講是為了實現(xiàn)你的生活目標和夢想，你的工作收入，是替別人打工還是自己開公司，你工作收入等于創(chuàng)富階段，不在我們的理財范圍之內，我們現(xiàn)在講理財是后半段，一有錢怎么管好？而不是說明你出門自己去打工，去開公司，怎么去創(chuàng)富，那是另外一回事，讓你去學，這可能是另外一個事，廣義的理財包括這個，我們講狹義的理財是從后面開始的。

如果你要一輩子有錢，一定要養(yǎng)成量入為出的習慣，而且終身應該恪守。不論你多有錢，如果你無度的去用，你都會變成窮光蛋的。我曾經看過好多文章說很多人年輕的時候掙很多錢，那時候他有很好的待遇，非常有錢，但是他不會理財，想買什么買什么，但不是屬于揮霍的那種，到年邁的時候是很凄慘的,
最有名的拳王泰森的例子，一輩子打拳掙了4億美元，然后去消費，他住的別墅有38個衛(wèi)生間，還有10幾部跑車，就揮霍，當然05年他破產的時候，他欠美國國家稅務局1千萬美金，4個億美金的人無論在中國還是在美國都算是非常有錢了，用中國話來說就是幾輩子都花不完啊，但如果真要花起來還真是容易，一下就沒了。如果你把錢花光了，你就是窮光蛋一個，到老的時候，你沒錢的時候，你就沒法生存，所以說一生下來要有量入為出的習慣。
什么是理財？現(xiàn)在的年輕人大多都是月光族，講這是一個不（節(jié)緊）的生活態(tài)勢和方式，他們碰到緊急情況是沒有錢可用的，所以各位MM還是想好了，嫁人的時候，一定要看清楚不要嫁給月光族，他們對生活是缺乏一種信心的，我們講是一種悲觀的生活態(tài)度，或者等死，過一天是一天，月光族本身是一種消極的生活態(tài)度，嫁老公不能嫁這樣的，還不能嫁一種人就是什么都是差不多的，就這么著吧，你要嫁這種人，你一輩子完蛋，一個男人可以沒錢，但是不可以沒有上進心，這種男人說湊合，一個人如果湊合，面對他的可能就是死亡，必須往前跑，尤其在上海這種地方，一個人可以不成功，但是不可以不努力，我講的是男人，女人我不這么講，女人能嫁到一個好男人就是有本事，一輩子要恪守量入為出。
第二，支出過程中以及消費過程中，一個重要的消費方式是信貸消費，越來越多的信用卡銷售人員勾引你去借錢，上銀行去的時候，他們告訴你，這個彩電不用你自付錢，可以分期付款，這都是勾引你花錢的。所以我講永遠不要讓債務纏住你，一定要克制住過度消費，我們講超前消費無可厚非，比如說你買一個房子，買一個車子，不過現(xiàn)在買車不貴，買房向銀行適當?shù)倪M行貸款，我認為是對的，合理的情況是對的，一切都是在財務允許的情況下合理，什么地方合理呢？一，買房子，如果向銀行貸款，不超過你夫婦二人月收入今年和未來五年收入30％都是合理的，銀行告訴你不超過50％，那是騙你的，如果到了50％，你月收入一半，交了5千塊錢房貸的時候，你會難受極了。35歲之前的人是不應該去貸款買房、買車的，35歲之前男人，我只講男人，35歲之前應該利用一切機會去創(chuàng)業(yè)，去增加收入。我認識好多有錢人，他們比我有錢多了，歲數(shù)跟我差不多了，我那些很有錢的朋友，幾千萬甚至上億的朋友，他們都是36、37歲才買房，你信嗎？幾千萬的富翁租房住，他把手里所有的錢去做他的事業(yè)，36、37歲才買房。那個時候我一貫講，35歲之前，25歲到35歲算青年，你是不應該去買房的，但是說條件允許是可以的。貸款買房的同時絕對不能貸款買車，一個人同時愛款買房、買車，一定是財務惡劣的一種表示，我周圍有很多人他們去貸款買房，但是他們絕不會貸款買車的，一個人同時向銀行貸款買房、買車，一定是財務狀況惡劣的一種表示，為了掙著這個面子，車本來就是一個玩具。車不是一個什么什么提高什么身份東西，你開著10萬塊錢有什么提高身份的？我們講消費的過程中，買房、買車這都是很多人想要的，但是要考慮到你的財務能力和你的年齡，主要是你的財務能力。
