中國(guó)未來15年以國(guó)際合作方式辦中醫(yī)

中國(guó)未來15年以國(guó)際合作方式辦中醫(yī)

前一段時(shí)間中國(guó)國(guó)內(nèi)部分人士提出了“中醫(yī)是偽科學(xué)，應(yīng)當(dāng)廢除”，引起廣泛爭(zhēng)議，中國(guó)官方認(rèn)為中醫(yī)藥是數(shù)千年積累下來的人類財(cái)富，其價(jià)值無庸置疑。在1月29日召開的中國(guó)全國(guó)科技工作會(huì)議上，中國(guó)還首次發(fā)布《中醫(yī)藥國(guó)際科技合作規(guī)劃綱要》，明確提出，15年內(nèi)中國(guó)將加強(qiáng)以國(guó)際合作方式辦“中醫(yī)”。

中國(guó)科技部透露，目前中國(guó)已經(jīng)與世界70多個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了中醫(yī)藥合作:美國(guó)有26個(gè)醫(yī)療中心研究針灸，英國(guó)的皇家植物園專門有中藥引種中心，日本學(xué)者提出通過吸收中醫(yī)藥理論創(chuàng)造融合東西方醫(yī)學(xué)的“第三醫(yī)學(xué)”，澳大利亞、南非等國(guó)家則以法律形式承認(rèn)和保護(hù)中醫(yī)。

中國(guó)決定從現(xiàn)在起到2020年啟動(dòng)中醫(yī)藥“走出去”戰(zhàn)略，通過中外合作，將建立5到10個(gè)具有國(guó)際影響力的中醫(yī)藥臨床研究中心、聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室；并計(jì)劃與50所國(guó)際著名醫(yī)療機(jī)構(gòu)、大學(xué)等建立學(xué)術(shù)交流關(guān)系；中國(guó)將在心腦血管疾病、肝炎、艾滋病等一批重大疑難疾病方面與國(guó)外展開合作研究。同時(shí)，中國(guó)還將在15年內(nèi)建立5到10家具有國(guó)際影響力的中醫(yī)示范醫(yī)院，并出版具有重要國(guó)際影響力的中醫(yī)藥學(xué)術(shù)刊物。

如今中國(guó)的中藥如何現(xiàn)代化?

