如何規(guī)劃自己的養(yǎng)老金(如何規(guī)劃我個人的養(yǎng)老問題)

如何規(guī)劃自己的養(yǎng)老金1、了解自己的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀要想為今后的退休生活制定一個規(guī)劃,當(dāng)然需要先了解自己當(dāng)前的狀況。

首先,要對自己目前的家庭資產(chǎn)、現(xiàn)金流、職業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、家庭成員的結(jié)構(gòu)變化等進(jìn)行一下評估。準(zhǔn)確了解自身各類投資、資產(chǎn)的價值,有助于確定你包括你的配偶今后還需攢多少錢來為退休計(jì)劃做準(zhǔn)備。

其次,除了依靠現(xiàn)有的家庭資產(chǎn)來積累今后的養(yǎng)老金,還要計(jì)算一下其他可能為自己的退休生活帶來收入的來源。比如,社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn),還有已經(jīng)投入的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金等,算一下這些品種,在將來退休后能幫助你多少(主要是算一下這些將來可能獲得的收入,可以占到將來退休后生活費(fèi)用所需的百分比)。

2、完善投資組合正確的投資組合是成功的關(guān)鍵,多元化投資是一個長期戰(zhàn)略,需要數(shù)十年的時間,而不是幾個月或幾年就能成功的,因此要堅(jiān)持投資組合。

多元化投資還可以降低重大損失的風(fēng)險(xiǎn)。作為一般規(guī)則,金融顧問建議你,在資產(chǎn)的配置比例上,40多歲時可將70%投資于股票,50多歲時可將60%投資于股票,60多歲時可將40%到50%投資于股票,其余的資產(chǎn)可投資于債券和價值穩(wěn)定的基金。當(dāng)你離退休越來越近的時候,還需要努力增加你的現(xiàn)金儲蓄。將相當(dāng)于兩到三年生活費(fèi)用的錢變換為存款單或貨幣市場基金,這意味著當(dāng)股票或債券下跌時你不會被迫將它們賣掉。

此外,在投資時限的考慮上,也要特別注意一個問題,那就是如果你恰巧在股市大跌之際退休,因?yàn)楣善辟Y產(chǎn)迅速縮水,那么你資金短缺的可能性將會大增。為此,你可以考慮一個折中的解決辦法,即在退休后的3-5年內(nèi)(一個周期)放棄股票投資,將股票資金轉(zhuǎn)為較平穩(wěn)和安全的資產(chǎn),這樣就能保住多年來儲蓄的退休金,將資金短缺的風(fēng)險(xiǎn)降低很多。

3、充分利用你的房屋資產(chǎn)在我們國內(nèi),真正實(shí)現(xiàn)以房養(yǎng)老的老人幾乎沒有,但以房養(yǎng)老的理念已經(jīng)在近幾年被廣泛宣傳。今后-旦金融機(jī)構(gòu)在對房屋的處理權(quán)上有了突破,房產(chǎn)抵押市場的流動性就會快速增加,到時候,以房屋養(yǎng)老也就可以真正實(shí)現(xiàn)了。

4、其他努力延長你的工作年限

盡可能延長工作時間,不僅可以推遲動用社會保障金,并且當(dāng)你最終退休時月收入還會更高。同時,退休時間被縮短,那么靠儲蓄養(yǎng)活的時間也被縮短。

在經(jīng)濟(jì)衰退期間找到一份工作對50多歲的人來說要比30多歲的人難得多。因此,現(xiàn)在就要開始著手準(zhǔn)備打好基礎(chǔ),比如重新聯(lián)系上一些熟人,加入專門的網(wǎng)絡(luò)群體根據(jù)自身特長做一些社會服務(wù)工作等,想盡一切辦法尋找就業(yè)機(jī)會。

結(jié)合自身需求,參考專業(yè)建議

養(yǎng)老規(guī)劃首先需要結(jié)合自身的需求,自身的情況,做到心中有數(shù);其次,養(yǎng)老規(guī)劃由于周期長、可選擇品種多、影響因素多,建議多征求專業(yè)建議。個人可以通過銀行、保險(xiǎn)、基金和證券公司等專業(yè)機(jī)構(gòu)都可以了解更多理財(cái)信息和理財(cái)建議,也可以向獨(dú)立的理財(cái)顧問機(jī)構(gòu)征求理財(cái)建議。隨著理財(cái)市場的日益發(fā)展,越來越多的專業(yè)機(jī)構(gòu)在提供的理財(cái)建議和理財(cái)服務(wù)時,已經(jīng)由原先的以產(chǎn)品為中心向以客戶需求為中心過渡。結(jié)合自身需求,參考專業(yè)建議,可以使養(yǎng)老規(guī)劃更合理、更科學(xué)。