有的人說我們錢不知不覺就沒了都不知道花哪了…，養(yǎng)成一個理財?shù)暮昧晳T應該好好去記記帳，我沒有說你一定要算到分和毛，算到10塊總可以吧，每天花不了多少時間的。算算你家里的錢都花在什么地方去了，然后看看中間有什么地方可以不花，我出一個最簡單的例子，比如說一個一般家庭（3口）在上海，一個月生活費2-3千塊左右。如果節(jié)省10％的支出，1800塊錢，能不能吃上跟2000塊錢一樣的飯菜。你說，能嗎？99％的人肯定都說不。如果大環(huán)境不好，所有公司都要裁員了，因為效益不好，但我可以讓你在公司留著，但是消減10％的工資，你干不干，我相信99％的人都能舉起手來，對嗎？每天每月節(jié)約10％，然后用這個錢去投資，你的財務狀況就會很好。可能有的人一高興就去買點東西，就跟男人說，一高興喝一點，不高興也還喝一點，沒事也喝一點，天天都喝，可能有的人說高興了去買點東西，去吃個飯，不高興也去吃頓飯，做個美容，我上次跟他們講，如果你不高興的時候，出去買衣服，很多女人是利用這個發(fā)泄，我說你不買衣服，改成買機器，也是發(fā)泄，那為什么不改成買投資產品，哪怕買黃金，都比買消耗品好，反正也是發(fā)泄嘛。理財就是一種生活習慣，你為了以后過上好日子，必須要有積極健康的生活態(tài)度和飲食習慣，你要改善你不良的生活習慣，沖動消費，花掉你很多不該花的錢，錢從你手的過程中慢慢都溜走，時間一長，你就跟我說，你沒錢，上超市之前，拿一張單子，把你老婆要的東西都寫下來，單子上有什么就買什么，單子沒有的，我絕對不買，有的往往買一大堆不需要的東西，擱在家里，全部扔在一邊了，說當時打折，皮鞋200塊錢一雙，一進門加5倍，然后再說減價50％，你們都覺得便宜，他掙200％，衣服便宜的不得了，所以說很多人都是因為沖動買了很多不想買的東西，沖動是魔鬼啊，然后扔在家里，有些女人買了一大堆衣服化妝品鞋包放在家里，我以前為此跟我女朋友生氣，后來我也不太生氣，她那個頭發(fā)剛燙完就要拉一下，后來我說怎么回事，她說沒什么，女人都這樣，是吧，弄彎了，然后又想拉直，直了又想弄彎，長了又想變長，長了又想變短，黃了想弄黑的，黑的想弄黃，這很正常，所以男人沒必要為這事跟女朋友或老婆生氣，所有的女人都是這樣的，
我只想舉一個例子，你突然之間看到一個沒計劃好的東西站在你面前，你就數(shù)十個數(shù)，十九八七六五四三二一說完，然后你的錢就一點一點的從你手中溜走了，然后跟我說我手里沒什么積蓄。我要講一句話，如果你不是出生在一個富裕的家庭，要想通過自身努力在未來過上美好和富裕的生活，必須在年輕的時候，做出特別的犧牲，對嗎？我們看周圍有很多富人，（李燕宏）也好…變成什么首富，人家背后省吃儉用，含辛茹苦，睡在火車座子下面，你們都沒看見，你光看他成功的時候，光看賊吃飯，沒看賊挨打呀，所有的賊…，每個人的背后都有辛酸和創(chuàng)業(yè)的歷史，表面人家風光了一陣，背后都是付出多少時間，多少勞動，吃了多少苦，能人所不能，所以別想有什么即輕松又賺錢的事…
年輕人掙錢少，中年掙錢多，到老了掙錢又下來的時候，你需要建立自己的金庫，然后在老的時候，你才有銀子花，講理財?shù)囊粋€重要目的是什么，可能你會覺得沒有條理，亂七八糟，沒錯，我是想到什么講什么，這就是我的風格，哈哈哈哈哈哈哈，啊，誰幫我打120叫急救..我下巴笑脫臼了。。--！