中藥的超微粉技術(shù)應(yīng)用 中醫(yī)和中藥是傳統(tǒng)醫(yī)藥優(yōu)秀文化不可分割的兩大重要組成部分，要繼承和弘揚(yáng)中醫(yī)藥就必須首先對(duì)中醫(yī)藥有一個(gè)正確、客觀、全面、系統(tǒng)的理解與認(rèn)識(shí)。過去一段時(shí)間以來自上而下過度強(qiáng)調(diào)了現(xiàn)代中藥研究、中藥現(xiàn)代化和中藥科技產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展問題，而嚴(yán)重忽略了對(duì)現(xiàn)代中醫(yī)研究，中醫(yī)對(duì)中藥研究的主體指導(dǎo)地位以及中醫(yī)產(chǎn)業(yè)化開發(fā)的問題，出現(xiàn)了“胡子眉毛一把抓”和“一手硬、一手軟”的政策導(dǎo)向問題。沒有在中醫(yī)與中藥的研究及發(fā)展方面實(shí)現(xiàn)平行互動(dòng)。由于中藥西制、中藥西用、廢醫(yī)存藥傾向，并以中西結(jié)合為名而實(shí)行以西代中為實(shí)的策略，導(dǎo)致了如馬兜鈴酸事件、龍膽泄肝丸事件、小柴胡湯事件等所謂“問題中藥”的社會(huì)爭(zhēng)議，接連不斷地在國(guó)內(nèi)外引起廣泛的中藥信譽(yù)危機(jī)，這不僅對(duì)中藥產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是一個(gè)信譽(yù)重創(chuàng)，而且在中國(guó)加入WTO后將為國(guó)外西藥大舉進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)掃平了道路。因此，在弘揚(yáng)中醫(yī)藥的口號(hào)下必須重新審視我們過去的政策導(dǎo)向及具體策略，必須以最大程度地滿足13億中國(guó)人民衛(wèi)生保健的實(shí)際需求作為我們一切工作的出發(fā)點(diǎn)，必須站在為人類醫(yī)學(xué)生命科學(xué)做出更大貢獻(xiàn)的歷史高度。在促進(jìn)中藥現(xiàn)代化研究與產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的同時(shí)，一定要同時(shí)加強(qiáng)傳統(tǒng)中醫(yī)藥研究開發(fā)并推動(dòng)中醫(yī)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。在發(fā)展中醫(yī)藥國(guó)際化之前首要目標(biāo)應(yīng)是中醫(yī)藥本土化發(fā)展的最大化。這不僅是因?yàn)橹袊?guó)本土是中醫(yī)藥文化的發(fā)源地，而且還因?yàn)橹嗅t(yī)藥在中國(guó)最具廣泛的群眾基礎(chǔ)，也最具經(jīng)濟(jì)可行性。中醫(yī)藥本土化發(fā)展應(yīng)成為中醫(yī)藥國(guó)際戰(zhàn)略的重中之重，因?yàn)樗亲畲蟮慕?jīng)濟(jì)，也是最大的政治。中醫(yī)藥現(xiàn)代化應(yīng)在中醫(yī)藥研究與研究中醫(yī)藥兩個(gè)方面同時(shí)展開，相互促進(jìn)，互為條件。中醫(yī)藥國(guó)際化不僅是技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際化更是民族文化的國(guó)際化。偏面追求唯技術(shù)論和唯成分論，只有加速中醫(yī)藥的消亡，我們這一代人將成為歷史的千古罪人。只有在傳統(tǒng)醫(yī)藥與現(xiàn)代醫(yī)藥之間實(shí)現(xiàn)東西方醫(yī)藥學(xué)雙向接軌，以文化輔軌，以理論接軌，以服務(wù)為基礎(chǔ)，以產(chǎn)品為載體，才能真正體現(xiàn)中醫(yī)藥的價(jià)值，才能真正實(shí)現(xiàn)中醫(yī)藥國(guó)際合作與發(fā)展戰(zhàn)略。中藥現(xiàn)代研究方面應(yīng)在中醫(yī)藥理論的指導(dǎo)下，應(yīng)以復(fù)方中藥制劑的方劑學(xué)研究與開發(fā)為重點(diǎn)，創(chuàng)立具有中醫(yī)藥學(xué)科特色的現(xiàn)代中藥復(fù)方制劑質(zhì)量控制及臨床療效兩大標(biāo)準(zhǔn)體系。中醫(yī)現(xiàn)代研究方面應(yīng)在充分保留傳統(tǒng)中醫(yī)基礎(chǔ)理論內(nèi)涵的同時(shí)，以中醫(yī)現(xiàn)代醫(yī)學(xué)生命科學(xué)表述研究為重點(diǎn)，創(chuàng)立具有中醫(yī)藥學(xué)科特色的現(xiàn)代中醫(yī)生命科學(xué)理論及其標(biāo)準(zhǔn)語言體系，尤其在經(jīng)絡(luò)基礎(chǔ)研究及應(yīng)用技術(shù)開發(fā)方面是中醫(yī)最具國(guó)際化發(fā)展機(jī)會(huì)的重大領(lǐng)域，應(yīng)創(chuàng)立具有中國(guó)比較優(yōu)勢(shì)的現(xiàn)代中醫(yī)經(jīng)絡(luò)文化并以此為基礎(chǔ)大力開發(fā)具有巨大經(jīng)濟(jì)與社會(huì)價(jià)值的全球經(jīng)絡(luò)養(yǎng)生產(chǎn)業(yè)。在繼承和弘揚(yáng)中醫(yī)藥方面，除以往重視國(guó)家各大科研院所、大專院校的科技資源與技術(shù)力量之外，還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)民間中醫(yī)藥技術(shù)與人才資源的開發(fā)，尤其是對(duì)散落在全國(guó)各地的民間驗(yàn)方與治療技術(shù)及各醫(yī)院門診的內(nèi)部制劑和協(xié)定處方的研究開發(fā)給予高度重視，在技術(shù)、資金以及政策上給予大力支持。中醫(yī)藥的靈魂在其獨(dú)特的先進(jìn)文化，而中醫(yī)藥的活力在于其豐富的臨床醫(yī)學(xué)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。實(shí)踐是檢驗(yàn)真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)，療效是硬道理，尤其是中醫(yī)藥人體臨床應(yīng)用的醫(yī)學(xué)實(shí)踐研究更具有科研開發(fā)的可行性和應(yīng)用推廣的實(shí)用性。過去以往比較重視對(duì)中藥新資源、新成分、新機(jī)理、新標(biāo)準(zhǔn)的藥學(xué)、分子生物學(xué)研究和實(shí)驗(yàn)動(dòng)物藥理學(xué)研究，卻對(duì)在生命整體水平上的醫(yī)學(xué)實(shí)踐及臨床比較學(xué)研究重視不夠。而且目前所推崇的循證醫(yī)學(xué)研究又缺乏中醫(yī)藥學(xué)科特色及文化內(nèi)涵，不能完整系統(tǒng)地體現(xiàn)中醫(yī)藥在疾病預(yù)防控制方面的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，需要在未來進(jìn)一步開展具有中醫(yī)藥特色并充分體現(xiàn)中醫(yī)藥比較優(yōu)勢(shì)的循證醫(yī)學(xué)研究方法論的研究工作，在此之前不宜將現(xiàn)代西方循證醫(yī)學(xué)研究方法生搬硬套地用于中醫(yī)藥研究，否則將丟失對(duì)中醫(yī)藥循證醫(yī)學(xué)研究的科學(xué)價(jià)值和實(shí)際意義。盡管循證醫(yī)學(xué)的初衷有利于包括中醫(yī)藥在內(nèi)的一切傳統(tǒng)醫(yī)學(xué)、自然醫(yī)學(xué)療法及成果在疾病臨床治療規(guī)范方案中的應(yīng)用推廣，但不要因?yàn)樗捎煤蛯?shí)施的具體方案有誤而影響到我們最終目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。在繼承和弘揚(yáng)中醫(yī)藥方面不僅要重視科技與產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，而且更要努力并加快培養(yǎng)與未來中醫(yī)藥發(fā)展相適應(yīng)的能夠真正領(lǐng)會(huì)中醫(yī)藥真諦，有堅(jiān)實(shí)的中醫(yī)理論與實(shí)踐功底，又具有現(xiàn)代生命科學(xué)廣泛知識(shí)的新型人才。因此必須從加強(qiáng)中醫(yī)藥的傳統(tǒng)文化教育入手，不僅要繼續(xù)重視和加強(qiáng)中醫(yī)藥高等教育，而且還要努力發(fā)展傳統(tǒng)醫(yī)學(xué)文化的中等教育，甚至從小學(xué)開始就要將祖國(guó)醫(yī)學(xué)養(yǎng)生文化植入全民素質(zhì)教育之中。因此，繼承和弘揚(yáng)中醫(yī)藥不僅是中醫(yī)藥行業(yè)內(nèi)的頭等大事，也是全民族發(fā)展的大事，應(yīng)在社會(huì)及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的高度給予重新認(rèn)識(shí)和政策定位。