兼顧長期收益和流動性需要

養(yǎng)老規(guī)劃是一項(xiàng)長期的理財(cái)規(guī)劃,理財(cái)工具選擇上要重視長期收益。股票或股票型基金等都在獲取長期收益方面都具備優(yōu)勢,年輕時對上述品種的投資比例可以相對高一些。隨著年齡的增加,風(fēng)險(xiǎn)承受能力的減弱,可以逐步增加對債券或債券型基金等品種的投資比例;同時需要兼顧流動性的需要,以貨幣市場基金或活期存款的方式保證流動性,至少保證手頭有預(yù)留3-6個月支出的應(yīng)急資金,隨著年齡的增長,可以增加預(yù)留應(yīng)急資金(如1-2年),提高養(yǎng)老資產(chǎn)的流動性。

如何規(guī)劃我個人的養(yǎng)老問題

社保養(yǎng)老、儲蓄養(yǎng)老、投資養(yǎng)老、以房養(yǎng)老和養(yǎng)兒養(yǎng)老。

養(yǎng)老規(guī)劃是一個系統(tǒng)工程，關(guān)于資金的分配，既要考慮在退休前的各種支出，日?；ㄤN、還貸、撫養(yǎng)孩子、贍養(yǎng)老人等，又要保證退休后每月有持續(xù)的現(xiàn)金流進(jìn)賬，確保能夠安享晚年。

儲蓄養(yǎng)老目前是大多數(shù)人主要的養(yǎng)老手段，它的優(yōu)勢比較明顯，隨時可以取用，能應(yīng)對突發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。但是儲蓄養(yǎng)老也有較大的風(fēng)險(xiǎn)，首先是消費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)，賬戶上有錢就會克制不住消費(fèi)的沖動；其次是通脹的風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在的100萬在未來還值100萬嗎。

以房養(yǎng)老

如果真的有幾套房，每月的工作就是去收收房租，固然是可以安享晚年的。但現(xiàn)實(shí)情況是，很多年輕人到了快退休時，才剛剛把自住房的貸款還完，如何以房養(yǎng)老。另外國家政策是房住不炒，未來對于多套房產(chǎn)是否會收取房產(chǎn)稅也不可而知。

個人養(yǎng)老金如何投資？

個人養(yǎng)老金制度是近年來政府為了應(yīng)對人口老齡化而推出的一項(xiàng)制度。盡管它已經(jīng)落地四個月，但很多人對這項(xiàng)制度的了解還不夠深入，有些人對它的投資意義和操作方式也不是很清楚。對于哪些人群適合投資個人養(yǎng)老金，可以從以下幾個方面來考慮：
1.收入較高的人群。個人養(yǎng)老金制度的繳費(fèi)金額是按照個人收入比例計(jì)算的，因此收入較高的人群繳費(fèi)金額也會相應(yīng)較高。但是，他們的退休金收益也會更高，可以更好地保障自己的退休生活。
2.自由職業(yè)者和個體工商戶。相比于企業(yè)員工，他們的退休保障更需要依靠自己的積累。而個人養(yǎng)老金制度可以提供一個更好的積累途徑，可以為他們的退休生活提供更好的保障。
3.對退休生活有規(guī)劃的人。對于那些比較注重退休生活規(guī)劃的人來說，個人養(yǎng)老金制度可以提供一個更為靈活的投資工具，可以根據(jù)自己的需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行投資，以達(dá)到更好的積累效果。
4.有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人群。雖然個人養(yǎng)老金的收益并不像股票或基金那樣高，但是它也有一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，需要一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。因此，適合有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人群來投資。
需要注意的是，個人養(yǎng)老金的投資并非適合所有人，每個人的情況都不同，需要根據(jù)自己的實(shí)際情況來進(jìn)行決策。同時，在投資個人養(yǎng)老金之前，也需要了解制度的相關(guān)規(guī)定和運(yùn)作方式，以避免風(fēng)險(xiǎn)。

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