所以理財規(guī)劃，每個人都應該是有的，理財就讓你的生活變得有計劃，談戀愛可能是隨機的，突然看上那個MM，這是隨機的，但是通常一見鐘情基本上沒有什么好結果的，婚姻不是你最大的財富，就是你最大的債務，娶了一個倒霉老婆，你一輩子都完蛋，嫁了一個倒霉的老公，你這一輩子都不會有幸福的生活。所以這是你一輩子最大的財富，所以一定要理好了，跟誰談戀愛并不重要，跟誰結婚非常重要，離婚不是一件想象中那么簡單的事，多傷人，傷害彼此，傷害自己的孩子，我以前談過幾個女朋友，就是父母離異的，她們多數(shù)性格很叛逆，不相信婚姻。我們?yōu)榱诉^上好日子去買房子，買車，結婚娶老婆，生孩子，我們都應該不斷賺錢存錢。為了養(yǎng)老，也只有靠年輕的時候，因為到60歲以后，失去工作能力了，對大部分工薪階層來講，全要靠年輕的時候，去理好財，讓金庫里有銀子，來供你養(yǎng)老，我是不指望兒女了。
現(xiàn)在都是四二一家庭，四個老人，兩個孩子，一個孫子或者孫女，你長大了之后誰養(yǎng)你呀？所以說生兒子，我是喜歡生兒子，但其實生個女兒比生個兒子對養(yǎng)老來說有更大的幫助，女兒對爸爸媽媽都不一樣，但我比較孝順，雖然我是男的…，所以養(yǎng)老的時候，沒錢的時候，…，一個人沒有錢，很難談什么尊嚴，我說的話有一點偏，人要活的有尊嚴，但是一個人如果連吃都成問題時，就沒有什么尊嚴了，是吧？很多人說，要飯的時候還想昂著頭。

拿這些錢去做點什么呢？當然不是放家里，80%定期儲蓄3個月的、20%放活期吧。理財應該從小錢開始，任何一個百萬富翁都會先有1塊錢，后有999999元，不在乎小錢的人是一定掙不了大錢的，所以很多人說這點錢不掙，一輩子一分錢都掙不到。

第二個錢是每個家庭保命的錢，所謂保命的錢，在這個架構里的錢是永遠只賺不會賠的，我們就用一個永久增長帳戶和財富增長帳戶，拿著錢干什么，買保險公司的養(yǎng)老保險，保險公司的保險分成保障型，醫(yī)療型，投資分紅，養(yǎng)老，教育等。我這里說的是指保障意外和醫(yī)療保險，每個人對風險承受能力不一樣，每個人在不同時期都有不同的需要和保障，如果你是一家之主，突然發(fā)生比較大的疾病或者說突然意外身故了，那你的家人該怎么辦？很多客戶說我人都沒了，還要保險干什么，如果真碰到那算我倒霉。我真替他的父母和妻兒痛心，就像我所說的，客戶可以不承擔那個責任，但是他不得不承認那是他的責任！每個男孩子結婚時都會對妻子說，我會愛你一輩子，如果那天你不在了，你如何去愛她呢？結婚不是一種簡單的形式而已，是一個凌駕于一切的承諾，一生中最重要的一個承諾！有點激動了，不好意思。冷靜。。。沖動是魔鬼。。。。繼續(xù)，很多人說我有社保啊，社保是中國政府給老百姓最基本的社會保障，雖然沒多少，但確實是最基本最劃算最實用的保障，應該去投社保。但夠嗎?我相信大家心里都清楚，能不能靠社保養(yǎng)老和醫(yī)療。就養(yǎng)老來說吧，說實話保險公司的養(yǎng)老保險，也別指望得到什么收益，通過保險公司這種產品在目前的渠道下很難有什么較高的收益，頂多抵消未來的通貨膨脹而已，它跟股票基金比不了，所以養(yǎng)老保險不好賣，很多人說，那我不買了。但是如果你有多余的錢我建議你考慮，為什么呢，如果你存銀行，哪天你突然大病了，那你必須把你存銀行里養(yǎng)老的錢拿來看病，或者你哪天喪失勞動能力了，你就沒辦法繼續(xù)再準備這筆錢。但是商業(yè)養(yǎng)老保險卻能提供很多保障，養(yǎng)老的錢是開不得玩笑的，如果發(fā)生我剛所說的那些情況，甚至身故，客戶或者他的家人照樣能領到錢，這個是銀行無法取代的。這筆錢絕對不能動！
市場是變化莫測的，這是你們家保命的錢，這種錢只能多，不能少，基金漲成什么樣都不能去買，理財最需要的是機遇，我想節(jié)約、進帳或者合理的去投資都是機遇，而不是沖動，今天有好多做這個，明天有好多做那個，理財講的是機遇，把雞蛋放在不同的籃子都是有其意義和作用的，這樣才可以做到未雨綢繆，有備無患。很多人都知道不要吧雞蛋放在一個籃子里，但真正有幾個人知道應該怎么放?放在幾個籃子里，放在什么籃子里，每個籃子放多少，什么時候放進去，什么時候拿出來呢？而這正是我的工作，理財分析師。