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連平：從十九屆五中全會(huì)看未來15年我國(guó)財(cái)富管理七大機(jī)遇

10月29日，中國(guó)共產(chǎn)黨第十九屆中央委員會(huì)第五次全體會(huì)議勝利落下帷幕。從會(huì)議通過的《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和 社會(huì) 發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》（以下簡(jiǎn)稱《建議》）來看，不但全面擘畫了未來5-15年我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和 社會(huì) 發(fā)展的宏偉藍(lán)圖，為編制“十四五”規(guī)劃指出了清晰的方向和目標(biāo)，同時(shí)也為我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)點(diǎn)亮了一連串璀璨耀眼的發(fā)展機(jī)遇，將極大地提振財(cái)富管理行業(yè)和市場(chǎng)投資者的信心。

機(jī)遇1：財(cái)富管理行業(yè)將迎來規(guī)?？涨暗陌l(fā)展機(jī)遇

《建議》首先提出了到2035年我國(guó)基本實(shí)現(xiàn) 社會(huì) 主義現(xiàn)代化的遠(yuǎn)景目標(biāo)，包括“經(jīng)濟(jì)實(shí)力、 科技 實(shí)力、綜合國(guó)力將大幅躍升，經(jīng)濟(jì)總量和城鄉(xiāng)居民收入將再邁上新的大臺(tái)階”“人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值將達(dá)到中等發(fā)達(dá)國(guó)家水平，中等收入群體顯著擴(kuò)大”等。

當(dāng)前，國(guó)內(nèi)關(guān)于中等發(fā)達(dá)國(guó)家的判斷標(biāo)準(zhǔn)并不統(tǒng)一。此前一些地方將“人均GDP達(dá)到1萬美元”當(dāng)作“中等發(fā)達(dá)國(guó)家”的標(biāo)準(zhǔn)，但這顯然不符合“中等發(fā)達(dá)國(guó)家”字面的含義。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)，2019年我國(guó)人均GDP就已經(jīng)突破1萬美元了。因此，中等發(fā)達(dá)國(guó)家人均GDP的門檻需要向上抬升。

從國(guó)際比較來看，較為發(fā)達(dá)或高度發(fā)達(dá)的國(guó)家，如英、法、日等國(guó)2019年人均GDP都在4萬美元以上，美國(guó)人均GDP更高達(dá)6.5萬美元。因此，2-4萬美元的人均GDP，如捷克（2.3萬美元）、葡萄牙(2.3萬美元)、韓國(guó)（3萬美元）等國(guó)家目前所處的水平，可大致被認(rèn)為是中等發(fā)達(dá)國(guó)家，這也符合普遍的認(rèn)知，而2萬美元是中等發(fā)達(dá)國(guó)家的入門級(jí)別。

未來我國(guó)通過技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，獲得新一輪的增長(zhǎng)紅利，再延續(xù)15年5%左右的中高速增長(zhǎng)的話，到2035年，按不變價(jià)格計(jì)算，人均GDP有望達(dá)到2萬美元。我們認(rèn)為，這一目標(biāo)是相對(duì)可行的。當(dāng)然，如果再疊加人民幣升值等因素，到2035年我國(guó)人均GDP有可能達(dá)到3萬美元甚至更高。

此外，《建議》還提出“城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展差距和居民生活水平差距顯著縮小”“全體人民共同富裕取得更為明顯的實(shí)質(zhì)性進(jìn)展”等目標(biāo)。未來5-15年在我國(guó)廣大城鎮(zhèn)和農(nóng)村地區(qū)，將產(chǎn)生一大批新興的高凈值或較為富裕的人群，使得我國(guó)原有的200萬高凈值人群隊(duì)伍迅速壯大。按前述人均GDP增長(zhǎng)預(yù)測(cè)，到2035年高凈值人群的規(guī)模很可是目前的2-3倍，也就是比目前新增200-400萬人，可投資金融資產(chǎn)規(guī)模在目前200萬億元的基礎(chǔ)上相應(yīng)增加200萬-400萬億元。如果進(jìn)一步考慮到規(guī)模同樣迅速擴(kuò)張的中產(chǎn)階層或準(zhǔn)高凈值人群，我國(guó)完全有可能形成一個(gè)規(guī)?？涨褒嫶?、全球首屈一指的財(cái)富管理市場(chǎng)。

機(jī)遇2：財(cái)富管理市場(chǎng)將更趨成熟規(guī)范

除2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)外，《建議》重點(diǎn)規(guī)劃了“十四五”期間我國(guó)經(jīng)濟(jì) 社會(huì) 發(fā)展的主要目標(biāo)。在市場(chǎng)建設(shè)方面，提出要“堅(jiān)持平等準(zhǔn)入、公正監(jiān)管、開放有序、誠(chéng)信守法，形成高效規(guī)范、公平競(jìng)爭(zhēng)的國(guó)內(nèi)統(tǒng)一市場(chǎng)”“實(shí)施高標(biāo)準(zhǔn)市場(chǎng)體系建設(shè)行動(dòng)”等。