第三部分錢是閑錢，5到10年甚至20年不用的錢，這些錢可以去投資，買股票型基金，不動產，股票，黃金，期貨，權證，債券，即將推出的QDII，外匯還有其他的金融投資工具，什么書畫，紅木家具，你要愿意買都可以，但個人理財最主要的就是股票、基金、保險，銀行這四大最主要的工具，再就是保值工具，股票基金是增長工具，房產是增長工具，這是目前最主要的，最大眾化的，最好的長期投資理財工具，除了新出的QDII很可能取代基金，其他暫時沒有東西能替代的，基金是一種衍生的金融產品，基金是一種幾何理財?shù)姆绞?，再說股票，做股票的
100個人，70個賠，20個平，10賺。所以今天進市場的人，如果不懂跟風去投資，他們都會為他們的沖動付出慘重的代價，交出昂貴的學費，就像無間道中說的，出來混的，遲早要還的。中國人壽40塊錢，一年掙多少錢？100倍，是不是？把你們孫子那輩也投資出來了，你覺得這個合理嗎？炒股票的人有趨勢投資，有什么價值投資，我認識很多做私募股票的，買股票就是買公司，就是買公司給我掙錢，我有和部分的客戶聊過這個，這里我就不詳細說了，畢竟都是內幕，如果真想知道股票到底怎么回事，可以加我MSN，單聊。
股票是最佳的，最大眾化的長期投資工具，絕對不是短線！但也是風險最大的，香港人都做得到的，長期投資的效益是更高的，股神沃倫巴菲特的投資每個都不會短于7年。比如說2元錢買保，現(xiàn)在10倍、15倍，買到好公司，就會給你帶來這種精細的回報，只出了股票，沒有人做到，基金是一種機構投資方式，就是你們都沒時間，也不懂怎么弄，比如道邦投資的林總，真正的有錢人，都是做私募，所謂私募就是我們的錢給他管，讓他做投資，收益按比例分配。連比爾蓋茨的錢都是有專人管的，都有理財顧問，投資他們根本不用多去管，因為有專家?guī)退麄兺顿Y。但我們的客戶關心什么呢？他們想知道什么人在幫他們做股票，這個人是什么樣的？人品怎么樣的，財富怎么樣的？他對市場有什么樣的認識？很多有錢客戶，比如我的一個客戶，要求8%回報率，越有錢要求回報越低，他們以前認為…很好，越沒錢的客戶，回報率要求淂越高，最好今天拿1萬出來，1年后就100萬。
因為現(xiàn)在進市場的人基本上全是生手，什么時候是股民和投資人大發(fā)展的時候…，但往往是最好的掙錢機會，人都是一樣的…，很多人把家里的現(xiàn)錢都拿出來了，比如說有一個老太太，他拿著40萬的退休費顫顫巍巍的說都買基金吧，一說這錢干嗎呀，這40萬塊錢，我準備翻一倍，翻一倍干嗎呀，說我兒子40多歲了，離婚了，也沒地方住，拿這40萬掙的錢給他買一套房，首付，然后這40萬我跟老伴養(yǎng)老，我很同情這個老太太，因為我不支持她這樣做。從理財角度上我是一定要勸老太太不去買，但是我覺得中國人沒法勸，誰不讓他掙錢，他跟誰急，所以去年掙錢的人基本上都是新人，就跟玩麻將一樣…但是如果市場發(fā)生大的變動，比如我之前發(fā)的一個帖子，有興趣可以去翻出來看，那時棺材店生意肯定很好。。。
基金是一種長期的投資方式，我鼓勵投資人定期定額的買基金，但是能做到這一點的基本上很少，因為大家在漲的時候，都去買，跌下來的時候，就不能掙錢，他說我買了一個禮拜，才掙了3％太慢了，我覺得人的欲望簡直是無止盡，我們一年10％就覺得特別好（投資專家得出的結論），他一個禮拜3％，甚至有些人覺得太慢，問我有沒有快點的，我說多快的，她說最好1個禮拜漲個2，3塊的，我不黑心的…
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說實話我真想掐死她。人不能對自己有一個不合理的預期，為什么會有那么多人投資上當受騙，被別人把錢從兜里掏走了，就因為他太想賺快錢了，
做任何事情是需要行動的，股票也好，基金也好，都是很好的長期投資工具，這是毫無疑問的一件事情，但是我告訴你們一件事，一定要用閑錢去買，如果你是上班的什么白領，沒有什么的話，你應該去買基金，不應該去炒股票，股票很多時候由1塊錢變成2毛錢的，但是基金很難做到這一點，不能在任何一個投資產品上下滿注，目前你應該分散投資到貨幣基金，債券上去。如果壓了房子，壓了車，就差沒壓老婆去炒股票，那是玩命的做法。壓房子炒股票的人一定不是有錢人，有錢人不會這么搏，千萬別搏，在年輕的時候，在你順的時候，都忌諱一個字搏，說我搏一下，兄弟算了，穩(wěn)點，沖動是魔鬼。
當然做事業(yè)的時候，有時候需要沖動和拼搏，理財?shù)腻X安穩(wěn)是第一位的，不動產也是一個很好的投資方式和投資工具，它一般能抵抗通貨膨脹，有比較好的收益，但是目前不建議投資，等過幾年吧，至少3年。為什么現(xiàn)在別買呢？理由很簡單，可以看我之前的帖子，十分鐘輕松讓你看懂中國目前的經濟形式。理財，就是讓你家金庫里有錢，就是你掙的要比花的多，你要再做不動產這種貸款投資的時候，兜里應該有充足的錢，你要告訴自己，就是一天都租不出去照樣付銀行的錢，你必須有這個把握，否則的話，你就在玩命，銀行的錢是不好借的，你要是沒錢，它就勒死你。

不動產是一個挺好的投資方式，從未來來講，越靠市中心的價格漲的越多，2萬會到4萬，4萬會到8萬，以后房地產漲得最高的房子，一定是越離市中心漲的越好。房地產只有三個字，位置，位置，位置。炒股票三個原則，第一，不要虧損，第二，還是不要虧損，第三，繼續(xù)第一條和第二條。這是你心里的底線，至于說其他的，我剛才講，你覺得很好，那你就沒有什么很大的問題，那就是屬于我們稱之為天然性的理財，我們稱之為（偏門），有些人愿意做還是可以的，不懂的人做就是在賭博。我們剛才講，第一個你要量入為出，第二，你要把你錢分配以后，去做投資，因為只有去做投資以后，才會產生源源不斷的錢進入你們家的金庫，讓你養(yǎng)老的時候，老有所養(yǎng)。重大疾病保障，住院報銷，定期壽險，意外險等都是適合年輕人的。我們剛上班，剛工作，收入不是特別穩(wěn)定，父母沒什么本領，需要贍養(yǎng)，你沒有更多的錢給他們，沒讓你給他們錢，但是天有不測風云，沒人能預測到意外，如果哪天殘疾了或者離開這個世界了，父母就沒有人贍養(yǎng)了，買一個定期壽險，保險會給父母去養(yǎng)老，人還有一件不知道的事，就是不知道哪天死，我自己做保險的，當然知道保險的重要性。保險是花自己的錢，讓別人收益。所以很多人不愿去買，但是你有沒有想過，保險不是隨便你想給誰買就給誰買的，只有2種情況可以購買給對方。1，夫妻關系
2，父子或母女關系
誰享受？最愛你的人！你最愛的人！保險是對家人的一份責任心，所以我自己身上有8份保單，買保險是一份愛心，每個人都應該有一個這樣的保險，如果你父母得到贍養(yǎng)，你可以通過其他方式，但是意外…，所以我們講保險好像一個人的衣服，一個人不可以不穿衣服上街，一個人不可以不買保險，但買多買少是一回事，但是買保險基本上是對于工薪階層和中產階級有用，對于真正的富豪們，他們一般是不買的，不代表他們可以不穿衣服，因為他們可以有足夠的錢做自保，他們不在乎你100萬塊錢，但是越有錢的人越扣門，你只要說遺產稅就行了。辛辛苦苦一輩子賺的錢未來交一半給國家，你看他愿意不愿意。

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