2018年資管新規(guī)出臺(tái)對(duì)我國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)影響深遠(yuǎn)。一是有助于促進(jìn)財(cái)富管理行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、打破剛兌、加快產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，防范和化解潛在金融風(fēng)險(xiǎn)。二是有助于推動(dòng)財(cái)富管理行業(yè)回歸本源，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。三是有助于財(cái)富管理機(jī)構(gòu)加強(qiáng)投研能力建設(shè)，改變以往創(chuàng)新能力偏弱，大類資產(chǎn)配置種類相對(duì)單一的格局。我國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)從此進(jìn)入了日益規(guī)范的發(fā)展軌道。與此同時(shí)，政府職能部門和監(jiān)管部門近年來還強(qiáng)化了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐的打擊和對(duì)P2P亂象的整治，大量非持牌機(jī)構(gòu)被市場(chǎng)出清，財(cái)富管理行業(yè)加快向規(guī)范經(jīng)營(yíng)回歸，這對(duì)依法持牌、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的財(cái)富管理頭部機(jī)構(gòu)將形成正向激勵(lì)，推動(dòng)其努力提升產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，進(jìn)一步走向?qū)I(yè)化。

《建議》提出，“國(guó)家治理效能得到新提升， 社會(huì) 主義民主法治更加健全”“人民思想道德素質(zhì)、科學(xué)文化素質(zhì)和身心 健康 素質(zhì)明顯提高”。在上述發(fā)展目標(biāo)指引下，財(cái)富管理行業(yè)的投資者教育有望大大強(qiáng)化，居民的金融素養(yǎng)和法治意識(shí)將不斷提升，風(fēng)清氣正的法治環(huán)境和信用環(huán)境將進(jìn)一步形成。未來財(cái)富管理機(jī)構(gòu)和投資者將在法律框架內(nèi)厘清各自權(quán)利和義務(wù)，理性地解決糾紛，真正實(shí)現(xiàn)“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”，與銀行、股票等其他金融市場(chǎng)一樣步入更加成熟、理性的發(fā)展階段。

機(jī)遇3：金融開放將帶來更豐富的產(chǎn)品和服務(wù)

《建議》強(qiáng)調(diào)，“形成強(qiáng)大國(guó)內(nèi)市場(chǎng)”“堅(jiān)持實(shí)施更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次對(duì)外開放”“有序擴(kuò)大服務(wù)業(yè)對(duì)外開放”等，這無疑有助于吸引更多國(guó)際領(lǐng)先的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)加快布局中國(guó)市場(chǎng)。

近年來，我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展步伐較快，機(jī)構(gòu)生態(tài)漸趨多元，創(chuàng)新產(chǎn)品日益豐富，朝著規(guī)范、 健康 、有序的方向發(fā)展。但與國(guó)際發(fā)達(dá)的財(cái)富管理市場(chǎng)相比，我國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)的產(chǎn)品和服務(wù)供給還存在種類相對(duì)單一、服務(wù)模式粗放等不足，難以滿足部分高端投資者差異化、個(gè)性化的需求。某種程度上講，我國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)可選金融工具較少，是導(dǎo)致金融資產(chǎn)在家庭總財(cái)富中占比偏低的原因之一。

2018年以來，我國(guó)金融開放步伐明顯提速。2018年，我國(guó)宣布了15條銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)開放措施，取消或大幅放寬外資持股比例上限、擴(kuò)大外資金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍等；2019年，又進(jìn)一步出臺(tái)了兩輪共19條開放措施，為提高我國(guó)金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力營(yíng)造了良好的制度和市場(chǎng)基礎(chǔ)，吸引了一大批外資銀行、保險(xiǎn)、投行等機(jī)構(gòu)進(jìn)入，極大地推動(dòng)了上海、青島、深圳等國(guó)內(nèi)城市資管中心或財(cái)富管理中心的建設(shè)。以上海為例，上海國(guó)際金融中心建設(shè)正向縱深發(fā)展，針對(duì)資產(chǎn)管理和財(cái)富管理領(lǐng)域提出了建設(shè)“全球資管中心”“亞洲資管樞紐”等目標(biāo)，吸引了道富、法巴資管、荷寶資產(chǎn)、凱雷投資等一大批國(guó)際知名的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)和私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)落戶上海。

外資機(jī)構(gòu)的到來帶來了先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和服務(wù)模式，將吸引國(guó)內(nèi)資管機(jī)構(gòu)和財(cái)富管理機(jī)構(gòu)在股權(quán)、產(chǎn)品、管理和人才等方面與外資機(jī)構(gòu)開展合作，將國(guó)際上成熟的投資理念、經(jīng)營(yíng)策略、激勵(lì)機(jī)制和風(fēng)控體系運(yùn)用到境內(nèi)。如近期中銀理財(cái)和東方匯理合資設(shè)立匯華理財(cái)，建信理財(cái)與貝萊德、富登公司獲批合資設(shè)立理財(cái)公司等都體現(xiàn)了這一趨勢(shì)。同時(shí)，不少外資資管機(jī)構(gòu)和私募機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó)后，也在積極申請(qǐng)外資公募基金牌照。對(duì)于國(guó)內(nèi)一些以基金代銷為主的第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)而言，這意味著未來其產(chǎn)品線將更加豐富，有助于滿足國(guó)內(nèi)高端客戶跨境、跨行業(yè)、跨幣種的投資理財(cái)需求，使得財(cái)富管理的供需適配性更加完善。

機(jī)遇4：老齡人群財(cái)富管理市場(chǎng)空間巨大

《建議》提出，“十四五”期間，我國(guó)將“實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略”“發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”等。

隨著我國(guó)老齡化程度不斷加深，財(cái)富管理的重要性進(jìn)一步凸顯。從政策層面來看，2019年11月，中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)《國(guó)家積極應(yīng)對(duì)人口老齡化中長(zhǎng)期規(guī)劃》，全面部署了2020-2050年我國(guó)應(yīng)對(duì)人口老齡化的工作任務(wù)，首當(dāng)其沖的就是要“夯實(shí)應(yīng)對(duì)人口老齡化的 社會(huì) 財(cái)富儲(chǔ)備”，如通過完善國(guó)民收入分配體系，優(yōu)化政府、企業(yè)、居民之間的分配格局，穩(wěn)步增加養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備。

從市場(chǎng)供需層面來看，受養(yǎng)老保障體系尚不健全、人口預(yù)期壽命大幅延長(zhǎng)帶來的家庭財(cái)富提前透支風(fēng)險(xiǎn)等因素驅(qū)動(dòng)，當(dāng)前我國(guó)老年人群對(duì)財(cái)富管理的需求十分迫切，但國(guó)內(nèi)財(cái)富管理的供給尚未完全匹配需求，未來財(cái)富管理機(jī)構(gòu)在加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面還有很大提升空間。

機(jī)遇5：健全多層次社保體系為財(cái)富管理行業(yè)創(chuàng)造新機(jī)遇

《建議》提出，“健全多層次 社會(huì) 保障體系”“發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系”“穩(wěn)步建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，積極發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)”。

經(jīng)過多年 探索 ，我國(guó)基本形成了養(yǎng)老金“三支柱”體系。其中，第一支柱為政府主導(dǎo)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，第二支柱為部分企業(yè)和機(jī)關(guān)事業(yè)單位自主發(fā)展的年金制度，第三支柱主要是個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。目前，三支柱之間的發(fā)展并不均衡：第一支柱占絕對(duì)主導(dǎo)地位，覆蓋9.7億中國(guó)城鄉(xiāng)居民，占我國(guó)養(yǎng)老金總資產(chǎn)的70%；第二支柱進(jìn)展緩慢，參與主體多為國(guó)有企業(yè)（企業(yè)年金）和機(jī)關(guān)事業(yè)單位（職業(yè)年金），參與人數(shù)為2000多萬人，占養(yǎng)老金總資產(chǎn)的30%，存在覆蓋面窄、機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)壓力較大、缺乏持續(xù)加入意愿等問題；至于第三支柱，仍處于試點(diǎn)初期，占比幾乎可以忽略。但考慮到第一支柱已經(jīng)滿負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)、對(duì)公共財(cái)政拖累較重，第二支柱一般企業(yè)加入意愿不高，第三支柱反而是潛力最大、發(fā)展前景最值得期待的，這已成為監(jiān)管部門和 社會(huì) 各界的普遍共識(shí)。十九屆五中全會(huì)召開前夕，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)郭樹清主席就指出，大力發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保障，可有效緩解中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)支出壓力，滿足民眾多樣化養(yǎng)老需求；同時(shí)，也可集中長(zhǎng)期穩(wěn)定資金， 探索 跨周期投資模式，成為資本市場(chǎng)長(zhǎng)期投資和價(jià)值投資的重要力量，滿足基礎(chǔ)建設(shè)和 科技 創(chuàng)新的資金需要。中國(guó)證監(jiān)會(huì)易會(huì)滿主席也表示，將推動(dòng)優(yōu)化第三支柱養(yǎng)老金等中長(zhǎng)期資金入市的政策環(huán)境。據(jù)預(yù)測(cè)，我國(guó)第三支柱如接近或能達(dá)到美國(guó)的發(fā)展水平，很可能將形成一個(gè)規(guī)模高達(dá)數(shù)十萬億元的新興市場(chǎng)。

相關(guān)政策實(shí)踐近年來也正在積極推進(jìn)。2018年4月，多部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于開展個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的通知》，局部試點(diǎn)稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)，對(duì)充實(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱進(jìn)行了有益 探索 。2019年以來，人社部、財(cái)政部等部門正積極研究制定養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱政策文件，擬采取賬戶制，并建立統(tǒng)一的信息管理服務(wù)平臺(tái)，符合規(guī)定的銀行理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、基金等金融產(chǎn)品都可以成為養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱的產(chǎn)品。從業(yè)務(wù)實(shí)踐來看，豐富第三支柱養(yǎng)老金產(chǎn)品，需要監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)加快培養(yǎng)合格的養(yǎng)老金管理人才，打造權(quán)威的第三方基金評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。

機(jī)遇6：大 健康 和康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)前景廣闊

《建議》明確提出，“十四五”期間，要“全面推進(jìn) 健康 中國(guó)建設(shè)”“加快發(fā)展 健康 、養(yǎng)老”等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、“大力發(fā)展中醫(yī)藥事業(yè)”“推動(dòng)養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展”、構(gòu)建“醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)相結(jié)合的養(yǎng)老服務(wù)體系”等。

改革開放以來，我國(guó) 健康 領(lǐng)域改革發(fā)展成就顯著，人民 健康 水平不斷提高。同時(shí)，我國(guó)也面臨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、人口老齡化以及疾病譜、生態(tài)環(huán)境、生活方式不斷變化等帶來的新挑戰(zhàn)，需要統(tǒng)籌解決關(guān)系人民 健康 的重大和長(zhǎng)遠(yuǎn)問題。2016年，中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)了《“ 健康 中國(guó)2030”規(guī)劃綱要》，全面系統(tǒng)地提出了提高全民身體素質(zhì)、強(qiáng)化覆蓋全民的公共衛(wèi)生服務(wù)、發(fā)展 健康 服務(wù)新業(yè)態(tài)等目標(biāo)和舉措。

2020年，一場(chǎng)席卷全球的新冠疫情深刻揭示了，當(dāng)今世界所有國(guó)家，無論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家，在公共疾病面前都面臨同等嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。疫情進(jìn)一步提醒我國(guó)，要加快推進(jìn)“ 健康 中國(guó)”戰(zhàn)略?！笆奈濉逼陂g，我國(guó)將統(tǒng)籌推進(jìn)普及 健康 生活、優(yōu)化 健康 服務(wù)、完善 健康 保障、建設(shè) 健康 環(huán)境、發(fā)展 健康 產(chǎn)業(yè)等任務(wù)。在此背景下， 健康 新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式將加快涌現(xiàn)并擴(kuò)大外延，大 健康 和康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)將進(jìn)入快速發(fā)展的黃金期。

在此過程中，高凈值人群對(duì)于大 健康 和康養(yǎng)服務(wù)的需求無疑將更為強(qiáng)烈。這就為以高凈值人群為主要服務(wù)對(duì)象的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)挺立潮頭提供了絕佳的發(fā)展機(jī)遇。一方面， 健康 保險(xiǎn)的重要性將進(jìn)一步突出。從美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)來看，最近20年來，提供“院前、院中、院后”全程 健康 風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的主動(dòng)管理型 健康 保險(xiǎn)已經(jīng)取代醫(yī)療服務(wù)成為整個(gè) 健康 產(chǎn)業(yè)鏈中的核心。另一方面，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)最適合在客戶與國(guó)內(nèi)外先進(jìn)醫(yī)療資源、康養(yǎng)資源之間搭建供需對(duì)接橋梁，并將其作為全面滿足客戶多元化需求一攬子服務(wù)方案中的重要一環(huán)。

機(jī)遇7：財(cái)富管理 科技 將加速發(fā)展

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在十九屆五中全會(huì)《建議》中，“創(chuàng)新”一詞被提及多達(dá)15次。文中處處可見“堅(jiān)持創(chuàng)新在我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)全局中的核心地位”“提升企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力，激發(fā)人才創(chuàng)新活力，完善 科技 創(chuàng)新體制機(jī)制”“加快數(shù)字化發(fā)展”等鼓勵(lì)創(chuàng)新或 科技 創(chuàng)新的表述。

近年來，以物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、虛擬現(xiàn)實(shí)、云計(jì)算等為代表的金融 科技 迅猛發(fā)展， 科技 與金融的融合越來越緊密，在銀行、券商等行業(yè)得到了較為廣泛的場(chǎng)景應(yīng)用，深入到了前、中、后臺(tái)各個(gè)方面。國(guó)際上，智能投顧、理財(cái)規(guī)劃軟件、投資組合管理軟件、數(shù)字化平臺(tái)、機(jī)器人流程自動(dòng)化等金融 科技 創(chuàng)新成果在一些先進(jìn)財(cái)富管理同業(yè)得到了充分展示，金融 科技 對(duì)財(cái)富管理行業(yè)正在產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。

盡管在我國(guó)財(cái)富管理領(lǐng)域，金融 科技 的應(yīng)用尚處于起步階段，但未來發(fā)展前景令人充滿信心。一是地方政府、監(jiān)管部門自上而下推動(dòng)金融 科技 加速發(fā)展的決心和力度都很大。2019年8月，中國(guó)人民銀行制定印發(fā)了《金融 科技 發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，提出到 2021 年，要建立健全中國(guó)金融 科技 發(fā)展的“四梁八柱”；雄安新區(qū)、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)等也都提出了打造金融 科技 中心的目標(biāo)愿景。二是我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)具備后發(fā)趕超優(yōu)勢(shì)，會(huì)比較快地達(dá)到與歐美發(fā)達(dá)國(guó)家目前差不多的水平，在一些財(cái)富管理細(xì)分領(lǐng)域，甚至有可能率先應(yīng)用某些金融 科技 ，成為相關(guān)領(lǐng)域的引領(lǐng)者。從近年來我國(guó)在移動(dòng)支付、數(shù)字貨幣等領(lǐng)域的實(shí)踐來看，相關(guān)領(lǐng)域已經(jīng)走在相關(guān) 科技 應(yīng)用的世界前沿了。

可以預(yù)見的是，今后我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)將插上金融 科技 的翅膀，通過“理財(cái)顧問+財(cái)富 科技 ”結(jié)合的手段，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)、精準(zhǔn)直達(dá)的產(chǎn)品和服務(wù)。未來財(cái)富管理領(lǐng)域金融 科技 的應(yīng)用將主要聚焦于促進(jìn)財(cái)富管理行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、提升財(cái)富管理行業(yè)客戶服務(wù)效能、降低財(cái)富管理運(yùn)營(yíng)成本、增強(qiáng)財(cái)富管理的適配性等方面的場(chǎng)景。在財(cái)富管理 科技 的驅(qū)動(dòng)下，以往只能是少部分高凈值、超高凈值人群能夠享受的精準(zhǔn)、個(gè)性化、定制化的優(yōu)質(zhì)財(cái)富管理服務(wù)將“飛入尋常百姓家”，惠及覆蓋面更廣的準(zhǔn)高凈值或中產(chǎn)家庭。

“潮平兩岸闊，風(fēng)正一帆懸”。未來5-15年，從需求端來看，在 科技 創(chuàng)新紅利驅(qū)動(dòng)下，我國(guó)將加速向中等發(fā)達(dá)國(guó)家行列邁進(jìn)，居民財(cái)富積累及隨之而來的財(cái)富管理需求將持續(xù)大幅增長(zhǎng)。從供給端來看，市場(chǎng)環(huán)境將日趨規(guī)范，對(duì)外開放向深入發(fā)展，金融 科技 快速迭代，金融機(jī)構(gòu)財(cái)富管理供給能力將極大提升。我國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)必將充滿生機(jī)活力，財(cái)富管理行業(yè)將迎來新的一輪大發(fā)展，由此步入一個(gè)全新的黃金機(jī)遇期。

作者簡(jiǎn)介：

植信投資首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家兼研究院院長(zhǎng) 連平

植信投資研究院副院長(zhǎng) 劉濤

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